Решение № 2-106/2026 2-106/2026(2-999/2025;)~М-1040/2025 2-999/2025 М-1040/2025 от 3 февраля 2026 г. по делу № 2-106/2026

Дело №2-106/2026

УИД 22RS0001-01-2025-001880-14

мотивированное
решение в окончательной

форме изготовлено 04.02.2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2026 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Коробовой Ю.Е.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 740 736,10 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 708 057,81 руб., просроченные проценты 24 758,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 745,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 109,69 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 091,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 23,64 руб., иные комиссии – 2 950 руб., а так же государственную пошлину в размере 39 814,72 руб. и обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, регистрационный знак №, путем реализации с публичных торгов.

Требования мотивировало тем, что 01 декабря 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 799 900 руб., сроком на 60 месяцев, под 25,9 % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, у последнего по состоянию на 05 декабря 2025 года возникла задолженность.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания.

Информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела размещена на официальном сайте Алейского городского суда Алтайского края в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в связи с чем на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ (пункт 2 статьи 307 ГК РФ).

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений п. 1 и п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 01 декабря 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в акпептно-офертной форме заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере лимита кредитования 799 900 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) процентная ставка - 14,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 25,9% годовых в случае, если заемщик: - не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок, процентная тсавка увеличивается с даты установления Лимита кредитования; - не использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, указанным Заемщиком в Заявлении о предоставлении транша, и полностью не погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием Договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде по настоящему Договору, процентная ставка увеличивается с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Согласно п. 6 кредитного договора определен минимальный обязательный платеж в размере 20 948,93 рублей. Количество обязательных платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 12 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 01 декабря 2028 года.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия №. Обеспечение исполнения обязательств по Договору предоставляется Заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого транша по заявлению заемщика.

Пунктом 11 Индивидуальных условий целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в Банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из индивидуальных условий договора следует, что заемщик подтверждает факт ознакомления и согласие с Общими условиями договора, размещенными на сайте кредитора, а также в отделениях (дополнительных офисах) кредитора и обязуется неукоснительно соблюдать их.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условий), банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) в пределах установленной суммы транша согласно заявления о предоставлении транша. Банк считается предоставившим заемщику часть потребительского кредита на соответствующую сумму транша, указанную в заявлении о предоставлении транша со дня осуществления такого платежа.

В заявлении о предоставлении транша от 01 декабря 2023 года ФИО2 просила предоставить транш в соответствии с договором потребительского кредита № от 01 декабря 2023 года в размере 799 900 рублей на 60 месяцев, 1827 дней под 14,9% годовых (ставка может быть увеличена до 25,9% годовых). Сумма МОП по траншу составляет 20 948,93 рублей. Кроме того просила перечислить денежные средства с счет погашения задолженностей по кредитным договорам в размере: 46 456,60 рублей, 522 886,10 рублей, оставшуюся сумму перечислить на счет ФИО2

Как следует из материалов дела, кредитный договор был подписан аналогом собственноручной подписи путем введения в электронную форму индивидуального ключа (кода), направленного ответчику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита.

ПАО «Совкомбанк» исполнило принятые на себя обязательства: предоставило ФИО2 денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ФИО2 произведены выплаты в размере 537 222,46 рублей. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производила с нарушением условий кредитного договора, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 05 декабря 2025 года задолженность по кредитному договору № от 01 декабря 2023 года составляет 740 736,10 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 708 057,81 руб., просроченные проценты 24 758,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 745,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 109,69 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 091,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 23,64 руб., иные комиссии – 2 950 руб.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела, ответчиком доказательств обратного не представлено, в период срока действия договора заемщик не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, допускала нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, суду не представлено доказательств исполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита, у суда имеются основания для удовлетворения требований кредитора.

Суд соглашается с предложенным истцом расчетом задолженности, считает его арифметически верным, документально обоснованным, соответствующим условиям договора, и объективно подтверждающим задолженность по договору. Ответчиком указанный расчет задолженности, произведенный истцом, при рассмотрении дела доказательно не оспорен. Доказательства того, что долг перед банком составляет иную сумму, в нарушение ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных, помимо предпринимателей, лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст.333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

В п.75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки, пени, штрафов за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) или уплате процентов на сумму потребительского кредита не может превышать 20 процентов годовых, в связи с чем повышенные проценты за периоды нарушения обязательств по договору не начисляются, банк имеет право начислить неустойку только в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Расчет задолженности по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, произведен с 16 января 2024 года по 21 ноября 2025 года (включительно), сумма задолженности составила 2 109,69 руб.

Проверив расчет задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, произведённый с 16 января 2024 года по 21 ноября 2025 года ((включительно), суд признает его верным.

Расчет задолженности по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты, с 16 января 2024 года по 21 ноября 2025 года (включительно), сумма задолженности составила 2 091,28 руб.

Проверив расчет задолженности по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты с 16 января 2024 года по 21 ноября 2025 года (включительно), суд признает его верным.

Расчет задолженности по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты на просроченную ссуду, с 04 мая 2025 года по 17 ноября 2025 года (включительно), сумма задолженности составила 23,64 руб.

Проверив расчет задолженности по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты с 04 мая 2025 года по 17 ноября 2025 года (включительно), суд признает его верным.

В связи с чем, суд полагает, что требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению. Основания для применения ст. 333 ГК РФ суд не находит, с учетом ее размера, суммы задолженности, периода просрочки.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определения способа реализации путем публичных торгов, суд приходит к следующему.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог автотранспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, регистрационный знак № (п. 10 индивидуальных условий).

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности, под залог вышеуказанного транспортного средства.

Согласно карточке учета транспортного средства владельцем транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, регистрационный знак №, является ФИО2 с 22 апреля 2011 года.

Из выписки по счету № за период с 01 декабря 2023 года по 05 декабря 2025 года следует, что во исполнение обязательств по кредитному договору банк осуществил перечисление денежных средств заемщику, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако в нарушение индивидуальных и общих условий кредитного договора надлежащим образом взятые обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не исполнял, так ежемесячные платежи, вносились не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 02 декабря 2023 года.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

С учетом вышеприведенных норм, установленных обстоятельств по делу, заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, и его реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 814,72 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 1 декабря 2023 года за период с 13 января 2024 года по 5 декабря 2025 года в размере 740 736 рублей 1 копейку, из которых просроченная ссудная задолженность 708 057 рублей 81 копейка, просроченные проценты 24 758 рублей 08 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 745 рублей 60 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 рубля 64 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 2 109 рублей 69 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2 091 рубль 28 копеек, иные комиссии – 2 950 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 814 рублей 72 копейки.

Обратить взыскание предмет залога, автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, регистрационный знак №. Определить способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.Е. Коробова