Решение № 2-2189/2025 2-391/2026 2-391/2026(2-2189/2025;)~М-1724/2025 М-1724/2025 от 19 января 2026 г. по делу № 2-2189/2025

Дело № 2-391/2026

(УИД 18RS0009-01-2025-003258-18)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2026 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Абсалямовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец, Банк,) первоначально обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик), в котором просило взыскать сумму задолженности с 16.04.2024 по 09.10.2025 в размере 1 485 423 руб. 53 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 854 руб. 24 коп., обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство FORD Explorer, 2013, №***, способ реализации - с публичных торгов. Исковые требования обоснованы тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк" (далее по тексту - Банк). 08.12.2023 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1359899 руб. 39 коп. под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства FORD Explorer, 2013, №***. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней". Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.04.2024, на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.12.2023, на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 607603 руб. 25 коп. По состоянию на 09.10.2025 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1 485423 руб. 53 коп., из них: просроченная задолженность - 1485 423 руб. 53 коп., комиссия за ведение счета - 0, иные комиссии - 2 950 руб. 00 коп., комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж - 0, просроченные проценты – 42 742 руб. 00 коп., просроченная ссудная задолженность – 1158007 руб. 52 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 руб. 88 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 руб. 88 коп., неустойка на остаток основного долга - 0, неустойка на просроченную ссуду - 3912 руб. 27 коп., неустойка на просроченные проценты - 1270 руб. 05 коп., штраф за просроченный платеж - 0, причитающиеся проценты – 276525 руб., 16 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 08.12.2023 г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством FORD Explorer, 2013, №***. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 9.5. общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. С учетом уменьшения исковых требований от 01.12.2025 года в порядке ст. 39 ГПК РФ истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности с 16.04.2024 по 09.10.2025 в размере 415235 руб. 80 коп., в том числе: комиссии за режим "Возврат в график": 2950 руб.; просроченный основной долг: 130576 руб. 44 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг: 1 руб. 88 коп.; неустойка на просроченный основной долг: 3912 руб. 27 коп.; неустойка на просроченные проценты: 1270 руб. 05 коп., причитающиеся проценты: 276525 руб. 16 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49854 руб. 24 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеются отчеты об отслеживании почтовых отправлений, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя, а также отсутствие возражения на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления, причину неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом отсутствия сведений о несогласии истца на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, дело рассмотрено в порядке ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п. п. 1 - 4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между 08.12.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №9326261666, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1359 899 руб. 39 коп. под 14.9% годовых, сроком на 60 мес., под залог автомобиля марки FORD Explorer, 2013 года выпуска, №***. Срок действия договора: до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе, в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета, срок возврата кредита: указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора. Процентная ставка составляет 14,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 27,9% годовых в случае, если заемщик: не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее – 34803 руб. 48 коп. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на ту расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в общих условиях кредитования. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее «8» декабря 2028 г. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: FORD Explorer, 2013 года выпуска, №***. В п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения, составляющих 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

Согласно представленным в материалы дела Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. При нарушении заемщиком срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1). Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Тарифами Банка, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах. Подписывая все документы, заемщик подтвердил, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся по условиям заключения и исполнения договора.

Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1359 899 руб. 39 коп., что подтверждается выпиской по счету ответчика по состоянию на 09.10.2025 года.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения истцом и ответчиком кредитного договора.

Согласно дополнительного соглашения от 27.11.2025 года к кредитному договору №9326261666 от 08.12.2023 года, заемщик на дату подписания соглашения признает общую задолженность по кредитному договору в размере 1485227 руб. 21 коп., включающая в себя: комиссии - 2 950 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 42 568 руб. 92 коп., основной долг – 1158007 руб. 52 коп., пени, неустойки – 5175 руб. 61 коп., задолженность вида «Убытки» – 276525 руб. 16 коп. Расторгнуть договор залога, заключенный на условиях, предусмотренных кредитным договором №9326261666 от 08.12.2023 года. Договор залога считается расторгнутым в дату списания денежных средств со счета заемщика, внесенных в счет реализации залогового имущества. Списание производится в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» с учетом уменьшения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ за период с 16.04.2024 по 09.10.2025 ввиду погашения ответчиком задолженности в размере 1070187 руб. 73 коп., составила 415235 руб. 80 коп., в том числе: комиссии за режим "Возврат в график" - 2 950 руб.; просроченный основной долг - 130576 руб. 44 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 руб. 88 коп.; неустойка на просроченный основной долг - 3 912 руб. 27 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 270 руб. 05 коп., причитающиеся проценты - 276525 руб. 16 коп.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Нормой п. 1 ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 307 - 328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Заемщик воспользовался представленными ему средствами кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки, а также комиссий согласно Тарифов банка с учетом подключения пакета расчетно-гарантированных услуг.

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст. 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, в нем отражены частично внесенные ФИО1 платежи. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представил. В связи с чем суд полагает требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности за просроченный основной долг в размере 130576 руб. 44 коп., причитающихся процентов – 276525 руб. 16 коп., обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки на просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 руб. 88 коп., неустойки на просроченный основной долг – 3 912 руб. 27 коп, неустойки на просроченные проценты – 1 270 руб. 05 коп., принимая во внимание неисполнение ответчиком принятого кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов и допущенных просрочек исполнения обязательства, полагает, что требование истца о взыскании неустойки основано на законе (статьи 329, 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно представленным в материалы дела Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства, при нарушении заемщиком срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В силу п. 12 договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 20% годовых.

Следовательно, требование истца о начислении неустойки отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по принятому на себя обязательству, размер начисленной истцом неустойки составляет: неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 руб. 88 коп., неустойка на просроченный основной долг – 3 912 руб. 27 коп, неустойка на просроченные проценты – 1 270 руб. 05 коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п. 69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании неустойки на просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 руб. 88 коп., неустойки на просроченный основной долг – 3 912 руб. 27 коп, неустойки на просроченные проценты – 1 270 руб. 05 коп., соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат ее компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для ее снижения не усматривает.

Помимо этого, в соответствии с заявлением о предоставлении транша, которое подписано ответчиком, заемщику подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. В соответствии с тарифами банка стоимость за комплекс услуг составляет 149 руб. За период с декабря 2023 года по апрель 2024 года сумма задолженности за указанные услуги составила 3576 руб. (149*24).

Заемщик предупрежден, что в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей, он может перейти в режим "Возврат в график". За данный переход тарифами банка установлена комиссия в размере 590 руб. Общая задолженность по комиссии за режим "Возврат в график" с декабря 2023 года по апреля 2024 года составила 2 950 руб. (590*5).

Соответственно, требуемые с ответчика суммы комиссий установлены, подписывая договор, заемщик проинформирован и согласен на установления комиссий, в том числе, за указанные банком услуги и обязан был их уплачивать.

С заявлениями об отказе от предоставления данных услуг заемщик в банк не обращался, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании комиссий в данной части являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Включение в кредитный договор условия о взимании банком с заемщика комиссии за оказание дополнительных банковских услуг не противоречит закону, данное условие договора ответчиком не оспорено, недействительным не признано.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из тех обстоятельств, что заложенным по кредитному договору имуществом является автомобиль FORD Explorer, 2013 года выпуска, №***.

По условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства (п. 10) обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства FORD Explorer, 2013 года выпуска, №***. Согласно представленным в материалы дела Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из заявления истца об уменьшении исковых требований, суд усматривает, что им поддерживаются требования только относительно взыскания задолженности по кредитному договору за период с 16.04.2024 по 09.10.2025 в размере 415235 руб. 80 коп., государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд.

Ответчик в период рассмотрения дела частично оплатил задолженность путем продажи автомобиля за 1 070 000 руб., указанная сумма внесена в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

По соглашению сторон 27.11.2025 заложенное транспортное средство FORD Explorer, 2013 года выпуска, №*** реализовано третьему лицу (договор купли-продажи транспортного средства от 27.11.2025). Денежные средства от продажи заложенного имущества в размере 1 070 000 руб. внесены для погашения задолженности по кредитному договору.

Как указывалось выше дополнительным соглашением от 27.11.2025 года по кредитному договору заемщик на дату подписания настоящего соглашения признает задолженность по кредитному договору от 08.12.2023, договор залога транспортного средства средство FORD Explorer, 2013 года выпуска, №*** расторгнут. При этом договор залога считается расторгнутым в дату списания денежных средств со счета заемщика, внесенных за счет реализации залогового имущества. Списание производится в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 08.12.2023.

Исковые требования уменьшены, в том числе относительно требований обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <***> от 08.12.2023 за период с 16.04.2025 по 09.10.2025 в размере 415235 руб. 80 коп., в том числе: комиссии за режим "Возврат в график" - 2950 руб.; просроченный основной долг - 130576 руб. 44 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 руб. 88 коп.; неустойка на просроченный основной долг – 3 912 руб. 27 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 270 руб. 05 коп., причитающиеся проценты - 276525 руб. 16 коп.

Судебные расходы согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 49854 руб. 24 коп., что подтверждено платежным поручением № 170 от 17.10.2025. С учетом уменьшения исковых требований, размер госпошлины составит 12881 руб., который подлежит взысканию с ответчика, а излишне уплаченная сумма госпошлины в размере 36973 руб. 24 коп. подлежит возврату истцу.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 №*** в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, расположенного по адресу: <...>), задолженность по кредитному договору <***> от 08.12.2023 года за период с 16.04.2024 по 09.10.2025 в размере 415235 руб. 80 коп., в том числе: комиссии за режим "Возврат в график" - 2950 руб.; просроченный основной долг - 130576 руб. 44 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 руб. 88 коп.; неустойка на просроченный основной долг – 3 912 руб. 27 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 270 руб. 05 коп., причитающиеся проценты - 276525 руб. 16 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12881 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 36973 руб. 24 коп., уплаченную на основании платежного поручения №170 от 17.10.2025 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 января 2026 года.

Судья В.М. Безушко