Решение № 2-408/2025 2-408/2025~М-1314/2024 М-1314/2024 от 23 апреля 2025 г. по делу № 2-408/2025

Мотивированное
решение составлено 24.04.2025

УИД: 66RS0016-01-2024-002105-47

Дело № 2-408/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Артемовский 10 апреля 2025 года

Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего Гарифьяновой Г.М.,

при секретаре Лучининой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (10550936907) от 24.11.2023 в размере 1 013 583 руб. 05 коп., из которых 858 395 руб. 73 коп. – просроченная ссудная задолженность, 134 735 руб. 39 коп. – просроченные проценты, 6 417 руб. 69 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 42 руб. 97 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 767 руб. 61 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 6 671 руб. 06 коп. - неустойка на просроченные проценты, 1 159 руб. 60 коп. – штраф за просроченный платеж, 1 393 руб. – комиссия за смс-информирование; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 25 135 руб. 83 коп.

В обоснование заявленных требований, с учетом уточнения, истец указал, что 24.11.2023 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №2451781206 (10550936907), на основании которого банк выдал заемщику кредит в размере 881 784 руб. 46 коп. на срок 60 мес. под 26,9 % годовых. 26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Заемщик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем истец обратился в суд за взысканием указанной задолженности.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представила.

Принимая во внимание, что ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Артемовского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, ознакомившись с исковым заявлением, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Закона обЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Судом установлено, следует из письменных материалов дела, 24.11.2023 ФИО1 обратилась в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета (л.д. 9оборот-10).

24.11.2023 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 881 784 руб. 46 коп. со стандартной процентной ставкой 26,90 % годовых на срок 60 месяцев. Договором определен порядок возврата суммы кредита: ежемесячно, равными платежами в размере 27 066 руб. 99 коп., дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре в индивидуальных и общих условиях, информация о дополнительной банковской услуге «Снижай ставку», которая оказывается по желанию заемщика, указана в заявлении о предоставлении кредита и в распоряжении заемщика.

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В силу раздела III общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими индивидуальными условиями. По договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту по карте. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиента условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором.

Кредитный договор был оформлен ответчиком дистанционным образом путем подписания простой электронной подписью.

Кроме того, между ответчиком и ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «Комфорт+» путем вручения ответчику страхового полиса, плата за присоединение к договору страхования составила 150 480 руб.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита путем перечисления денежных средств в размере 881 784 руб. 46 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Из предоставленных денежных средств ответчиком были направлены 450 000 руб. – перечисление по договору №2451781206 от 24.11.2023, 150 480 руб. – плата за присоединение к договору коллективного страхования по КД №2451781206 от 24.11.2023, 281 304 руб. 46 коп. – перенос на соответствующий счет для погашения задолженности по КД №423867347 (л.д. 7).

В свою очередь ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячно аннуитетными платежами в размере и в сроки в соответствии с графиком платежей.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору <***> от 24.11.2023 за период с 25.05.2024 по 04.12.2024 составляет 1 013 583 руб. 05 коп., из которых 858 395 руб. 73 коп. – просроченная ссудная задолженность, 134 735 руб. 39 коп. – просроченные проценты, 6 417 руб. 69 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 42 руб. 97 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 767 руб. 61 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 6 671 руб. 06 коп. - неустойка на просроченные проценты, 1 159 руб. 60 коп. – штраф за просроченный платеж, 1 393 руб. – комиссия за смс-информирование; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 25 135 руб. 83 коп.

При определении размера задолженности, суд считает возможным руководствоваться расчетом, представленным истцом, который у суда сомнений не вызывает, ответчиками по существу не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) третьим лицам по настоящему договору.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26.06.2024 между ООО «ХКФ Банк» (цедентом) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарием) заключено соглашение об уступке прав (требований) №3 об уступке прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах. 14.07.2024 составлен акт приема-передачи прав (требований) между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» (л.д. 15-16).

Согласно Перечню договоров к Соглашению о передаче договора (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), в нем значится заемщик ФИО1, сумма уступаемых прав по кредитному договору <***> от 09.04.2024 составляет 864 728 руб. 49 коп. – срочная задолженность по состоянию на дату перехода прав, 45 000 руб. - просроченная задолженность по состоянию на дату перехода прав (л.д. 17).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащих взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

С учетом того, что ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности в указанной сумме, требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредита подлежат удовлетворению.

В соответствии с части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в 25 135 руб. 83 коп., что подтверждается платежным поручением № 242 от 05.12.2024, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 135 руб. 83 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> (10550936907) от 24.11.2023 в размере 1 013 583 руб. 05 коп., из которых 858 395 руб. 73 коп. – просроченная ссудная задолженность, 134 735 руб. 39 коп. – просроченные проценты, 6 417 руб. 69 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 42 руб. 97 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 767 руб. 61 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 6 671 руб. 06 коп. – неустойка на просроченные проценты, 1 159 руб. 60 коп. – штраф за просроченный платеж, 1 393 руб. – комиссия за смс-информирование; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 135 руб. 83 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения с предоставлением доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание и обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.М. Гарифьянова