Решение № 2-3402/2020 от 29 октября 2020 г. по делу № 2-3402/2020

Дело № 2-3402/2020

УИД: 42RS0040-01-2020-001084-46


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.

при секретаре Каменской А.В.,

помощник судьи Тараненко Ю.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

30 октября 2020 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в Центральный районный суд г. Кемерово с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты.

Требования мотивировал тем, что **.**.**** между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ###, путем присоединения последнего к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчику выдана банковская карта ###, с разрешенным лимитом кредита 600 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,00 % годовых. Заемщик принял на себя обязательство уплачивать Банку проценты за пользование кредитом и возвратить сумму кредита.

Согласно условиям договора, ответчик обязался производить возврат кредита ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Условиями кредитного соглашения предусмотрена ответственность заёмщика за нарушение сроков возврата кредита в виде пени за каждый день просрочки.

Обязательства по своевременному внесению денежных средств в счет погашения кредита ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору ###от **.**.**** составляет: основной долг – 600 000 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 82 087,95 рублей, пени – 23 277,30 рублей, задолженность по перелимиту – 6 433, 41 рублей.

В соответствии с частью 2 статьи 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Пользуясь предоставленным правом, истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от суммы штрафных санкций.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты ###от **.**.**** в размере 711 798, 66 рублей, в том числе: основной долг – 600 000 рублей, задолженность по плановым процентам– 82 087,95 рублей, задолженность по пени – 23 277,30 рублей, задолженность по перелимиту – 6 433, 41 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 318 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк ВТБ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с ходатайством об отложении рассмотрения гражданского дела не обращался.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ###, путем присоединения последнего к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (л.д. 8).

В соответствии с п.2.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления о выдаче карты и расписки в получении карты.

Ответчику выдана банковская карта ###, с разрешенным лимитом кредита 600 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,00 % годовых. Заемщик принял на себя обязательство уплачивать банку проценты за пользование кредитом и возвратить сумму кредита.

Согласно условиям договора, ответчик обязался производить возврат кредита ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Условиями кредитного соглашения предусмотрена ответственность заёмщика за нарушение сроков возврата кредита в виде пени за каждый день просрочки в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

В расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от **.**.****, ФИО1 указал, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с **.**.**** по **.**.****, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ЗАО, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 ЗАО, подписанной им Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 ЗАО и настоящей Расписки. Условия договора обязался неукоснительно соблюдать. Указал, что ВТБ 24 ЗАО информировал его о размере кредитного лимита (лимита Овердрафта), его сроке действия, равном сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием Карты (л.д. 8).

Из указанной расписки следует, что ВТБ 24 ЗАО информировал ФИО1 о размере полной стоимости кредита (овердрафта), расчет которой произведен исходя из максимальной суммы кредита по карте на заключения названного договора, в расчет которого включены платежи по погашению основного долга по ссуде, по уплате процентов по ссуде, по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты.

Кроме того, ВТБ 24 ЗАО информировал ФИО1 о том, что в случае, когда его расходы по обслуживанию кредита будут минимальными, размер полной стоимости кредита, расчет которого произведен исходя из максимальной суммы кредита по карте, на дату заключения названного договора, будет включать следующие платежи: - по погашению основного долга по ссуде (кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия полного погашения задолженности 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным); - по уплате процентов по ссуде; - по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты.

В соответствии с п.2.7 Положения ЦБ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от **.**.**** ###-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счёте при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счёта, может быть предоставлен овердрафт для осуществления банковской операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счёта.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.11 Правил, на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату её фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, проценты за пользование овердрафтом составляют 19% годовых.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

В соответствии с пунктом 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка.

Обязательства по своевременному внесению денежных средств в счет погашения кредита ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на **.**.**** составляет: основной долг – 600 000 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 82 087,95 рублей, пени – 23 277,30 рублей, задолженность по перелимиту – 6 433, 41 рублей.

Указанное обстоятельство подтверждается представленным суду расчетом задолженности (л.д. 16-46), который судом проверен и является правильным. Доказательств полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору заёмщиком суду не представлено.

В соответствии с положениями ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности – в случае просрочки исполнения.

По условиям договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в вид неустойки в размере 0,5% в день от суммы неисполненных обязательств.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, истцом произведено начисление неустойки в размере 232 772,97 рублей. Однако при подаче искового заявления истец просил суд взыскать с ответчика неустойку в размере 10% от начисленной суммы, то есть в размере 23 277,30 рублей.

Представленный суду расчёт неустойки судом проверен и является правильным. Заявленные требования о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с положениями ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности ответчика по кредитному договору, оснований расценивать размер заявленной к взысканию неустойки, уменьшенной истцом до 10% от начисленной, как не соразмерной последствиям нарушенного обязательства, у суда не имеется. В связи с этим, оснований для снижения неустойки в порядке, предусмотренном ст.333 ГК РФ, суд не усматривает.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, стороны представляют суду доказательства, подтверждающие заявленные требования и возражения.

Поскольку ответчиком не доказано полное и надлежащее исполнение своих обязанностей по кредитному договору, суд считает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 10 318 рублей, что подтверждается представленным суду платёжным поручением ### от **.**.**** (л.д. 5).

Суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу ..., в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность договору о предоставлении и обслуживании банковской карты ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 711 798, 66 рублей, в том числе: основной долг – 600 000 рублей, задолженность по плановым процентам– 82 087,95 рублей, задолженность по пени – 23 277,30 рублей, задолженность по перелимиту – 6 433, 41 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 318 рублей.

Всего 722 116, 66 рублей (семьсот двадцать две тысячи сто шестнадцать рублей 66 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 02.11.2020 года.

Судья Гапанцова А.А.

7