Решение № 2-786/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-786/2018

Дело № 2-786 / 2018г.
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Комиссаровой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 30.10.2008г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № *** с лимитом задолженности 114000рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет с указанием образовавшейся задолженности за период с 14.04.2015г. по 13.10.2015г. был направлен ответчику 13.10.2015г., установлен срок для добровольного погашения задолженности – 30 дней с даты формирования счета. Однако, до настоящего времени долг не погашен. 29.12.2015г. Банк на основании договора уступки прав (требования) от 29.12.2015г. уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика составляет 187505руб. 47коп., что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом долга. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора, о чем имеется извещение. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность за период с 14.04.2015г. по 13.10.2015г. в размере 187505руб. 47коп., расходы по госпошлине в сумме 4950руб. 11коп. Дело просили рассмотреть в отсутствии представителя ООО «Феникс», не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, указав, что не может участвовать в судебном заседании по семейным обстоятельствам (л.д.78). В возражениях на иск указал, что иск не подлежит удовлетворению, поскольку уведомление о переходе прав требования ни от АО «Тинькофф Банк», ни от ООО «Феникс» он не получал. Сумма задолженности завышена с целью получения дополнительной прибыли. Им оплачена сумма в размере 30000руб. досрочно в счет погашения процентов. В иске просил отказать. (л.д.80).

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ФИО1 был подан встречный иск, который не был принят к производству суда и возращен ФИО1 в связи с неустранением недостатков в срок, установленный судом, о чем вынесено определение. (л.д.81-83, 94)

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что 18.04.2013г. ФИО1 обратился к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете и Общих условиях комплексного банковского обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка, что подтверждается представленной заявлением-анкетой. (л.д.40).

В заявлении-анкете ответчик просил заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных в заявлении-анкете, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы по кредитным картам в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанном ФИО1, в Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифах банка по тарифному плану, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента.

На основании вышеуказанного заявления-анкеты между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 18.04.2013г. заключен кредитный договор <***> о выпуске и обслуживании кредитной карты по тарифному плану 7.13 (рубли), с кредитным лимитом в размере 114000рублей, ответчику выдана кредитная карта «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план 7.13.

В соответствии с данным тарифным планом беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту по операциям покупок 32,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств – 39,9%, плата за обслуживание основной карты - 590руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290руб.; минимальный платеж 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей;, процентная ставка при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290руб.; плата за погашение задолженности, осуществленное в Банке или в сети Партнеров Банка - бесплатно. (л.д.42).

По решению б/н единственного акционера от 16.01.2015г. фирменное наименование банка было изменено с ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем в ЕГРЮЛ 12.03.2015г. внесена соответствующая запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием.

В соответствии с п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк кредитную карту. До заключения договора банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если она не была активирована клиентом в течение 6 месяцев с даты выпуска.

Согласно расчету задолженности и выписки по договору № ***, ФИО1 активировал кредитную карту 17.06.2013г. (л.д.34-38).

Таким образом, ФИО1, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, выразил тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми он был ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. Позже ФИО1 карту получил, произвел ее активацию и в течение нескольких лет использовал имеющиеся на ней денежные средства. Так, из выписки по номеру договора 0041326216 усматривается, что ФИО1 17.06.2013г. осуществил операцию по оплате товара кредитной картой, а в последующем неоднократно совершал различные операции по карте, в том числе осуществлял возврат полученных денежных средств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заемщик получил и использовал кредитные средства, возвращал их, т.е. приступил к исполнению кредитного договора и исполнял его.

Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, предусматривают обязательные для держателя карты платежи и их размер.

Пользование кредитными картами предполагает возможность усмотрения заемщика по распоряжению денежными средствами, в то время как размер стоимость кредита зависит от размера использованных денежных средств, периода пользования ими. При таком положении определение полной стоимости кредита в фиксированной сумме на момент его заключения не отвечает содержанию договора и его условиям.

Вместе с тем, согласно п.п. 5.7-5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая представляет собой документ, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, штрафах, о процентах по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме и дате минимального платежа.

Таким образом, договором предусмотрен порядок информирования заемщика о движении денежных средств и производимых с учетом такого движения начислений.

Доказательств того, что ответчиком взимаются платежи, не предусмотренные договором, суду не представлено.

Таким образом, при заключении договора до ФИО1 доведена полная стоимость кредита.

Согласно п.5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению.

Согласно п.7.2.2 Общих условий клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифами.

В нарушении условий договора ФИО1 свои обязанности по договору кредитной карты надлежащим образом не исполнил.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № *** выписки по номеру договора *** ФИО1 с апреля 2015г. перестал погашать имеющуюся задолженность по кредитной карте.

В связи с систематическим нарушением ФИО1 условий договора банк в соответствии с п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор от 18.04.2013г. путем выставления ответчику заключительного счета, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты в сумме 187 505руб. 47коп., из них: кредитная задолженность – 128 483руб. 41коп., проценты – 41 492руб. 96коп., штрафы -17 529руб. 10коп., плата за обслуживание кредитной карты - 0,00руб. (л.д.49).

Однако до настоящего времени ответчиком заключительный счет оплачен не был, доказательств обратного в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 36-38) оставшаяся сумма долга ФИО1 по договору № *** за период с 18.04.2013г. по 29.12.2015г. составляет 187 505руб. 47коп.

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд принимает за основу представленный истцом расчет. Алгоритм расчета задолженности стороной ответчика не оспаривался и свой расчет ФИО1 суду не представил.

Представленные ФИО1 в суд по электронной почте ксерокопии квитанций о внесении денежных средств на банковские карты (л.д.82) суд не может принять в качестве надлежащего доказательства по возврату долга, поскольку банковские карты имеют различные номера, кому принадлежат банковские карты не понятно, подлинные квитанции суду представлены не были.

Право требования взыскания задолженности истцом, подтверждено представленным в материалы дела генеральным соглашением №2 от 24.02.2015г., уступки права требования, дополнительным соглашением к генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015г., актом приема-передачи прав (л.д.8, 11-19), по условиям которого права требования по договору <***>, заключенного с ФИО1, перешли ООО "Феникс". Договор заключен с соблюдением требований статей 384, 383, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания, предусматривающего право банка передать любому третьему лицу и распоряжаться иным правом по кредитному договору, договору кредитной карты, договору расчетной карты задолженности без согласия клиента.

До обращения в суд с настоящим иском истец обращался с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № *** от 18.04.2013г. в сумме 187505руб. 47коп., к мировому судье судебного участка № 2 г.Бузулука Оренбургской области. Определением мирового судьи от 08.08.2017г. по ходатайству ФИО1 был отменен судебный приказ № 2-2-005589/2017г. от 22.05.2017г. о взыскании выше указанной кредитной задолженности. (л.д.47 оборот).

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы в виде уплаты госпошлины в размере 4950руб. 11коп., размер которой подтверждается представленными платежными поручениями № 37018 от 20.04.2017г., и № 26509 от 15.02.2018г. (л.д.6-7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № *** от 18.04.2013г. по состоянию на 29.12.2015г. в размере 187505руб. 47коп. /сто восемьдесят семь тысяч пятьсот пять рублей сорок семь копеек/, из них: 128 483руб. 41коп. - кредитная задолженность, 41 492руб. 96коп. - проценты, 17 529руб. 10коп. – штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по госпошлине в сумме 4950руб. 11коп. /четыре тысячи девятьсот пятьдесят рублей одиннадцать копеек/.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья - Л.И.Колесникова.

СПРАВКА:

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2018г.

Судья - Л.И.Колесникова.