Решение № 2-1079/2019 2-91/2020 2-91/2020(2-1079/2019;)~М-993/2019 М-993/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-1079/2019

Дело № 2-91/2020

УИД: 23RS0049-01-2019-001402-44


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2020 года ст. Тбилисская

Тбилисский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Гулова А.Н..

при секретаре Черкасовой А.Е.,

с участием

представителя истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО1, по доверенности,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору от 21 сентября 2017 года и обращении взыскания на предмет договора залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – ПАО «Совкомбанк» обратился в Тбилисский районный суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просил расторгнуть кредитный договор <***> от 21 сентября 2017 года, заключенный между истцом и ответчиком; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 209 382 рубля 82 копейки; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 11 293 рубля 83 копейки; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 39,7 кв.м., этаж 1, кадастровый № и земельный участок, площадью 800 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 402 000,00 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2. Кроме этого, взыскать с ответчика ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 4 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 4 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В обоснование исковых требований истец указал, что 21 сентября 2017 года между сторонами был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 261042 рубля 18 копеек под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога <***> ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п. 3.3 кредитного договора <***>, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кредитным договором предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по договору является залог: квартира, общей площадью 39,7 кв.м., этаж 1, кадастровый № и земельный участок, площадью 800 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО2. Пунктом 8.2 Договора предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.4.1.6 п.п.1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2 штраф в размере 0.01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п.7.4.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору. Также, в соответствии с п.8.1 договора залога: Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. В соответствии с п.8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмера залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет 402 000 рублей 00 копеек.

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании уточнила ранее заявленные исковые требования и в окончательном варианте просила расторгнуть кредитный договор <***> от 21 сентября 2017 года, заключенный между истцом и ответчиком; взыскать с ответчика ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 209 382 рубля 82 копейки, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 11 293 рубля 83 копейки; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 39,7 кв.м., этаж 1, кадастровый № и земельный участок, площадью 800 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 402 000,00 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2. Уточненные исковые требования мотивировала доводами ранее изложенными в иске.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не согласилась с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» и возражала против их удовлетворения, мотивируя отсутствием денежных средств на уплату долга.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК Российской Федерации (ст. 307). Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК Российской Федерации). В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По правилам п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, применяемым и к отношениям сторон по кредитному договору от 21 сентября 2017 года №1361801291, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. При имевшем место неисполнении заемщиком обязанности по возврату задолженности по кредитному договору согласно установленному графику и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом в установленном размере ежемесячного платежа кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование денежными средствами и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора. Согласно ч. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Статьей 329 ГК Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться в частности залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества ( предмета залога ) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК Российской Федерации). В соответствии со ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В соответствии со статьей 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3). В силу ст. 350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК Российской Федерации. Из содержания п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Согласно ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом. По смыслу п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона. Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, 21 сентября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2, был заключен кредитный договор №1361801291, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» перечислило денежные средства заемщику ФИО2, в размере 261042 рублей 18 копеек под 18,9 % годовых на 60 месяцев для целевого использования на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), то есть квартиры, указанной в договоре залога (ипотеки).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету от 21 сентября 2017 года.

Согласно п. 4.1.6 п.п.1 кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщиком ФИО2, уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а также штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с п. 7.4.1 кредитного договора ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать от заемщика ФИО2, полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на тридцать дней, и при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств предусмотренных кредитным договором, договором залога (ипотеки) и другими договорами, заключаемыми при заключении кредитного договора или использовании кредита.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора 21 сентября 2017 года ПАО «Совкомбанк» заключило с заемщиком ФИО2, договор залога (ипотеки) <***> ДЗ квартиры общей площадью общей площадью 39,7 кв.м., этаж 1, кадастровый № и земельного участка, площадью 800 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>.

Право собственности ответчика ФИО2, на указанную в договоре залога (ипотеки) квартиры зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю Межмуниципальный отдел по Тбилисскому и Усть-Лабинскому районам 09 октября 2009 года о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделаны записи о регистрации №, №, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права № от 12 октября 2009 года.

В соответствии с действующим законодательством договор залога (ипотеки) от 21 сентября 2017 года <***> ДЗ был зарегистрирован 28 сентября 2017 года территориальным органом Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделаны записи о регистрации №, №.

В соответствии с пунктом 8.1 договора залога (ипотеки) от 21 сентября 2017 года <***> ДЗ залогодержатель ПАО «Совкомбанк» вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором залога (ипотеки) от 21 сентября 2017 года, кредитным договором от 21 сентября 2017 года и (или) действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя ПАО « Совкомбанк » о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно данного договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Порядок обращения взыскания и реализации предмета залога определяется действующим законодательством (п. 2 договора).

ПАО «Совкомбанк» направило ответчику ФИО2, досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 21 сентября 2017 года, которое заемщиком не исполнено по настоящее время.

Расчет невозвращенной части кредита с причитающимися процентами и неустойкой по кредитному договору от 21 сентября 2017 года <***> предоставленный истцом, ответчиком оспаривался, но доказательств, опровергающих указанный расчет взыскиваемой суммы, суду не представлено, равно как и не представлено доказательств того, что нарушение прав кредитора ПАО «Совкомбанк» устранены, просроченная задолженность, явившаяся основанием для досрочного взыскания долга по кредиту, погашена.

Всего к взысканию с ответчика ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, согласно исследованному судом расчету задолженности, представленному в материалах дела, по состоянию на 3 декабря 2019 года составляет 209 382 рубля 82 копейки, в том числе: 192 109 рублей 85 копеек просроченной ссуды; 9 790 рублей 20 копеек просроченных процентов; 539 рублей 59 копеек процентов по просроченной ссуде; 6 699 рублей неустойки по ссудному договору; 239 рублей 13 копеек неустойки на просроченную ссуду, 5 рублей 05 копеек комиссия за смс-информирование.

Согласно ст. 453 ГК Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (ч. 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ч. 3). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 293 рубля 83 копейки за требования о взыскании задолженности по кредитному договору которые подлежат взысканию с ответчика.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика государственную пошлину в пользу истца в размере 11 293 рубля 83 копейки, уплаченную истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № 37 от 4 декабря 2019 года. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору от 21 сентября 2017 года и обращении взыскания на предмет договора залога – удовлетворить в полном объеме. Взыскать с ФИО2 пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору <***> от 21 сентября 2017 года в размере 209 382 рубля 82 копейки, в том числе: 192 109 рублей 85 копеек просроченной ссуды; 9 790 рублей 20 копеек просроченных процентов; 539 рублей 59 копеек процентов по просроченной ссуде; 6 699 рублей неустойки по ссудному договору; 239 рублей 13 копеек неустойки на просроченную ссуду; 5 рублей 05 копеек комиссия за смс-информирование, а также взыскать понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 11293 рубля 83 копейки, а всего взыскать 220 676 рублей 65 копеек (двести двадцать тысяч шестьсот семьдесят шесть рублей 65 копеек).

Расторгнуть кредитный договор от 21 сентября 2017 года <***>, заключенный между кредитором ПАО « Совкомбанк » и заемщиком ФИО2. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, а именно квартиру общей площадью общей площадью 39,7 кв.м., этаж 1, кадастровый № и земельный участок, площадью 800 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 402 000 рублей.

Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества (квартиры) путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тбилисский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий –

Подлинник решения суда находится в гражданском деле № 2-91/2020;

УИД: 23RS0049-01-2019-001402-44