Решение № 2-4849/2017 2-4849/2017~М-450/2017 М-450/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-4849/2017

Дело № 2-4849/2017 12 октября 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Приморский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Тумасян К.Л.,

при секретаре Скворцовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, судебных издержек,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику ссылаясь на то, что между сторонами заключен договор страхования граждан, выезжающих за рубеж со сроком действия с 03.03.2015 по 20.04.2016, страховыми рисками по которому являются медицинские и экстренные расходы, застрахованным лицом по данному договору являлся в том числе ее сын ФИО6 В период действие договора страхования при пребывании истца с ФИО6 во Франции наступил страховой случай, ФИО6 был госпитализирован в травматологическое отделение Больницы Antibes Juan le Pins, где ему была оказана медицинская помощь на общую сумму 940 евро, которые были в полном объеме оплачены истцом. При наступлении страхового случая истец незамедлительно обратился в страховую компанию, с которой согласовывались все действия. Истец передал все имеющиеся у него медицинские документы и документы о внесении наличных денежных средств ответчику, однако выплата страхового возмещения произведена не была.

Таким образом, истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 67 156 руб. 87 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 214 руб. 71 коп.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему:

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Статья 9 указанного Закона предусматривает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Судом установлено, что 26 июня 2015 года между сторонами заключен договор комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж со сроком действия с 26 июня 2015 года по 13 августа 2016 года, в подтверждение чему истцу выдан международный страховой полис Travel Insurance Policy 278-1408VIR №1663806 (л.д. 8).

По данному договору страховыми рисками являлись медицинские и экстренные расходы, застрахованные лица: ФИО1 и ФИО7, страховая сумма на каждого застрахованного по риску «медицинские и экстренные расходы» - 30 000 евро (л.д. 8).

Согласно п. 2.1 Правил страхования, объектом страхования по договорам, заключенным на условиях настоящих Правил, являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (застрахованного), связанные с оплатой организации и оказания ему медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства его здоровья или состояния требующего организации и оказания таких услуг.

В соответствии с п.п. 13.1, 13.1.1 Правил страхования страховым случаем по риску страхования «Медицинская и экстренная помощь», если иное не предусмотрено договором страхования, является обращение страхователя (застрахованного, его представителя) на территории страхования в указанные договором сроки за медицинской помощью и медицинскими услугами, которые должны быть оказаны по причине наступления подтвержденного инструментальными или лабораторными методами исследования и установленными врачом объективными симптомами внезапного острого заболевания, угрожающего жизни застрахованного, или последствий несчастного случая в виде расстройства здоровья.

Под медицинской помощью понимается экстренная медицинская помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний, представляющих угрозу жизни застрахованного, в указанный в договоре срок страхования и на территории страхования.

Под внезапным острым заболеванием понимается впервые диагностированное на территории страхования в указанный в договоре срок страхования нарушение состояния здоровья застрахованного (не связанное с существовавшими ранее нарушениями здоровья (хроническими или рецидивирующими), диагноз которого поставлен в тот же период на основании известных медицинской науке объективных симптомов и которое требует неотложного лечения.

Под несчастным случаем понимается внезапное, непредвиденное, непреднамеренное, кратковременное внешнее событие или воздействие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены и которое повлекло за собой телесное повреждение или иное нарушение функций организма или смерть застрахованного, не являющееся следствием заболевания, произошедшее в указанный в договоре срок страхования и на территории страхования, независимо от воли застрахованного и/или страхователя и/или выгодоприобретателя.

При этом согласно подп. «О» п. 1 п. 13.1.5 Правил страхования не является обращением по поводу травмы, полученной во время занятий застрахованного любыми видами спорта и участие в тренировках и спортивных мероприятиях, участия в соревнованиях спортсменов на профессиональном или любительском уровне, а также занятий любым активным проведением отдыха, за исключением договоров страхования с условием «Спорт».

В соответствии с п.п. 3.4, 3.4.1 Правил страхования, если это отдельно оговорено договором страхования, ответственность страховщика может быть расширена при условии применения установленных страховщиком повышающих коэффициентов для особых условий: «Спорт» - занятие застрахованного спортом, участие в тренировках, в соревнованиях спортсменов на профессиональном и любительском уровне, а также активный отдых, к которому в том числе относится прыжки (в воду, на батуте, на лыжах с трамплина).

В период действия договора страхования, 05 июля 2016 года, находясь на территории страхования во Франции, застрахованное лицо ФИО7 был госпитализирован в Больницу Antibes Juan le Pins, с диагнозом «<данные изъяты>» (л.д. 78-81 том 1).

05 июля 2016 года истец незамедлительно обратилась в сервисную компанию по телефону указанному в полисе страхования сообщив о наступлении страхового случая, в дальнейшем все свои действия согласовывала с сервисной службой, что не оспаривалось ответчиком.

21 июля 2016 года истец письменно обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате, предоставив имеющийся комплект документов (л.д. 23, 24 том 1).

При этом в графе «обстоятельства наступления события и повод для обращения в сервисную компанию» истцом было указано, что травма ФИО7 получена в результате падения на улице Routede Biot, город Biot, Франция (л.д. 23 том 1).

Письмом № от 21 ноября 2016 года ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения ссылаясь на то, что поскольку заключенный 26.06.2016 договор страхования не предусматривает расширения ответственности страховщика до травм, полученных во время активного отдыха, не имеется оснований для признания события страховым (л.д. 63 том 1).

В ходе рассмотрения спора истец настаивала на обстоятельствах получения травмы ФИО7, указанных в заявлении о страховой выплате от 21.07.2016, пояснив, что непосредственно перед падением они семьей посещали парк аттракционов, в связи с чем при обращении в сервисную компанию она сообщила о том, что они были в парке аттракционов, где ФИО6 посещал в том числе батут, вместе с тем, падение произошло уже при выходе из парка, на улице и не было связано с развлечениями на аттракционах или прыжками на батуте (л.д. 243-245 том 1).

Допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО13, пояснил суду, что они с истцом и сыном – ФИО6 отдыхали во Франции, 05 июля 2016 года посещали с сыном парк аттракционов, бегали, прыгали. Падение ФИО6 произошло при выходе из парка, люди на улице помогли, вызвали скорую помощь и их увезли в больницу (л.д. 248-249 том 1).

Оснований не доверять показаниям данного свидетеля у суда не имеется, поскольку доказательств заинтересованности данного лиц в исходе дела суду не представлено, указанный свидетель был предупрежден судом о последствиях, предусмотренных ст. ст. 307, 308 УК РФ, о чем в материалах дела имеется соответствующая подписка.

Из медицинских документов Больницы Antibes Juan le Pins, представленных в материалы дела, следует, что 05 июля 2016 года ФИО6 был госпитализирован в Больницу Antibes Juan le Pins, отделение Хирургии, ортопедии и травматологии, с диагнозом «<данные изъяты>», происхождение травмы: «падение в результате несчастного случая», где проходил лечение с 05 июля 2016 года по 06 июля 2016 года, 06 июля 2016 года произведено вправление ортопедическими методами, также произведена параклинические анализы: общий анализ крови, бактериология, первичное рентгенологическое заключение при неотложном случае (л.д. 78-81 том 1).

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что обращение за медицинской помощью 05 июля 2016 года является страховым случаем, поскольку обращению за медицинской помощью послужила травма, полученная в результате несчастного случая – падения на улице, обладающего признаками внезапности, непредвиденности и непреднамеренности, которое повлекло за собой телесное повреждение застрахованного – ФИО6, данная травма произошла в срок страхования и на территории страхования, и не зависела от воли застрахованного или страхователя.

Возражая против удовлетворения исковых требований ответчик ссылался на то, что в настоящий случай нельзя признать страховым, поскольку травма была получена в результате активного отдыха, в подтверждение своих доводов ответчиком в материалы дела представлены CD-диски с аудиозаписями обращений истца в сервисную компанию.

По ходатайству представителя ответчика в судебном заседании воспроизведены и исследованы аудиозаписи на CD-дисках обращения истца в сервисную компанию 05.07.2016 и дальнейших переговоров 06.07.2016.

Вместе с тем, оценивая данные аудиозаписи, суд полагает, что они не подтверждают доводы ответчика о получении ФИО6 травмы при прыжках на батуте, поскольку из указанных аудиозаписей данное обстоятельство однозначно не следует, так согласно аудиозаписи 0_05.07.2016_20-57-05_4957839235 при первоначальном звонке в сервисную компанию для сообщения о наступлении страхового случая истцом в качестве обстоятельств получения травмы указывалось на то, что ФИО6 прыгал на улице.

В соответствии с п.п. 13.3, 13.3.1, 13.3.1.1, 13.3.1.2 Правил страхования к расходам, подлежащим возмещению по риску «медицинская и экстренная помощь», если иное не предусмотрено договором страхования относятся в том числе медицинские расходы по амбулаторному лечению, включая расходы на врачебные услуги, назначенные лечащим врачом диагностические исследования, медикаменты, перевязочные средства и средства фиксации (гипс, бандаж); по пребыванию и лечению в стационаре, согласованные страховщиком и/или сервисной компанией, включая расходы на врачебные услуги, на проведение операций, на неотложные диагностические исследования, а также по оплате назначенных лечащим врачом медикаментов, перевязочные средства и средства фиксации (гипс, бандаж).

За произведенные медицинские услуги ФИО6 в период с 05.07.2016 по 06.07.2016 Больницей Antibes Juan le Pins выставлен счет на сумму 940 евро, которая была оплачена истцом 05.07.2016 аванс 100 евро и 07.07.2016 – 840 евро, что подтверждается представленными в материалы дела квитанциями Больницы Antibes Juan le Pins (л.д. 54, 55, 75, 77 том 1).

Согласно п. 9.4 Правил страхования страховая выплата страхователю производится в рублях, возмещение расходов, выраженных в валюте иной, чем рубль РФ, производится в рублях по курсу ЦБ РФ для данной валюты на дату страхового случая.

Официальный курс евро на 05 июля 2016 года установленный Центральным Банком Российской Федерации составлял 70,8553 руб.

На основании изложенного, учитывая наступление страхового случая 05 июля 2016 года, суд приходит к выводу о возникновении у ответчика обязанности в рамках договора страхования по возмещению истцу расходов в сумме 66 603 руб. 98 коп.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию штраф в размере 33 578 руб. 44 коп.

В порядке ст.ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом принципа пропорциональности, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 196 руб. 48 коп., поскольку указанные расходы находятся в непосредственной причинно-следственной связи между рассмотренным делом и указанными тратами, понесены истцом по делу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 66 603 рублей 98 копеек, штраф в размере 33 301 рубля 99 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 196 рублей 48 копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд Санкт-Петербурга.

В окончательной форме решение принято 14 ноября 2017 года

Судья: