Решение № 2-2651/2018 2-2651/2018~М-1982/2018 М-1982/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-2651/2018

№ 2-2651/2018

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,

установил:

АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на неотложные нужды на сумму 250 000 руб. на срок до -Дата- под 27% годовых. В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательство по возврату кредиты и уплаты процентов.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства № от -Дата-.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на -Дата- в размере 184 555,40 руб., взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 27% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 145 472,95 руб., начиная с -Дата- по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 20% годовых, начиная с -Дата- по дату вступления решения суда в законную силу (с учетом уточнения иска от -Дата-), судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, судом о времени и месте судебного заседания извещены по адресу регистрации на основании сведений отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР, конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения», суд счел ответчиков извещенными надлежащим образом и определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор с установлением лимита кредитования (с условием возврат кредита аннуитетными платежами) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000,00 руб. под 27 % годовых, цели использования кредита: оплата товаров, услуг, приобретаемых заемщиком для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Договор заключен путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписав которые ФИО1 согласился с общими условиями договора потребительского кредита, действующим на момент заключения кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2, 6 Индивидуальных условий договора, срок возврата кредита -Дата-, размер ежемесячного платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет 10 396,83 руб. Кроме того, размер ежемесячного платежа и дата его внесения указаны в графике платежей.

Ежемесячные платежи, кроме последнего, заемщик осуществляет ежемесячно в последний день месяца (п.6 индивидуальных условий).

Таким образом, по условиям договора, Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета и копией платежного поручения № от -Дата-.

Согласно предоставленной выписке по счету, ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

Согласно пункту 4.12 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика досрочно вернуть кредит и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных кредитным договором платежей.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от -Дата-, заключенным между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО3 (фамилия изменена на ФИО3) К.А., по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от -Дата-, который заключили Банк и ФИО1

Поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов с -Дата-, что подтверждается выпиской с лицевого счета ФИО1

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчик, принявший на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, данную обязанность не исполнял надлежащим образом.

Согласно представленному банком расчету задолженности, последний платеж ответчиком ФИО1 был внесен -Дата-, с -Дата- ответчик допускал просрочки по внесению периодических платежей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительства обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащего исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, солидарная обязанность обусловлена солидарностью требований, предусмотренных кредитным договором и договором поручительства.

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Истцом представлен расчет задолженности на общую сумму 184 555,40 руб., в том числе: основной долг 145 472,95 руб., проценты за пользование кредитом 31 459,28 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 145 472,95 руб., проценты за пользование кредитом 31 459,28 руб.

Поскольку обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, Банком в адрес заемщика и поручителя -Дата- направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указывает истец, заемщиком и его поручителем были нарушены условия кредитного договора о порядке погашения суммы займа и уплате процентов.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд признает факт существенного нарушения ответчиками кредитного договора, поскольку истец, не получив причитающуюся ему сумму кредита и процентов за пользование кредитом, в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 452 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Истец просит, начиная с -Дата- до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом из расчета 27% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 145 472,95 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По общему правилу положений статьи 809 ГК РФ проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время фактического пользования заемными средствами.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При заключении кредитного договора стороны договорились, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (в том числе, возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей).

Достигнутое сторонами соглашение о периоде начисления процентов за пользование кредитом соответствует пункту 2 статьи 809 ГК РФ.

То есть, до момента возврата суммы кредита Банк имеет право на получение с заемщика процентов за пользование заемными средствами.

В то же время при расторжении кредитного договора проценты за пользование заемными средствами не могут быть начислены после расторжения договора, даже в случае неуплаты должником суммы основного долга, так как обязательства сторон по договору прекращаются.

Указанное применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе в части начисления процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются.

Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При таком положении дела проценты за пользование заемными средствами подлежат начислению по день вступления в законную силу решения суда.

При этом, в случае полного погашения должником задолженности по основному долгу ранее вышеуказанной даты, проценты также не начисляются, поскольку должник, погасив долг, прекратил пользование заемными средствами.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

Истец просит взыскать с ответчиков пени 5 366,84 руб., пени по просроченным процентам 2 256,33 руб., а также, начиная с -Дата- до даты вступления решения суда в законную взыскивать с ответчиков пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 176 932,23 руб. с учетом последующего погашения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 1) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационную природу неустойки, которая должна быть направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд исходит из того, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд полагает, что заявленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для ее снижения.

В соответствии с п. 48 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Исковые требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты процентов, неустойки за несвоевременную уплату задолженности по основному долгу, начиная с -Дата-, по день вступления в законную силу решения суда, являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу.

С учетом того, что исковые требования судом удовлетворены, с ответчиков в равных долях подлежит взысканию госпошлина в размере 4 891,11 руб., уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 184 555,40 руб., в том числе: основной долг 145 472,95 руб., проценты за пользование кредитом 31 459,28 руб., пени по просроченному основному догу 5 366,84 руб., пени по просроченным процентам 2 256,33 руб.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование кредитом из расчета 27% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 145 472,95 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с -Дата- по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 20 % годовых, начисляемой на сумму неисполненных обязательств в размере 176 932,23 руб., с учетом уменьшения в случае погашения, начиная с -Дата- по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 891,11 руб.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Решение вынесено в совещательной комнате.

Судья Э.Л. Чернышова