Решение № 2-2225/2018 2-2225/2018 ~ М-901/2018 М-901/2018 от 9 мая 2018 г. по делу № 2-2225/2018

Дело № 2-2225\18 (данные обезличены)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года город Нижний Новгород

Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Маркиной Н.А., при секретаре судебного заседания Андреевой Е.А.,

С участием:

Истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ИДЕЯ Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к Ответчику о защите прав потребителя, указа следующее.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между нею и ОАО «Кубаньбанк» был заключен кредитный договор (№).

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ей (заемщику) кредит в сумме 953 282 рубля 50 копеек на срок 60 месяцев с целью приобретения автотранспорта, а она обязалась вернуть полученный кредит и уплатить начисленные проценты за пользование им.

Срок возврата – (ДД.ММ.ГГГГ.). Процентная ставка по кредиту – 15,9% годовых.

С момента заключения договора и до декабря 2016 года она в полном объеме исполнила свои обязанности по возврату кредита, не допускала просрочки в уплате очередных платежей.

(ДД.ММ.ГГГГ.) она перечислила на счет банка очередной платеж по кредиту за декабрь 2016 года в размере 23 200 рублей. Вечером того же дня указанный платеж был ей возвращен на счет как ошибочный.

(ДД.ММ.ГГГГ.) она вновь перечислила на счет банка платеж в размере 23 200 рублей, который (ДД.ММ.ГГГГ.) был возвращен на ее счет как ошибочный.

В новогодние праздники на сайте банка была размещена информация об отзыве лицензии у банка. Новые реквизиты для перечисления платежей по кредитам указаны не были. Ни в январе, ни в феврале 2017 года информации о реквизитах ей не поступала.

(ДД.ММ.ГГГГ.) она открыла вклад на свое имя и поместила на него 40 000 рублей в целях сохранения денежных средств для последующей оплаты кредита.

В январе 2017 года она находилась в больнице со своим несовершеннолетним ребенком. После выписки, в феврале 2017 года она за свой счет была вынуждена позвонить в офис банка в г.Краснодар, где ей под запись продиктовали реквизиты, по которым следует оплачивать кредит. Официальной информации от банка ей по-прежнему не поступало.

(ДД.ММ.ГГГГ.) она перечислила по реквизитам. Продиктованным оператором банка по телефону денежные средства в размере 63 400 рублей за 3 месяца: декабрь 2016 года, январь 2017 года, февраль 2017 года. (ДД.ММ.ГГГГ.) она перечислила со счета в другом банке 4 000 рубле на погашение кредита. Последующие платежи производились по графику.

В августе 2017 года ей поступило письмо от ГК «Агенство по страхованию вкладов», в котором было указано, что ПАО «ИДЕЯ БАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агенство по страхованию вкладов».

Также в письме были указано, на какие реквизиты следует перечислять денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору.

Платеж за август 2017 года был ею произведен по новым реквизитам, указанным в уведомлении конкурсного управляющего.

В целях проверки поступления денежных средств на счет банка она позвонила в офис банка в г.Краснодар, где ей сообщили, что у нее образовалась задолженность по пеням и штрафам за несвоевременное внесение не счет платежей в размере около 60 000 рублей, а также задолженность по основному долгу за август, так как внесенный платеж направлен в счет погашения штрафов.

(ДД.ММ.ГГГГ.) она направила Ответчику претензию, в которой просила банк возвратить денежные средства, списанные банком на погашение штрафных санкций по кредиту и направить их на погашение основного долга и процентов согласно графику платежей.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ей поступил ответ на претензию, в котором было указано, что по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) сумма просроченного основного долга составляет 22 311 рублей 70 копеек, сумма просроченных процентов – 2 706 рублей 44 копейки, штрафные санкции на просроченный основной долг – 67 131 рубль 30 копеек, штрафные санкции на просроченные проценты – 9 754 рубля 83 копейки.

Кроме того, в письме было указано, что в период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) начисление пеней в связи с несвоевременным погашением ссудной задолженности по кредитному договору не производилось.

(ДД.ММ.ГГГГ.) она вновь направила заявление в адрес ФИО2, в котором просила освободить ее от обязанности уплаты штрафных санкций, поскольку просрочка наступила по вине банка, который надлежащим образом не уведомил ее об изменении реквизитов для перечисления платежей. Также она просила предоставить ей выписку из расчетного счета за весь период действия кредитного договора и расчет начисленных штрафных санкций за просрочку оплаты кредита.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ею был получен ответ из банка, в котором было указано, что по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) сумма просроченного основного долга составляет 24 288 рублей 26 копеек, сумма просроченных процентов – 1618 рублей, 52 копейки, штрафные санкции – 88 027 рублей 99 копеек, штрафные санкции на просроченные проценты – 11 654 рубля 51 копейка. Выписка по счету и расчет штрафных санкций ей не были предоставлены.

На дату поступления платежа в размере 63 400 рублей ((ДД.ММ.ГГГГ.)) за ней числилась просроченная задолженность по основному долгу и процентам по кредиту за декабрь 2016 года в размере 4 725 рублей 63 копейки (проценты) и 18 465 рублей 37 копеек (основной долг), а всего 23 191 рубль, январь 2017 года: 4 342 рубля 42 копейки (проценты) и 18 848 рублей 58 копеек (основной долг), а всего – 23 191 рубль и текущая задолженность за февраль 2017 года в размере 4 507 рублей 89 копеек и 18 683 рубля 11 копеек, а всего – 23 191 рубль.

Таким образом, поступивший платеж должен был быть списан банком в счет погашения просроченной задолженности по процентам и основному долгу в размере 46 382 рубля и в счет текущих процентов по кредиту в размере 4 507 рублей 89 копеек и в счет текущей задолженности по основному долгу в размере 16 510 рублей 11 копеек.

(ДД.ММ.ГГГГ.) она перечислила задолженность по основному долгу в размере 4 000 рублей.

(ДД.ММ.ГГГГ.) она перечислила задолженность по основному долгу в размере 2 000 рублей.

Таким образом, по ее мнению просроченных платежей по основному долгу и процентам у нее не должно быть.

Вместе с тем, часть платежа, перечисленного ею (ДД.ММ.ГГГГ.), была списана банком на погашение неустойки за несвоевременное перечисление денежных средств по кредиту.

Таким образом, у нее образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Кроме того, банк продолжает начислять неустойку на образовавшуюся по вине банка задолженность.

По ее расчету, в случае списания платежей в порядке, предусмотренном кредитным договором, задолженность по кредиту составляла 9 068 рублей 05 копеек (проценты за декабрь 2016 года и январь 2017 года) и 37 313 рублей 95 копеек (основной долг за декабрь 2016 года и январь 2017 года), а всего 46 382 рубля. Согласно уведомления из банка, штрафные санкции в период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) не начислялись. Соответственно, просрочка по оплате кредита составила 30 дней (с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.)). Таким образом, сумма штрафа за несвоевременное перечисление денежных средств составляет 16 697 рублей 40 копеек из расчета: 46 382*1,2*556,58*30 – 16 697,40руб.

Указанную сумму она считает своими убытками.

Просит суд определить размер ее ответственности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), взыскать с Ответчика в ее пользу неосновательно списанные денежные средства в размере 25 906 рублей 78 копеек и направить их на погашение задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), взыскать с Ответчика в ее пользу убытки 16 697 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда 15 000 рублей.

В судебном заседании Истец иск поддержала.

Представитель Ответчика в суд не явился. Извещен. Представил письменные возражения на иск, просит в удовлетворении требований Истца отказать.

С учетом мнения Истца суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Ответчика.

Согласно Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом (часть 1 статьи 47).

Право на судебную защиту, равно как и его необходимая составляющая - право на законный суд, вытекающее из предписаний статей 46 (части 1 и 2) и 47 (часть 1) Конституции Российской Федерации, закреплены также Международным пактом о гражданских и политических правах (статья 14) и Конвенцией о защите прав человека и основных свобод (статья 6), в соответствии с которыми каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях … имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок компетентным, независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Выслушав Истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между Истцом и ПАО «ИДЕЯ Банк» был заключен кредитный договор (№).

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить Истцу (заемщику) кредит в сумме 953 282 рубля 50 копеек на срок 60 месяцев с целью приобретения автотранспорта, а Истец - обязался вернуть полученный кредит и уплатить начисленные проценты за пользование им.

Срок возврата – (ДД.ММ.ГГГГ.). Процентная ставка по кредиту – 15,9% годовых.

Как указала Истец в исковом заявлении и настаивала на этом в судебном заседании: (ДД.ММ.ГГГГ.) она перечислила на счет банка очередной платеж по кредиту за декабрь 2016 года в размере 23 200 рублей. Вечером того же дня указанный платеж был ей возвращен на счет как ошибочный. (ДД.ММ.ГГГГ.) она вновь перечислила на счет банка платеж в размере 23 200 рублей, который (ДД.ММ.ГГГГ.) был возвращен на ее счет как ошибочный. В новогодние праздники на сайте банка была размещена информация об отзыве лицензии у банка. Новые реквизиты для перечисления платежей по кредитам указаны не были. Ни в январе, ни в феврале 2017 года информации о реквизитах ей не поступала. (ДД.ММ.ГГГГ.) она открыла вклад на свое имя и поместила на него 40 000 рублей в целях сохранения денежных средств для последующей оплаты кредита. В январе 2017 года она находилась в больнице со своим несовершеннолетним ребенком. После выписки, в феврале 2017 года она за свой счет была вынуждена позвонить в офис банка в г.Краснодар, где ей под запись продиктовали реквизиты, по которым следует оплачивать кредит. Официальной информации от банка ей по-прежнему не поступало. (ДД.ММ.ГГГГ.) она перечислила по реквизитам. Продиктованным оператором банка по телефону денежные средства в размере 63 400 рублей за 3 месяца: декабрь 2016 года, январь 2017 года, февраль 2017 года. (ДД.ММ.ГГГГ.) она перечислила со счета в другом банке 4 000 рубле на погашение кредита. Последующие платежи производились по графику. В августе 2017 года ей поступило письмо от ГК «Агенство по страхованию вкладов», в котором было указано, что ПАО «ИДЕЯ БАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агенство по страхованию вкладов». Также в письме были указано, на какие реквизиты следует перечислять денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору. Платеж за август 2017 года был ею произведен по новым реквизитам, указанным в уведомлении конкурсного управляющего. В целях проверки поступления денежных средств на счет банка она позвонила в офис банка в г.Краснодар, где ей сообщили, что у нее образовалась задолженность по пеням и штрафам за несвоевременное внесение не счет платежей в размере около 60 000 рублей, а также задолженность по основному долгу за август, так как внесенный платеж направлен в счет погашения штрафов. (ДД.ММ.ГГГГ.) она направила Ответчику претензию, в которой просила банк возвратить денежные средства, списанные банком на погашение штрафных санкций по кредиту и направить их на погашение основного долга и процентов согласно графику платежей. На дату поступления платежа в размере 63 400 рублей ((ДД.ММ.ГГГГ.)) за ней числилась просроченная задолженность по основному долгу и процентам по кредиту за декабрь 2016 года в размере 4 725 рублей 63 копейки (проценты) и 18 465 рублей 37 копеек (основной долг), а всего 23 191 рубль, январь 2017 года: 4 342 рубля 42 копейки (проценты) и 18 848 рублей 58 копеек (основной долг), а всего – 23 191 рубль и текущая задолженность за февраль 2017 года в размере 4 507 рублей 89 копеек и 18 683 рубля 11 копеек, а всего – 23 191 рубль.

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от (ДД.ММ.ГГГГ.) в отношении ПАО «ИДЕЯ Банк» открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего ПАО «ИДЕЯ Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

Так, сведения о реквизитах для погашения задолженности по кредитам для заемщиков Банка размещены на официальном сайте Агенства по страхованию вкладов: https/www.asv.org.ru/liquidation/news/456367/ в разделе «Ликвидации банков».

В соответствии с п.1 ст. 189.74 Закона о банкротстве конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агенством – со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, «Вестник Банка России», объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсных производств.

Наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции.

Из вышеуказанного следует, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего являются общедоступными, поскольку были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте Агенства в сети Интернет.

Ответчик, исполняя обязательства кредитного договора, не проявила должную осмотрительность и разумную заботливость при осуществлении ежемесячных платежей по договору.

Не нашли своего подтверждения доводы Истца относительно отсутствия у нее задолженности перед Банком, они опровергаются представленной стороной Ответчика выпиской по счету Истца.

Суд не дает оценки доводам Ответчика относительно снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку Истцом требование о взыскании неустойки не заявлено.

На основании вышеизложенного суд находит исковые требования Истца об определении его размера ответственности и остатка задолженности перед Ответчиком по кредитному договору, взыскании убытков, - незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В этой связи отсутствуют правовые основания для взыскания с Ответчика в пользу Истца компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «ИДЕЯ Банк» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

(данные обезличены)

(данные обезличены)

Судья Н. А. Маркина

(данные обезличены)

(данные обезличены)