Решение № 2-1443/2024 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-4350/2022~М-3484/2022

Мотивированное
решение изготовлено 28 февраля 2024 года

Гражданское дело № 2-1443/2024.

УИД 66RS0005-01-2022-004534-04.

Решение

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Сухневой И.В.,

при секретаре Каметовой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты. В обоснование указало, что 13.06.2010 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ******, в соответствии с которым истец выпустил на имя заемщика банковскую карту, открыл ему банковский счет для осуществления операций по счету карты, установил лимит и, в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ, осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика с 13.06.2010 года. В свою очередь ответчик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и другие платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа ежемесячно. С 13.06.2010 года карта была активирована ответчиком, с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму 190 236 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору. При этом, обязательство по возврату задолженности по кредитной карте ответчиком не исполнено. Принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, ему выставлен заключительный счет-выписка с требованием о полном погашении задолженности. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 160 481 рубль 05 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 409 рублей 62 копейки.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Просил о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты.

Судом установлено, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 13.06.2010 года заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ******, в соответствии с которым истец обязался выпустить на имя заемщика банковскую карту, открыть ему банковский счет карты для осуществления операций, предоставить ответчику кредит в размере кредитного лимита. В свою очередь ответчик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, по ставке 36 % годовых, а также комиссии, платы и другие платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

Банком обязательства по выпуску кредитной карты на основании договора № ******, открытию банковского счета № ******, предоставлению ответчику кредита в размере кредитного лимита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика и ответчиком не оспаривается.

11 ноября 2014 года УФНС по г. Москве внесена запись о государственной регистрации изменений, согласно которым, полное наименование ответчика на русском языке изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»; сокращенное наименование на АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ответчик обязался своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат Кредита банку (погашать основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.

В соответствии с Тарифным планом ТП 227/1 установлена плата за пропуск платежа в размере: впервые – 300 рублей; 2-й раз подряд – 500 рублей; 3-й раз подряд – 1 000 рублей; 4-й раз подряд – 2 000 рублей.

Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму 190 236 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно – не осуществлял ежемесячное размещение денежных средства на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с договором рассматривается как пропуск платежа.

В соответствии с п. 9.17 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями.

Учитывая изложенное, банк выставил заемщику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 04.06.2013. После выставления заключительного счета-выписки ответчик внес в погашение задолженности денежные средства в размере 17,04 рубля (20.04.2022), которые банк списал в соответствии с условиями в погашение задолженности.

До настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена, составляет по состоянию на 09.07.2022 сумму 160 481 рубль 05 копеек.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям, данное ходатайство суд разрешает следующим образом.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 5.22 выше названных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность, суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 5.23 Условий).

Таким образом, принимая во внимание положения закона и условия договора, определяющие срок погашения задолженности моментом его востребования банком, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям банка подлежит исчислению по окончании срока, предоставляемого в заключительном счете-выписке для полного погашения долга. Суд полагает, что именно в этот день истец узнал о неисполнении ответчиком обязательств по погашению кредита и нарушении своих прав, а также об окончательном размере долга.

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из п. 18 того же Постановления следует, что по смыслу ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

Заключительный счет-выписка в отношении ФИО1 выставлен банком 05.05.2013, срок для полного погашения долга определен до 04.06.2013.

Судебный приказ по делу № 2-1174/2018 вынесен мировым судьей судебного участка № 1 Нижнесергинского судебного района Свердловской области 10.07.2018 и отменен 11.05.2022. С исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 15.07.2022.

Таким образом, за судебной защитой банк обратился по истечении более 5 лет со дня срока возврата кредита, то есть даты, когда должен был узнать о нарушении своего права.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены АО «Банк Русский Стандарт» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено в ходе судебного разбирательства ответчиком, в связи с чем по данному основанию в удовлетворении исковых требований отказывает полностью.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга.

Председательствующий И.В. Сухнева