Решение № 2-163/2024 от 16 июля 2024 г. по делу № 2-163/2024

Дело № 2 - 163 /2024 УИД 54RS0018-01-2024-001440-05

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Тисуль 17 июля 2024 г.

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Барсуковой В.В.,

при секретаре Доможилкиной Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор ... от 31.03.2013 г. на сумму 126 012,00 рублей в том числе 100 000 рублей – сумма к выдаче, 26 012,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 126 012,00 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 100 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 26 012,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 6 566,49 рублей с 30.04.2013 6566,49 рублей, с 25.01.2014 6262,8 рублей.

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается Выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

01.06.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.07.2014 г.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Условий Договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.10.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 162 423,94 рублей, из которых: сумма основного долга – 112 389,08 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 30 307,04 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 727,82 рублей.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4 448,48 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Договору ... от 31.03.2013 г. в размере 162 423,94 рублей за период с 25.01.2014 г. по 10.0.2017 г., государственную пошлину в размере 4 448,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался заблаговременно.

На основании ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие возражений со стороны истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 (Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор ... от 31.03.2013 г. (л.д. 99) на сумму 126012 рублей, в том числе 100 000 рублей – сумма к выдаче, 26 012 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 126 012 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк». Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 20.04.2013 г. Ежемесячный платеж 6 566,49 руб.

Денежные средства в размере 100 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка (л.д.99), согласно Распоряжению Заемщика по кредитному договору от 31.03.2013 г. (л.д.100), что подтверждается выпиской по счету (л.д.153).

Во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться (л.д.104), оплатив их за счет кредита, а именно 26 012,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету (л.д.153).

Таким образом, Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе, по выдаче кредитных денежных средств.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Заемщиком личной подписью подтверждено, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять, также им подтверждено, что он получил Заявку, график погашения по Кредиту и график погашения кредитов по картам. Он прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте». Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д.99).

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора (л.д.110)).

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий Договора (л.д.110).

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (л.д.110).

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить списания со счета к последующему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела I Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора, графика платежей сумма ежемесячного платежа составила 6 566,49 рублей (л.д.99).

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается Выпиской по счету (л.д.153), которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Условий Договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) (л.д.112).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.95).

В силу п.3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора (л.д.112).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.03.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 30.04.2013 по 10.03.2017 в размере 30 307, 04 рублей (л.д. 99).

Согласно расчету задолженности (л.д.107-109) по состоянию на 14.03.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 162423,94 руб. из них:

сумма основного долга – 112 389,08 руб.,

сумма процентов за пользование кредитом – 30 307,04 руб.;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 727,82 руб.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен, судом признается арифметически верным.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье 2-го судебного участка Искитимского судебного района Новосибирской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору предоставления кредита ... от 31.03.2013 г. с ФИО1. Определением мирового судьи от 19.12.2014 в принятии заявления о выдаче судебного приказа отказано в связи с наличием спора о праве (л.д. 106).

Из анализа расчета задолженности Банка по договору кредитования ... от 31.03.2013 г., а также выписки из лицевого счета ответчика (л.д. 153) судом установлено, что за период с 31.03.2013 по 14.03.2024 задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составляет 162423,94 руб. из них: сумма основного долга – 112 389,08 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 30 307,04 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 727,82 руб.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 162423,94 обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 4448,48 руб., что подтверждается платежным поручением № 1919 от 18.10.2023 (л.д.11).

Руководствуясь ст. ст. 193, 194 – 199, 233-237 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от 31.03.2013 за период с 25.01.2014 по 10.03.2017 в размере 162 423,94 рублей, из которых: сумма основного долга - 112 389,08 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 30 307,04 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 727,82 руб.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 448,48 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2024 года.

Судья В.В. Барсукова