Решение № 2-2301/2018 2-2301/2018 ~ М-1781/2018 М-1781/2018 от 5 июня 2018 г. по делу № 2-2301/2018

4

Дело № 2-2301/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего судьи Марковой Н.В.

при секретаре Семешовой Ю. Д.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

06 июня 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между Банком и клиентом путем акцепта банком в соответствии со ст. 160, 432, 434, 438 РФ оферты клиента, изложенной в заявлении от **.**.**** и условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», был заключен кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого банк предоставил клиенту кредит в размере 300000 руб.

Указанная сумма **.**.**** была зачислена банком на счет ###, открытый гласно договору, и согласно поручению клиента, изложенному в заявлении от **.**.****, была перечислена на счет карты ###, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента ###.

Все существенные условия договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования содержатся в заявлении клиента от **.**.****, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей (содержащем кроме чего информацию о датах и размерах очередных платежей), которые являются составной и неотъемлемой частью договора (п. 2.2. Заявления от **.**.****).

Клиент внимательным образом изучил условия. Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и тарифами клиент скрепил собственноручной подписью в заявлении от **.**.****.

В соответствии с условиями договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 32% (п. 2 Информационного блока Заявления от **.**.****).

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 11160 рублей в соответствии графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения клиентом нежных средств на своем счете, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз допущен пропуск платежа.

В соответствии с п. 6.2. условий, за пропуск платежа предусмотрены платы: впервые - 300 руб.; 2-й раз подряд - 500 руб.; в 3-й раз подряд - 1000 руб.; в 4-й раз подряд - 2000 руб.

При пропуске клиентом очередного платежа банк, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и договора (п. 6.3.2 Условий) потребовал досрочного погашения задолженности по кредиту, направив клиенту учительное требование.

Банк на основании п. 9.3., 9.6. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по кредитному договору, выставив **.**.**** клиенту заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном требовании являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании (п. 6.8.3. Условий), т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном требовании в размере 95886 руб. 74 коп., состояла из: суммы основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования в дере: 83626 руб. 78 коп.; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 9459 руб. 96 коп.; суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 2800 руб. 00 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 95886 руб. 74 коп., в том числе 83626 руб. 78 коп. - сумма основного долга; 9459 руб. 96 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 2800 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 160, 309, 310, 330, 432, 435, 438, 809, 810, 819, 850 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 95 886,74 руб., в том числе: 83626 руб. 78 коп. - сумма основного долга; 9459 руб. 96 коп. сумма процентов за пользование кредитом; 2800 руб. 00 коп. - сумма плат за пропуск очередного платежа; судебные расходы в размере 3076,6 руб.

В судебное заседание представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом - путем направления СМС-уведомления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В адрес суда поступило почтовое уведомление о получении почтовой корреспонденции представителем ответчика – ФИО2 по доверенности.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

При этом суд учитывает, что копию иска ответчик получил **.**.****., что подтверждается почтовым уведомлением, возражений относительно требований банка в суд не представил.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что **.**.****. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить с ней договор на условиях, изложенных в заявлении от **.**.**** условиях предоставления потребительских кредитов (л.д.12-13).

В рамках договора о потребительском кредите, ФИО1 просила банк открыть ей банковский счет, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении клиента от **.**.****., условиях, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора.

В договоре, подписанном ответчиком, в том числе, были указаны: проценты, начисляемые по кредиту, в размере 32% годовых.

Как следует из материалов дела, банк **.**.****. акцептовал оферту о заключении кредитного договора, открыв на имя ФИО1 счет ###.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Таким образом, договор кредитования ###, заключен между сторонами **.**.****. в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ. Договор считается заключенным **.**.****. с момента открытия банком счета, с чем заемщик ФИО1 согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от **.**.****. (л.д. 12-13).

Факт ознакомления и согласия ФИО1 с условиями банковского обслуживания и тарифами по банковскому обслуживанию, подтвержден его личной подписью в заявлении, условиях и анкете. Из выписки по счету заемщика ### следует, что в период с **.**.****. (первая расходная операция) совершались операции по зачислению на него денежных средств в счет погашения задолженности перед банком.

Погашение задолженности должно было осуществляться заемщиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора, в сумме и сроках установленных графиком платежей согласно п. 4.2 условий (л. д. 19-23).

Списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится банком в соответствии с условиями: сумма очередного платежа списывается банком в соответствующую платежу дату, установленную графиком платежей, сумма пропущенных ранее платежей списывается банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет согласно п. 4.2 условий.

В соответствии с п. 6.2. условий, за пропуск платежа предусмотрены платы: впервые - 300 руб.; 2-й раз подряд - 500 руб.; в 3-й раз подряд - 1000 руб.; в 4-й раз подряд - 2000 руб.

Согласно п.2.7 Условий, банк вправе, если иное прямо не предусмотрено действующими законами РФ, в одностороннем порядке вносить изменения в условия и тарифы (в том числе в тарифный план). В случае изменения условий (в том числе тарифного плана), банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений.

В соответствии с п.2.8 Условий, любые изменения банком условий становятся обязательными для клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в условия и тарифы. В случае несогласия с изменениями, внесенными в условия и/или тарифы, клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 5 условий.

Сведения об обращении заемщика ФИО1 в банк с настоящим заявлением, в материалы дела не представлены.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушал условия договора, а именно, в течение срока действия договора ответчиком допущено невнесение платежа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями п. 2 от. 811 ГК РФ и условий кредитования, банк вправе, в том числе, потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком путем направления заключительного требования.

Из материалов дела следует, что в соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ и Условий кредитования, банк потребовал от заемщика досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив согласно п. 6.5условий **.**.****. заключительное требование (л.д.26).

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании согласно п 6.5.1 условий, то есть не позднее 08.12.2015г.

Однако, в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете заемщика ФИО1, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета последней (л.д.27-30).

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору кредитования ### от **.**.**** составляет 95886,74 руб., в том числе: 83626,78 руб. - сумма основного долга; 9459,96 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 2800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа.

Данный расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита ### от **.**.****, в размере составляет 95886,74 руб., в том числе: 83626,78 руб. - сумма основного долга; 9459,96 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 2800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 3076,60 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 11).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ### от **.**.****., в размере 95886 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3076,60 руб., всего 98963 рублей 34 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 09 июня 2018 года.

Судья Н.В. Маркова