Решение № 2-2291/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-2291/2019

Дело № 2-2291/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2019 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Маховой Л.К.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: <адрес>, гражданское дело по иску АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее-кредитный договор). В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 20,7% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у неё образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1596714,18 рублей, из которой: сумма основного долга: 131524,92 рублей, сумма процентов 149655,69 рублей, штрафные санкции 1315533,57 рублей. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40- 226/2014 АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1596714,18 рублей, в том числе: сумму основного долга: 131524,92 рублей, сумма процентов 149655,69 рублей, штрафные санкции 1315533,57 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 183,57 рублей.

Указанное исковое заявление было принято к производству суда, возбуждено гражданское дело. О времени и месте рассмотрения дела стороны были надлежащим образом уведомлены, однако в судебное заседание не явились.

Истец ходатайством, изложенным в тексте искового заявления, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик о наличии у неё уважительных причин неявки в суд не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в её отсутствие не представила.

С учётом изложенного, на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленного иска частично по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом

В соответствии с п. п. 1, 1.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 200000 рублей.

В соответствии с кредитным договором и приложением № к кредитному договору, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 200000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20,7% процентов годовых.

Ответчик была ознакомлена с условиями предоставления и возврата кредита.

Согласно п.4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ после выполнения заемщиком всех условий предоставления кредита, предусмотренных в п.3.1 настоящего договора, банк предоставляет Заемщику Кредит путем зачисления суммы Кредита, указанной в п. 1.1 настоящего Договора, на текущий счет Заемщика №, открытый в Банке, расчеты по которому осуществляются с использованием банковской карты VISA Instant Issue, оформление банковской карты производится банком в соответствии с договором, заключаемым банком и заемщиком путем присоединения к "Правилам выпуска и обслуживания банковских карт международных платежных систем Visa, MasterCard в АКБ "Инвесгбанк” (ОАО)". Датой предоставления Кредита считается дата зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика.

Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно п.п. 5.1.-5.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического возврата кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом количество дней в месяце и году принимается равным календарному числу дней в месяце/в году соответственно. Расчет процентов за пользование Кредитом производится исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.2 настоящего Договора, остатка ссудной задолженности по кредиту и фактического количества календарных дней, в течение которых заемщик пользовался кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Согласно приложение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться заемщиком ежемесячно равными платежами по 6,732,62 рублей.

Из расчета задолженности следует, что банком обязанность по предоставлению кредита выполнена в полном объеме. В период действия кредитного договора ответчик воспользовалась предоставленным ей кредитом, но обязательства по погашению кредита, уплате процентов, комиссии исполняла ненадлежащим образом. В связи с этим у ответчика образовалась задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1596714,18 рублей, которая состоит из: суммы основного долга: 131524,92 рублей, суммы процентов 149655,69 рублей, штрафных санкций 1315533,57 рублей.

В обоснование указанной суммы задолженности по кредитному договору истцом представлены расчет задолженности, выписка из лицевого счета.

В ходе рассмотрения дела ответчик размер задолженности не оспорила, своего расчета, доказательств, влияющих на размер задолженности, не представила.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику претензию, согласно которой предложил ответчику в кратчайшие сроки погасить сумму задолженности. Данную претензию банка ответчик не исполнила.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ «Инвестбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Учитывая вышеизложенное, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным.

Одним из требований истца является взыскание с ответчика в его пользу суммы штрафа в размере 1315533,57 рублей.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу приведенной нормы уменьшение неустойки допускается по инициативе суда только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из изложенного, на основании ст. 333 ГК РФ суд признает рассчитанные по условиям кредитного договора и предъявленные ко взысканию штрафные санкции явно не соответствующими последствиям нарушения обязательства и приходит к выводу о необходимости снижения суммы штрафа в целях устранения дисбаланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного кредитору.

При таком положении, суд, с учетом принципов разумности и справедливости в целях соблюдения баланса интересов сторон, полагает необходимым уменьшить размер штрафных санкций на просроченный основной долг до 75000 рублей.

Соответственно, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 356180,61 рублей.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 356180,61 рублей.

В удовлетворении остальной части иска АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» надлежит отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В связи с обоснованностью заявленного иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6762 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ (заочно):

Исковые требования АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 356180,61 рублей, в том числе: сумму основного долга-131524,92 рублей, сумму процентов-149655,69 рублей, штрафные санкции-75000 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6762 рублей, а всего взыскать 362942 (триста шестьдесят две тысячи девятьсот сорок два) рубля 61 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований истцу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.К. Махова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ