Решение № 2-3922/2024 2-3922/2024~М-3412/2024 М-3412/2024 от 25 декабря 2024 г. по делу № 2-3922/2024

Дело № 2-3922/2024

УИД 51RS0003-01-2024-005252-12


Решение в окончательной форме изготовлено 26 декабря 2024 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2024 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Никитиной М.В.,

при секретаре Каневой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15 сентября 2023 года между Банком и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № № на сумму <данные изъяты>, по условиям которого Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в указанном размере с уплатой процентов за пользование кредитом, а заемщиком принято на себя обязательство вернуть сумму кредита и уплатить проценты за его пользование.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. Согласно информации с сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти заемщика заведено. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена.

По соглашению о кредитовании образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, начисленные проценты в размере <данные изъяты>

Просит взыскать с наследников умершего заемщика ФИО3 в пользу Банка в пределах наследственного имущества сумму задолженности по соглашению о кредитованию № в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Протокольным определением суда от 19 ноября 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО2 в лице законного представителя ФИО1.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 (достигшая 14 лет), ее законный представитель ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом по адресу регистрации, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщили, возражений не представили.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Ответчик судебную повестку в соответствующем отделении почтовой связи не получила, меры к уведомлению компетентных органов о перемене места жительства или места пребывания не приняла. Уведомление, направленное ответчику заказной корреспонденцией, возвращено в адрес суда с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения, уведомление, направленное простой корреспонденцией, в адрес суда не возвращено, сведения о том, что данное уведомление ответчиком не получено, отсутствуют.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом предприняты достаточные меры к извещению ответчиков. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчики распорядились предоставленными им процессуальными правами по своему усмотрению, уклонились от получения судебной повестки и, в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признаны надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчиков, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Третье лицо нотариус в судебное заседание не явилась, извещена.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Статья 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

По смыслу части 2 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 14 сентября 2023 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Банк осуществил 15.09.2023 перечисление заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> под 9.99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца.

Пунктом 2 индивидуальных условий соглашения о кредитовании предусмотрено, что срок возврата кредита: 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

Пунктом 4.1 индивидуальных условий соглашения о кредитовании предусмотрено, что стандартная процентная ставка составляет 27,99% годовых.

Пунктом 4.11 индивидуальных условий соглашения о кредитовании предусмотрено, что процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 9,99% годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой и суммой предоставляемых заемщику дисконтов: в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих ИУ и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными, в размере 13.00% годовых (дисконт 1); в случае оформления услуги «Выгодная ставка» в размере 5.00% годовых (дисконт 2).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий соглашения о кредитовании предусмотрено, что платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей; количество ежемесячных платежей 60; сумма платежа: <данные изъяты>; дата осуществления первого платежа в соответствии с ГП 30.10.2023; дата осуществления ежемесячного платежа: 30-е число каждого месяца.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий соглашения о кредитовании предусмотрено, что за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения

Из заявления заемщика, индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается, что при заполнении указанных документов заемщик был уведомлен о существенных условиях соглашения: сумме кредита, дате перечисления банковской организацией на счет заемщика денежных средств, дате осуществления ежемесячных платежей, размере ежемесячных платежей, размере процентной ставки по кредиту. О согласии с указанными условиями договора свидетельствует его электронная подпись в договоре №

Материалами дела подтверждено, что Банк выполнил свои обязательства и в соответствии с условиями соглашения о кредитовании перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> на открытый на имя заемщика счет №.

Таким образом, между Банком и заемщиком был заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются договором, определены общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Выпиской по счету подтверждается, что ФИО3 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, при этом по состоянию на 26.08.2024 по данному договору кредитования образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, штрафы и неустойки – <данные изъяты>.

Также материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, о чем отделом ЗАГС администрации города Мурманска ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № №

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Кодекса).

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № 17/2024 следует, что наследником по закону к имуществу умершего ФИО3 является дочь- несовершеннолетняя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, которая 06 мая 2024 года получила свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно указанным свидетельствам, ФИО2 приняла наследственное имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; денежных средств, находящихся в различных банках.

Таким образом, судом установлено, что ответчик является наследником к имуществу умершего заемщика ФИО3

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

С учетом изложенного, принимая во внимание вышеприведенные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу, что к наследнику ФИО3- ФИО2 с даты открытия наследства перешла ответственность заемщика по соглашению о кредитовании №, заключенному наследодателем с АО «Альфа-Банк», в том числе по возврату основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, по которому у наследодателя имелись неисполненные обязательства. Указанные обязательства, будучи не связанными с личностью наследодателя, перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику, принявшему наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что по состоянию на 26.08.2024 по данному договору кредитования образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, штрафы и неустойки – <данные изъяты>

Кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>, что значительно превышает размер задолженности наследодателя.

До настоящего времени кредитные обязательства по вышеуказанному договору в полном объеме не исполнены, доказательства обратному в материалах дела отсутствуют.

Согласно копии свидетельства о рождении от ДД.ММ.ГГГГ, матерью несовершеннолетней ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО1.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика указанной задолженности заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, указанная задолженность подлежит взысканию с ФИО1, действующего в интересах несовершеннолетней ФИО2

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №), действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Никитина