Решение № 2-3581/2018 2-90/2019 2-90/2019(2-3581/2018;)~М-3426/2018 М-3426/2018 от 16 января 2019 г. по делу № 2-3581/2018

Дело № 2-90/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2019 город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Шалонько О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «ВСК», в обоснование которого указано, что 02.07.2018 между истцом и ПАО «Бинбанк» был заключен кредитный договор <***> на сумму 800915,33 руб. под 12,99 % годовых на срок 84 месяца. Для получения кредита на указанных условиях истец была вынуждена заключить с САО «ВСК» договор личного страхования от несчастных случаев и болезней и по программе добровольное медицинское страхование «Приоритет жизни» - полис № V0302/598/67103827. По заявлению истца ПАО «Бинбанк» в день заключения договора личного страхования перечислило в пользу страховой компании страховую премию в сумме 100915,33 руб.

Пунктом 3.2. полиса личного страхование предусмотрено добровольное медицинское страхование по программе «Приоритет жизни»: п.3.2.1. возникновение необходимости оплаты медицинской помощи в Израиле в амбулаторных условиях, в условиях дневного стационара, в стационарных условиях; п.3.2.1. страховым случаем по настоящему договору является обеспечение застрахованного лица страховым покрытием в отношении услуг и медицинских расходов, связанных с лечением заболеваний и проведением медицинских процедур, покрываемых данным договором страхования в объеме, указанном в программе страхования, являющейся неотъемлемой частью страхового полиса.

Заключая кредитный договор, истец не планировала поездок в Израиль, а тем более проходить лечение в данной стране. По мнению истца, предусмотренный п.3.2. страховой случай включен в полис личного страхования с целью получения страховщиком повышенной ставки страховой премии и обеспечения её невозвратности, т.к. согласно п. 9.6. страхового полиса при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, часть страховой премии подлежит возврату, а именно по рискам 3.1.1.-3.1.4., что составляет 14,58% от общей суммы уплаченной страховой премии, а по рискам 3.2.1.-3.2.2. возврат страховой премии не предусмотрен в соответствии с п.4 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У.

06.07.2018 истец обратилась в САО «ВСК» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Часть страховой премии в размере 14673,09 руб. была возвращена истцу, оставшуюся сумму - 86242,24 руб. ответчик выплатить отказался со ссылкой на п. 9.6. страхового полиса.

Поскольку пункт 9.6. страхового полиса нарушает права истца как потребителя, который в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителя» вправе отказаться от предоставления услуги, истец 09.08.2018 направила в адрес ответчика претензию с требованием выплатить оставшуюся часть страховой премии в сумме 86242,24 руб.

Требования истца до настоящего времени САО «ВСК» не исполнены.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, о взыскании с САО «ВСК» невыплаченной страховой премии по договору личного страхования в сумме 86242,24 руб., неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) за период с 15.08.2018 по 03.10.2018 в размере в сумме 86242 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб. и штрафа.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержали в полном объеме, просили учесть, что заключение договора личного страхования было обязательным условием для получения кредита. Сотрудники банка, предлагая заключить договор личного страхования, не разъяснили истцу в полном объеме условия страхования, приложения к полису выданы не были.

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО3 в судебном заседании иск не признала, пояснив, что личное страхование заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора. ФИО1 добровольно выразила свое согласие на личное страхование, от оформления кредита не отказалась.

Согласно полису страхования № V0302/598/67103827 ФИО1 застраховалась от несчастных случаев, болезней и по программе добровольного медицинского страхования «Приоритет жизни» (возникновение необходимости оплаты медицинской помощи в Израиле в амбулаторных условиях, в условиях дневного стационара, в стационарных условиях).

Истец лично расписалась в страховом полисе, в котором изложены условия страхования, представителем банка истцу были вручены условия страхования по программе «Приоритет жизни».

Согласно п.9.6 страхового полиса при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, часть страховой премии подлежит возврату. Возврат части страховой премии предусмотрен по страховым рискам 3.1.1-3.1.4, что составляет 14.54% от общей суммы уплаченной страховой премии.

Возврат части страховой премии по рискам 3.2.1-3.2.2 не предусмотрен в соответствии с п.4 Указания Банка России от 20 ноября 2015г. № 3854-У, согласно которому требования о возврате страхователю уплаченной страховой премии не распространяются на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

Договор страхования № V0302/598/67103827 в части рисков 3.2.1-3.2.2 предусматривает оплату медицинской помощи в клиниках Израиля (г. Тель-Авив) в случае обращения застрахованного лица в течение действия договора страхования по поводу диагностированного впервые злокачественного новообразования головного мозга, т.е. договор в данной части полностью подпадает под действие п.4 Указания ЦБ РФ.

Условиями договора страхования также не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном прекращении по инициативе страхователя.

Отсутствие возможности возврата страховой премии в случае досрочного расторжения страхователем договора страхования действующему законодательству не противоречит.

Таким образом, выплатив ФИО1 часть страховой премии в сумме 14673,09 руб., страховая компания исполнила свои обязательства в полном объеме. Законных оснований для взыскания с ответчика невыплаченной страховой премии в сумме 86242,24 руб., неустойки в сумме 86242 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб. и штрафа, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителя», не имеется.

Выслушав стороны, показания свидетеля ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Статья 943 ГК РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу ч. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Пункт п. 1 ст. 954 ГК РФ предусматривает, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Как следует из материалов дела, 02.07.2018 между ФИО1 и ПАО «Бинбанк» был заключен кредитный договор на сумму 800915,33 руб. под 12,99 % годовых на срок 84 месяц /л.д.15-17/.

Пунктом 9 индивидуальных условий договора предусмотрено обязанность заемщика заключить договор комплексной финансовой защиты, включающей следующие страховые риски: по страхованию от несчастных случаев и болезней и по добровольному медицинскому страхованию.

02.07.2018 при заключении кредитного договора с ПАО «Бинбанк» заемщиком ФИО1 на основании Правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции, действующей на дату заключения полиса, и на основании условий и программ страхования, являющихся приложениями к полису, которые являются обязательными для страхователя, застрахованного лица и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством РФ заключен договор страхования путем акцепта полиса-оферты САО «ВСК» № V0302/598/67103827 /л.д.19-20/.

Согласно п. 3 полиса-оферты № V0302/598/67103827САО «ВСК» страховыми рисками по договору являются:

п. 3.1 - несчастные случаи и болезни: смерть застрахованного, инвалидность 1-й, 2-й группы в результате несчастного случая или болезни (п. 3.1.1.-3.1.4);

п. 3.2 - добровольное медицинское страхование по программе «Приоритет жизни»: возникновение необходимости оплаты медицинской помощи в Израиле в амбулаторных условиях, в условиях дневного стационара, в стационарных условиях, страховым случаем является обеспечение застрахованного страховым покрытием в отношении услуг и медицинских расходов, связанных с лечением заболеваний и проведением медицинских процедур, покрываемых данным договором страхования в объеме, указанном в программе страхования (п. 3.2.1- 3.2.2).

Страховая премия по рискам, указанным в п.3.1 полиса-оферты составляет 14673, 09 руб.; по рискам, указанным в п.3.2 полиса-оферты 86242, 24 руб. (пункт 6 полиса-оферты).

Согласно п. 8.3.3. полиса-оферты территорией страхования от несчастных случаев и болезней является весь мир, по добровольному медицинскому страхованию по программе «Приоритет жизни»: территория страхования - Россия, территория оказания услуг по рискам по п. 3.2. полиса-оферты - Израиль.

В соответствии с п. 9.4. полиса-оферты условия страхования, не оговоренные в настоящем полисе-оферте, определяются Правилами страхования и приложениями к настоящему полису-оферте.

Пунктом 8.1 полиса-оферты предусмотрено начало действия договора страхования с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем уплаты страховой премии. Днем уплаты страховой премии считается дата поступления денег на расчетный счет или в кассу страховщика (его уполномоченного представителя - в случае уплаты страхователем страховой премии представителю страховщика) в течение срока, указанного в п. 9.1 настоящего полиса-оферты.

Срок страхования по рискам в виде несчастных случаев и болезни (п.п.3.1.1 - 3.1.4) - 84 месяца, в части страховых случаев по добровольному медицинскому страхованию (3.2.1 - 3.2.2) - 12 месяцев (п.8.2 полиса - оферты).

Согласно п. 9.1 полиса-оферты договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего полиса-оферты, в соответствии со ст. 438 ГК РФ, является уплата страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 30 календарных дней с момента оформления настоящего полиса-оферты, по истечении которого условия настоящего полиса-оферты являются недействительными.

Таким образом, между сторонами 02.07.2018 был заключен договор личного страхования, в котором стороны предусмотрели все существенные условия договора.

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена с условиями страхования, что подтверждается её подписью в страховом полисе № V0302/598/67103827, а также показаниями свидетеля ФИО4, являющейся сотрудником ПАО «Бинбанк».

По заявлению истца ПАО «Бинбанк» в день заключения договора личного страхования перечислило в пользу страховой компании САО «ВСК» страховую премию в сумме 100915,33 руб. /л.д.9/.

06.07.2018 ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии /л.д.8/.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что САО «ВСК» выплатило истцу часть страховой премии в размере 14673,09 руб. (возврат страховой премии по риска от несчастных случаев и болезней).

09.08.2018 истец направила в страховую компанию претензию, в которой просила возвратить ей страховую премию в полном размере, а именно выплатить 86242,24 руб. /л.д.37/.

В ответ на претензию САО «ВСК» направило в адрес истца письмо, указав, что договор страхования с ФИО1 расторгнут с 06.07.2018, САО «ВСК» надлежащим образом исполнило свои обязательства по возврату неиспользованной части страховой премии по договору в размере 14673,09 руб., правовые основания для пересмотра решения о возврате страховой премии у САО «ВСК» отсутствуют /л.д.38/.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно части 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Пунктом 4 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У установлено, что требования настоящего указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;

осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;

осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Таким образом, осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию, является исключением в требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования, предусмотренных данным Указанием ЦБ РФ.

Пунктом 10.2 Приложения № 1 к страховому полису-оферте САО «ВСК» № V0302/598/67103827 «Условия страхования по программе «Приоритет жизни» установлено, что договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя в соответствии с нормами гражданского законодательства, с письменным уведомлением другой стороны.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия в части добровольного медицинского страхования в размере 85,46 % от общей суммы уплаченной страховой премии, не подлежит возврату.

Страховая премия по договору страхования № V0302/598/67103827, заключенному с истцом, составила 100915,33 руб., из них часть в размере 86242, 24 руб. относится к добровольному медицинскому страхованию по программе «Приоритет жизни», и часть в размере 14673,09 руб. относится к страхованию от несчастных случаев и болезней.

При этом добровольное медицинское страхование по программе «Приоритет жизни» предполагает не получение страхового возмещения при наступлении страхового случая, а оплату медицинской помощи в Израиле в амбулаторных условиях, в условиях дневного стационара, в стационарных условиях, при возникновении необходимости (п.3.2.1 полиса-оферты).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Пунктом 9.6 договора страхования предусмотрено, что при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, часть страховой премии подлежит возврату. Возврат части страховой премии предусмотрен по страховым рискам 3.1.1-3.1.4, что составляет 14,47% от общей суммы уплаченной страховой премии. Возврат части страховой премии по рискам 3.2.1-3.2.2 не предусмотрен в соответствии с п. 4. Указания банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У.

Из материалов дела следует, что страхователь ФИО1 с условиями настоящего полиса-оферты и Условиями страхования была ознакомлена, и выразила намерение заключить договор на указанных условиях, о чем свидетельствуют подписи истца в полисе-оферте, в том числе отдельно в п. 9.6 полиса.

Суд учитывает, что истец добровольно подписала заявление на страхование и распоряжение на перечисление страховой премии, имела возможность ознакомления с подписываемыми документами, однако, как следует из ее объяснений, пренебрегла возможностью ознакомиться с содержанием подписанных документов, тем самым она приняла на себя риски, обусловленные отсутствием у нее значимой информации при заключении договора.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Оснований для признания п. 9.6 договора страхования в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ничтожным не имеется, поскольку условия данного пункта полиса не противоречат нормам материального права.

С учетом изложенного, принимая во внимание пункт 9.6 договора страхования и пункт 4 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», не предусматривающих возможность возврата уплаченной страховщиком страховой премии по программе добровольного медицинского страхования «Приоритет жизни», суд приходит к выводу об отсутствии у истца права требовать возврата страховой премии, уплаченной за добровольное медицинское страхование за пределами Российской Федерации в связи с досрочным прекращением договора, в связи с чем в удовлетворении иска ФИО1 о взыскании страховой премии отказывает.

Доводы истца о навязывании услуги страхования в рамках кредитного договора путем подписания уже готовой формы договора, суд находит несостоятельными, поскольку данные доводы направлены на оспаривание условий кредитного договора. Доказательств того, что указанные условия кредитного договора ранее были признаны незаконными, суду не представлено.

Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении основного требования о взыскании страховой премии, производные от него требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.С. Захарова