Решение № 2-2442/2020 2-2442/2020~М-2180/2020 М-2180/2020 от 13 сентября 2020 г. по делу № 2-2442/2020

Дело № 2-2442/2020

74RS0031-01-2020-004512-12


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кульпина Е.В.,

при секретаре Шикуновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 15 февраля 2019 года между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор № <данные изъяты>.

На основании заявления ФИО1, Банк открыл на его имя банковский счет № <данные изъяты>, а также предоставил кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита – 572 000 руб. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору у ответчика образовалась задолженность в размере 628 497,38 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по внесению ежемесячных платежей Банк направил в адрес ФИО1 заключительную счет-выписку на указанную сумму. Задолженность по договору до настоящего времени ФИО1 не погашена.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору №122530707 от 15 февраля 2019 года в размере 628 497,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 484,97 руб. (л.д. 2-3).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по последнему известному месту жительства корреспонденция возвращается с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 30, 33, 38).

В связи с тем, что ответчик снят с регистрационного учёта по последнему известному месту жительства (л.д. 32), место жительства ответчика не известно, судом на основании ст. 50 ГПК РФ, в качестве представителя ответчика ФИО1 назначен адвокат Стариков К.Н., полномочия подтверждены ордером № 39393 от 10 сентября 2020 года (л.д. 35).

Представитель ответчика – адвокат Стариков К.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указывав, что позиция ответчика ему не известна, согласовать позицию не имеется возможным, однако полагает, что возмещение задолженности подлежит за счет страховых выплат по договору страхования ответчика, а также в связи с убытием ответчика в г.Санкт-Петербург и невозможности установления ее места жительства, просит отказать в удовлетворении иска.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст. 30 вышеназванного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано в ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 15 февраля 2019 года между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 572 000 руб., на срок 1827 дней под 24% годовых. Размер, состав и периодичность платежей по кредиту определена в графике платежей. Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график получены ФИО1 на руки (л.д. 12-14).

Согласно Графику платежей по кредитному договору ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 16 519 руб. (л.д. 14).

При наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом до выставления заключительного требования банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов. После выставления заключительного счета и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов, банк взимает неустойку в размере 0,1 % от сумму просроченных основного долга и процентов за каждый день просрочки (п.12 договора).

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с Графиком платежей, а также с информацией о полной стоимости кредита и штрафными санкциями.

15 февраля 2019 года Банк перечислил на счет ФИО1 (номер счета 40817810600096838891), денежные средства в размере 572 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, содержат все подлежащие согласованию условия договора: режим банковского счета; порядок формирования задолженности; условия ее погашения; права и обязанности сторон договора; срока возврата кредита; сроки выполнения банковских услуг; обработка платежных документов; порядок расторжения договора; ответственность сторон за неисполнение условий договора; размер процентов, начисляемых на сумму кредита и т.д.

Согласно условиям договора ФИО1 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Графиком платежей.

Как видно из материалов дела ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, что также подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате ежемесячных платежей по кредитному договору, истец, на основании условий кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 628 497,38 руб., выставив и направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 15 мая 2020 года (л.д. 10).

Требования Банка об исполнении обязательств по возврату суммы задолженности ответчиком не исполнены.

Согласно расчету задолженности по договору № <данные изъяты> от 15 февраля 2020 года, задолженность ответчика по состоянию на 15 апреля 2020 года составляет 628 497,38 руб., в том числе: основной долг – 522 605,75 руб., проценты за пользование кредитом – 59 914,98 руб., плата за пропуск платежей по графику– 45 622,65 руб., плата за смс-информирование – 354 руб. (л.д. 6-7).

При этом из указанного расчета видно, что начисление процентов, комиссий и штрафных санкций после выставления заключительного счета-выписки ответчику Банком не производилось.

Представленный стороной истца расчет, содержащий суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверен судом, согласуется с условиями договора, произведен с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств, при расчете задолженности Банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитным договором. Распределение денежных средств, внесенных ответчиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

Суд учитывает, что в силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Ответчик в судебное заседание не явилась, возражений и доказательств, в обоснование своих возражений, по предъявленным требованиям, суду не представила.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом исковые требования удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 484,97 руб. уплаченные истцом платежным поручением № 588752 от 26.06.2020 (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> в размере 628 497 рублей 38 копеек, в том числе:

- сумма основного долга – 522 605,75 руб.;

- проценты по кредиту -59 914,98 руб.;

- плата (штрафы) за пропуск платежей по графику 45 622,65 руб.;

- комиссии 354 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 484,97 руб., всего 637 982 (шестьсот тридцать семь тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: / подпись /

Мотивированное решение изготовлено 21 сентября 2020 года.