Решение № 2-548/2020 2-548/2020~М-521/2020 М-521/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-548/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2020 года г.Ясногорск Тульской области

Ясногорский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Попова А.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Шамовой И.Н.

с участием соответчика Ч.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Плюс Банк» к Д. (Е.) Алёне Ч., Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество и судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Плюс Банк» (далее ПАО «Плюс Банк») обратилось в суд с иском к Д. (Е.) Алёне Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Д. (Е.) А.Г. был заключен кредитный договор <***>, посредством оферты, согласно которому заёмщику был предоставлен целевой кредит в сумме № руб. сроком возврата кредита на № месяцев с процентной ставкой №% годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового транспортного средства со следующими характеристиками: идентификационный номер (VIN) №, модель <данные изъяты>, год изготовления № г., номер двигателя №, кузов № №, государственный номер №, цвет белый.

Кредитный договор между сторонами был заключен в рамках действующей в Банке программы о кредитовании «ДилерПлюс». В Соответствии с условиями указанной программы предусмотрена следующая процедура заключения договора:

- банк размещает в открытом доступе условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «Дилер Плюс», адресованному кругу лиц приглашением банка делать аферты на объявленных и одинаковых для всех обратившихся в один и тот же момент времени условиях;

- клиент, желающий заключить договоры в рамках программы «ДилерПлюс», заполняет и предоставляет в банк предложение о заключении договоров. Указанное предложение является офертой для клиента на заключение на объявленных банком условиях кредитования договоров, с целью получения кредита для приобретения автомобиля – кредитного договора, договора банковского счёта, договора залога транспортного средства;

- в дальнейшем банк, рассмотрев анкету заявление формирует предложение клиенту о заключении договора на соответствии изложенных в условиях кредитования стандартам, принимает решение о заключении договоров (предоставлении клиенту акцепта);

- при этом письменная форма всех указанных договоров соблюдена с учётом положений п.3 ст.434 ГК РФ – на письменную оферту заёмщика банк совершает требуемые в оферте действия при заключении договора;

- для договора банковского счёта: акцепт банка – открытие счёта. Дата заключения договора, банковского счёта – дата открытия счёта;

- для кредитного договора, договор залога транспортного средства акцепт банка – зачисление на счёт суммы кредита. Соответственно, дата заключения указанных договоров – дата зачисления на счёт суммы кредита.

Таким образом, кредитный договор с Е. был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производилась путём зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы, на текущий счёт Д. (Е.) А.Г., открытый в банке для целей исполнения банком и Д. (Е.) А.Г. своих обязательств по кредитному договору.

Банк свои обязательства по кредитному договору <***> исполнил, предоставив запрашиваемую сумму на текущий счёт Д. (Е.) А.Г., что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счёту Д. (Е.) А.Г.

Д. (Е.) А.Г. неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счёту.

Право собственность на указанный автомобиль возникло у Д. (Е.) А.Г. на основании заключенного между ООО «Автокласс-Лаура» договора купли-продажи транспортного средства соответственно, приобретение заёмщиком транспортного средства с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счёту заёмщика.

Залогодержатель в установленный законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером, соответственно сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, то есть приобрели общедоступный, публичный характер.

В рамках досудебного урегулирования спора, банк направил в адрес Д. (Е.) А.Г. требование с указанием об образовавшейся задолженности и необходимости в установленные банком сроки погасить задолженность.

Согласно расчёта, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Д. (Е.) А.Г. перед банком по кредитному договору составила № руб. в том числе:

сумма основного долга – №.,

сумма процентов за пользование кредитом – № руб.

При подаче искового заявления публичное акционерное общество «Плюс Банк» уплатили государственную пошлину в размере № руб.

При обращении в суд истцом определена подсудность в соответствии с ФЗ № « О потребительском кредите (займе)» по месту нахождения потребителя.

На основании изложенного банк просил взыскать с Д. (Е.) А.Г. задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., государственную пошлину в сумме № руб.

Представитель истца – ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещён в установленный законом порядке, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Д. (Е.) А.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена в установленный законом порядке.

Соответчик Ч. в судебном заседании пояснил, что исковые требования не признаёт в части обращения взыскания на заложенное имущество, транспортное средство марки № Так как он приобрёл данное транспортное средство у судебных приставов, оно было выставлено на продажу, в счёт погашения задолженности Д. (Е.) А.Г. по другим кредитным обязательствам. Приобретая данное движимое имущество он не знал, что оно находится в залоге, при этом проверить на интернет-сайте данное залоговое имущество он не стал.

Согласно определения Ясногорского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Ч., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, привлечён к участию в деле в качестве соответчика.

Так в соответствии с ответом Управления ГИБДД ГУ МВД России по <адрес> Ч. является собственником легкового транспортного средства со следующими характеристиками: идентификационный номер (VIN) №, модель №, год изготовления № г., номер двигателя №, кузов № №, государственный номер № цвет белый.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив позицию сторон, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Д. (Е.) А.Г. был заключен кредитный договор <***>, посредством оферты, согласно которому заёмщику был предоставлен целевой кредит в сумме № руб. сроком возврата кредита на 60 месяцев с процентной ставкой №% годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового транспортного средства со следующими характеристиками: идентификационный номер (VIN) №, модель KIA RIO, год изготовления № г., номер двигателя №, кузов № №, государственный номер №, цвет белый.

Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ заключила брак с М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на основании чего сменила фамилию Е. на М., что подтверждается справкой о заключении брака № №.

ДД.ММ.ГГГГ брак между М. (Е.) А.Г. и М. расторгнут, о чём составлена запись акта о расторжении брака №.

ДД.ММ.ГГГГ заключен брак между Ч., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и А., в результате чего А. сменила фамилию на Д., что подтверждается свидетельством о заключении брака серии I-БО №.

Согласно п. 4.2 погашение заёмщиком задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в установленные графиком платежей даты платежей. В случае неисполнения /несвоевременного исполнения заёмщиком обязательств по погашению задолженности в соответствии с положениями настоящего пункта, такое погашение осуществляется в порядке, установленном в общих условиях и индивидуальных условиях. В случае, если дата платежа заёмщика в погашение задолженности совпадает с нерабочим/праздничным днём в РФ, то такой платёж должен быть осуществлён заёмщиком непосредственно в первый следующий рабочий день. В случае если дата платежа заёмщика в погашение задолженности приходится на день, который отсутствует в данном месяце, то такой платёж должен быть осуществлён заёмщиком не позднее последнего календарного дня данного месяца, при этом датой платежа заёмщика в погашение полной суммы задолженности будет являться последний календарный день данного месяца. В случае, если последняя дата платежа заёмщика в погашение задолженности совпадает с нерабочим/праздничным днём в РФ, то такой платеж должен быть осуществлён заёмщиком непосредственно в первый, следующий за ним рабочий день. Во всех случаях переноса срока платежа по правилам настоящего пункта и действующего законодательства РФ. Заёмщик обязан уплатить банку проценты за фактическое количество дней, прошедших с даты платежа до даты фактического погашения.

Согласно п. 4.4 списание платежей одной очереди производится в порядке календарной очереди их возникновения. При наличии просроченных платежей суммы таких платежей, а также суммы пени и неустоек, предусмотренных индивидуальными условиями, списываются банком в день поступления денежных средств.

По п.4.1 заёмщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в общих условиях, индивидуальных условий и графика платежей. Ежемесячный платёж может включать в себя сумму процентов за истёкший процентный период и часть кредита, рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Первый платёж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения кредитного договора. Последний ежемесячный платёж является корректирующим и может отличаться от предыдущих. Заёмщик обязан уточнить в банке сумму последнего платежа до его оплаты.

Надлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора до полного исполнения обязательств обеспечивается залогом автомобиля, имеющего следующие характеристики: идентификационный номер (VIN) №, модель №, год изготовления № г., номер двигателя №, кузов № №, государственный номер №, цвет белый.

Согласно п.3 ч.2 кредитного договора заложенное транспортное средство в качестве предмета залога оценено в № руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

В соответствии с п.8.1 условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заёмщика выступает приобретённое с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство.

Согласно п.8.2 условий кредитования описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве предмета залога, указано в предложении о заключении договора.

В соответствии с п.8.4 условий кредитования право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемое транспортное средства.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Д. (Е.) А.Г. на основании заключённого между ООО «Автокласс-Лаура» договора купли продажи № от ДД.ММ.ГГГГ.

Залогодержатель в установленный законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером, соответственно сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, то есть приобрели общедоступный, публичный характер.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. заемщику были предоставлены денежные средства в сумме № руб., что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету ответчика и не оспаривалось сторонами по делу.

На заемщике лежит обязанность возвратить полученную денежную сумму в сроки и порядке установленные договором и уплатить проценты по нему (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.1.1 условий кредитования однократное/ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств, предусмотренных условиями и/или предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в условиях, предложении и графике платежей, даёт банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк направил Д. (Е.) А.Г. требование досрочного исполнения кредитных обязательств в срок не позднее 30 календарных дней, однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком, надлежащим образом не исполнены.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений. Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также нарушения его прав при его заключении, в том числе заключение данного кредитного договора с значительным ущемлением его прав.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности и процентов за пользование кредитом, представленный истцом. Суд проверив указанный расчет задолженности находит его арифметически верным. Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих, что задолженность по кредитному договору истцом рассчитана неверно, контррасчет суду не представлен, о назначении бухгалтерской экспертизы ответчик не ходатайствовал.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составила № руб. в том числе: сумма основного долга - № руб., сумма процентов за пользование кредитом – № руб.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» изменена редакция ст. 352 ГК Российской Федерации.

Согласно п.п. 2 п. 1 данной статьи залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 3 Федерального закона №367-ФЗ измененные положения ГК Российской Федерации вступают в силу с ДД.ММ.ГГГГ и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого Федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК Российской Федерации, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом приобретения Ч. спорного автомобиля по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, к спорным правоотношениям применяется новая редакция ст.352 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума ВАС Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав» разъяснено, что приобретатель признается добросовестным, если докажет, что при совершении сделки он не знал и не должен был знать о неправомерности отчуждения имущества продавцом, в частности, принял все разумные меры для выяснения правомочий продавца на отчуждение имущества.

Таким образом, бремя доказывания своей добросовестности лежит на самом приобретателе.

Вместе с тем, согласно п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №367-ФЗ) залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1-3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Материалами дела достоверно подтверждается, что истец ПАО «ПлюсБанк» как залогодержатель предусмотренную ст.339.1 ГК РФ обязанность по регистрации уведомления о залоге выполнил.

Информация о том, что спорный автомобиль является предметом залога, залогодателем является ответчик Д. (Е.) А.Г., а залогодержателем - ПАО «ПлюсБанк», была размещена на интернет-сайте www.reestr-zalogov.ru, с ДД.ММ.ГГГГ.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, размещенный на интернет-сайте http://reestr-zalogov.ru, находится в свободном доступе, и при должной степени заботливости и осмотрительности, полагающейся в подобной ситуации, Ч. до заключения договора купли-продажи и обращения в подразделение ГИБДД для оформления изменений регистрационных данных о собственнике автомобиля, имел возможность беспрепятственного получения сведений об автотранспортном средстве, находящемся в залоге.

Доказательств, свидетельствующих о добросовестности приобретения Ч. автомобиля, суду представлено не было, в связи с чем, он не может быть признан добросовестным приобретателем.

С учетом изложенного, залог в силу пп. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ сохранил свое действие, и требования истца ПАО «ПлюсБанк» об обращении взыскания на заложенное транспортное средство KIA RIO, № года выпуска, VIN №, № номер двигателя, государственный номер №, цвет белый подлежат удовлетворению.

В соответствии и с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что Д. (Е.) А.Г. не исполняет обязательства по внесению периодических платежей, допустив нарушения сроков их внесения, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В настоящем деле предметом залога является движимое имущество.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу п. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

При таких обстоятельствах оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества при общении на него взыскания у суда не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 812 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Плюс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Д. (Е.) Ч. задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе: основной долг в сумме № руб., сумма процентов за пользование кредитом -№ руб.

Обратить взыскание на транспортное средство №, № года выпуска, VIN №, № номер двигателя, государственный номер №, цвет белый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества на стадии исполнительного производства в порядке, установленным Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с Д. (Е.) Ч. в пользу публичного акционерного общества «Плюс Банк» уплаченную государственную пошлину в размере № руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ясногорский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н.Попов