Решение № 2-247/2024 2-247/2024~М-229/2024 М-229/2024 от 30 октября 2024 г. по делу № 2-247/2024

Дело № 2-247/2024

36RS0024-01-2024-000485-92


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нововоронеж 30 октября 2024 года

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Скофенко И.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Нартовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 09.06.2023 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 650 000 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ПАЗ №, 2016, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.02.2024, на 04.07.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.02.2024, на 04.07.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 360 607,71 руб. По состоянию на 04.07.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 784 959,95 руб., из них:

- просроченная задолженность – 1 784 959,95 руб.,

- комиссия за ведение счета – 745 руб.,

- иные комиссии – 2360 руб.,

- комиссия за смс – информирование – 0 руб.,

- дополнительный платеж – 0 руб.,

- просроченные проценты – 245 246,73 руб.,

- просроченная ссудная задолженность – 1 518 750 руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 6402,53 руб.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 89,12 руб.,

- неустойка на остаток основного долга – 0 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду – 4725,63 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 6640,94 руб.,

- штраф за просроченный платеж - 0 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 09.06.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством ПАЗ №, 2016, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 848 935,38 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем просит:

1. взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 27.02.2024 по 04.07.2024 в камере 1 784 959,95 руб., расходы по уплате государственной пошлины в камере 23 124,80 руб.,

2. обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ПАЗ №, 2016 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 848 935,38 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Банком России в ст. 2 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22) дано понятие «онлайн-заем» - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 09.06.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого кредит предоставляется на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций, лимит кредитования - 1 500 000 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика об увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита (л.д. 18-24, 25, 26 об., 27-28, 30 об.-32, 59-60).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия Банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

Исходя из п. 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка – 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка, в том числе онлайн-покупки, в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло или произошло с нарушениями процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры:

1. заключить договор банковского счета (бесплатно),

2. заключить договор залога транспортного средства.

В силу п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

Марка: ПАЗ, модель: №, год выпуска: 2016

Кузов №: №

Идентификационный номер (VIN): №

Регистрационный знак: №

Паспорт транспортного средства / Паспорт самоходной машины

Серия: № №

Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого Транша по заявлению заемщика.

Залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 200 000 руб. (л.д. 26 об.).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что до подписания Индивидуальных условий заемщик:

- предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними;

- уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции;

- уведомлен о возможности заключить с Банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заемщику Банком Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 рабочих дней с даты их предоставления.

Настоящим он ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа (МОП) по договору он имею право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общими условиями. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если он погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится им самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через Систему ДБО, офис Банка.

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 подтвердил факт его ознакомления с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные средства.

Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, предоставив ФИО1 кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 54), из которой также следует, что Банком ответчику были предоставлены кредиты 10.07.2023 на сумму 15 000 руб., 10.08.2023 на сумму 15 000 руб., 10.09.2023 на сумму 15 000 руб., 10.10.2023 на сумму 15 000 руб., 24.11.2023 на сумму 15 000 руб., 25.12.2023 на сумму 15 000 руб., 25.01.2024 на сумму 15 000 руб., 25.02.2024 на сумму 15 000 руб., 25.03.2024 на сумму 15 000 руб., 25.04.2024 на сумму 15 000 руб., то есть в период с 10.07.2023 по 25.04.2024 на общую сумму 150 000 руб. и 09.06.2023 на сумму 1 500 000 руб., а всего 1 650 000 руб.

Таким образом, Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору потребительского кредита, предоставив заемщику кредитные денежные средства.

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

08.05.2024 истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой Банк указал, что Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору <***> от 09.06.2023 в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 02.05.2024 составляет 1 704 723,64 руб. сумма досрочного возврата, оставшейся задолженности – 1 543 578,03 руб. сумма просроченной задолженности – 161 145,61 руб., в том числе: просроченный основной долг – 56 250 руб., просроченные проценты – 100 165,43 руб., пени и комиссии – 4730,18 руб. В случае полного или частичного отказа в удовлетворении настоящего требования (претензии) в указанный срок: Банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, Банк будет вправе обратить взыскание на предмет залога (л.д. 48, 49).

Задолженность ответчиком погашена не была.

Из представленного истцом расчета усматривается, что по состоянию на 04.07.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 784 959,95 руб., из них:

- просроченная ссудная задолженность – 1 518 750 руб.,

- просроченные проценты – 245 246,73 руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 6402,53 руб.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 89,12 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду – 4725,63 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 6640,94 руб.

- комиссия за ведение счета – 745 руб.,

- иные комиссии – 2360 руб. (л.д. 52-53).

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представил доказательств в его опровержение.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств является существенным нарушением условий договора займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по его надлежащему исполнению.

Поскольку у ответчика образовалась задолженность по кредитному обязательству, Банк направлял в адрес ответчика уведомление о полном погашении задолженности, которое ответчиком не было исполнено, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Суд считает установленным, что ФИО1 нарушил перед истцом свои обязательства по договору потребительского кредита, не производя ежемесячные платежи в сроки и в размере им предусмотренные, неоднократно допуская нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование им.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности с ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство ПАЗ №, 2016 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 848 935,38 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В силу ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно положениям ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок. Если основное обязательство, обеспечиваемое залогом, возникнет в будущем после заключения договора залога, залог возникает с момента, определенного договором, но не ранее возникновения этого обязательства. С момента заключения такого договора залога к отношениям сторон применяются положения статей 343 и 346 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст.340 ГК РФ).

Анализируя установленные по делу обстоятельства, сопоставляя их с приведенными положениями закона, принимая во внимание достоверно установленный в ходе судебного разбирательства факт заключения между сторонами договора потребительского кредита, получения ответчиком обусловленной договором суммы заемных денежных средств, а также ненадлежащего исполнения последним принятых на себя обязательств по возврату основного долга и начисленных процентов (задолженность составляет 1 784 959,95 руб.), принимая во внимание, что нарушение заемщиком обязательства, обеспеченного залогом, является существенным, поскольку продолжалось более трех месяцев, сумма задолженности является существенной, образовалась по вине заемщика, о наличии задолженности и возможности обращения взыскания на заложенное имущество ответчик был уведомлен истцом письменно, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 200 000 руб. (л.д. 26 об.).

Спорный автомобиль зарегистрирован на имя ФИО1 25.04.2023 (л.д.77,90).

Как следует из материалов дела, уведомление о возникновении залога движимого имущества, указанного выше автомобиля, зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 101-102).

Согласованная залоговая стоимость транспортного средства при его реализации, с учетом дисконта 33,42% составила 133168,53 руб. (п. 8.14.9 Общих условий).

Ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ размер залоговой стоимости не оспорен, ходатайств об определении рыночной стоимости спорного имущества не заявлялось.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору потребительского кредита <***> о 09.06.2023 - автомобиль ПАЗ №, 2016 года выпуска, VIN №, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 848 935,38 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 23 124,80 руб. (л.д. 9).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (ИНН: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) сумму задолженности по договору потребительского кредита <***> от 09.06.2023 по состоянию на 04.07.2024 в размере 1 784 959 /один миллион семьсот восемьдесят четыре тысячи девятьсот пятьдесят девять/ рублей 95 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 1 518 750 руб., просроченные проценты – 245 246,73 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6402,53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 89,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4725,63 руб., неустойка на просроченные проценты – 6640,94 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2360 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 124 /двадцать три тысячи сто двадцать четыре/ рубля 80 копеек.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору потребительского кредита <***> от 09.06.2023, – автомобиль ПАЗ №, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 848 935 /восемьсот сорок восемь тысяч девятьсот тридцать пять/ рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Нововоронежский городской суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.А. Скофенко

Мотивированное решение составлено 07.11.2024