Решение № 2-4022/2024 2-596/2025 2-596/2025(2-4022/2024;)~М-3326/2024 М-3326/2024 от 28 января 2025 г. по делу № 2-4022/2024

Дело №2-596/2025

УИД 71RS0029-01-2024-006507-92

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2025 года город Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Соколовой Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело №2-596/2025 по иску Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов,

у с т а н о в и л:

АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ИНВЕСТТОРГБАНК АО заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор заключен в порядке ст.ст.434-438 ГК РФ на основании акцептированного банком заявления заёмщика на получение кредита в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» на потребительские цели и состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий потребительского кредита (Приложение № к Единому договору банковского обслуживания физических лиц ТКБ БАНК ПАО. Согласно условиям кредитного договора, кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 300 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 20,20% годовых, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты по кредиту, начисленные в соответствии с кредитным договором. В случае неисполнения заемщиком обязанности по предоставлению кредитору документов, подтверждающих целевое использование кредита в течение трех календарных месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка увеличится на 3% процентных пункта с первого числа месяца, следующего за месяцем истечения срока, установленного для подтверждения целевого использования кредита. В случае предоставления документа, подтверждающего целевое использование кредита, после увеличения процентной ставки, процентная ставка снижается до первоначального уровня с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен документ, подтверждающий целевое использование кредита. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется осуществлять погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 17 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) составляет 29 202 рублей (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Цель использования заемщиком потребительского кредита - потребительские цели; на рефинансирование кредитов, полученных по кредитным договорам, заключенным с АО «ОТП Банк», АО «ТИНЬКОФФ БАНК», ПАО СБЕРБАНК, ПАО «Совкомбанк» (п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). В соответствии с Индивидуальными условиями кредита и пунктами 2.1, 2.2, 2.3 Общих условий кредита кредитор в полном объеме исполнил свои обязательства перед заемщиком и перечислил денежные средства в размере 1 300 000 руб. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредита при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей. Истец в рамках досудебного порядка урегулирования спора направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и предоставил срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить задолженность по нему в полном объеме. Задолженность заемщика перед банком по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 362 166,48 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 121 933,99 руб.; задолженность по процентам - 234 672,25 руб.; пени по кредиту - 2 350,51 руб.; пени по процентам - 3 209,73 рублей. Указывая на то, что заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 362 166,48 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 121 933,99 руб.; задолженность по процентам - 234 672,25 руб.; пени по кредиту - 2 350,51 руб.; пени по процентам - 3 209,73 руб.; взыскать с ФИО2 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» проценты, начисляемые по ставке 23,20% годовых на сумму остатка основного долга по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту; взыскать с ФИО2 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 28 622 руб.

Представитель истца АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом путем направления судебных извещений через почтовое отделение связи заказной почтой с уведомлением, о причинах неявки в суд не сообщила.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст.118 ГПК РФ).

В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Учитывая вышеприведенные положения норм права, принимая во внимание, что судебные извещения неоднократно направлялись в адрес ответчика и не были получены последней по неуважительным причинам, а также то, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от 27.01.2011 №253, заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Центрального районного суда города Тулы в сети Интернет, ответчик имела объективную возможность ознакомиться с данной информацией, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания по настоящему делу.

В связи с неявкой ответчика ФИО2, не сообщившей об уважительных причинах своей неявки, в соответствии со ст.233, 234 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с частью 1 статьи 421 настоящего Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ИНВЕСТТОРГБАНК АО заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставляет заемщику ФИО2 кредит в сумме 1 300 000 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 20,20% годовых.

Заемщик при этом обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты по кредиту, начисленные в соответствии с кредитным договором.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, заемщик обязуется осуществлять погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 17 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) составляет 29 202 руб.

Цель использования заемщиком потребительского кредита - потребительские цели; на рефинансирование кредитов, полученных по кредитным договорам, заключенным с АО «ОТП Банк», АО «ТИНЬКОФФ БАНК», ПАО СБЕРБАНК, ПАО «Совкомбанк» (п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредита при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно выписке по движению по счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» исполнил свою обязанность и зачислил на счет ФИО2 денежные средства в размере 1 300 000 руб.

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства ответчику, что подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами.

Однако ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, что также подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» направил ФИО2 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в общей сумме 1 334 462,71 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения.

Несмотря на письменное извещение заемщика о необходимости погасить образовавшеюся задолженность, ответчик до настоящего времени задолженность не погасила, что является нарушением принятых ею обязательств.

В силу п.3 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Соответственно, заключая кредитный договор, подписывая иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Таким образом, подписание договора и иных документов предполагает согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

Кредитный договор подписан сторонами. Доказательств оспаривания условий заключенных договоров в установленном законом порядке суду не представлено.

Из представленного стороной истца расчета задолженности, задолженность ФИО2 перед банком по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 362 166,48 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 121 933,99 руб.; задолженность по процентам - 234 672,25 руб.; пени по кредиту - 2 350,51 руб.; пени по процентам - 3 209,73 руб.

Представленный расчет суд признает математически верным, соответствующим условиям договора, в том числе, условиям об очередности зачисления платежей, является правильным, включает все произведенные заемщиком платежи в счет погашения кредита, в свою очередь, контррасчет ответчиком не представлен.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на сторонах лежит бремя доказывания обстоятельств, на которые ссылаются как на основания своих требований и возражений.

Бремя доказывания факта исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов возлагается на заемщика, исходя из смысла ч.2 ст.408 ГК РФ.

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Ответчиком не опровергнуты доводы банка о том, что она не выполняет обязательства по кредитному договору по ежемесячному погашению кредита и процентов, что дает основание для взыскания с нее задолженности по кредитному договору, задолженности по процентам и пени.

Таким образом, исковые требования АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 362 166,48 руб., подлежат удовлетворению.

Обоснованными и подлежащими удовлетворению являются также требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых по ставке 23,20% годовых на сумму остатка основного долга по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту, поскольку пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по предоставлению кредитору документов, подтверждающих целевое использование кредита в течение трех календарных месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка увеличится на 3% процентных пункта с первого числа месяца, следующего за месяцем истечения срока, установленного для подтверждения целевого использования кредита. В случае предоставления документа, подтверждающего целевое использование кредита, после увеличения процентной ставки, процентная ставка снижается до первоначального уровня с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен документ, подтверждающий целевое использование кредита.

В Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года, утвержденном Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ разъяснено, что глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа. Взыскание суммы долга в судебном порядке само по себе не влечет прекращение предусмотренных обязательств. Основанием же для такого прекращения по общему правилу (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации) является надлежащее исполнение обязательства, что применительно к договору займа и его предмету (статьи 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) предполагает возврат всей суммы займа

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В тоже время, доказательств, подтверждающих целевое использование кредита, как это предусмотрено пунктом 11 Индивидуальных условий, в течении 3-х месяцев с даты его заключения ФИО2 предоставлено не было.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по дату фактического погашения задолженности предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, истцом АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 28 622 руб., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, выдан ОУФМС России по Тульской области в Центральном районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 362 166 (один миллион триста шестьдесят две тысячи сто шестьдесят шесть) рублей 48 копеек, из которых:

-просроченная ссудная задолженность 1 121 933 рубля 99 копеек;

-задолженность по процентам 234 672 рубля 25 копеек;

-пени по кредиту в размере 2 350 рублей 51 копейка;

-пени по процентам в размере 3 209 рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки города Тулы, паспорт серии № №, выдан ОУФМС России по Тульской области в Центральном районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК», ИНН <***>, проценты, начисляемые по ставке 23,20% годовых на сумму остатка основного долга по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, выдан ОУФМС России по Тульской области в Центральном районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК», ИНН <***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 622 (двадцать восемь тысяч шестьсот двадцать два) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий