Решение № 2-952/2021 2-952/2021~М-450/2021 М-450/2021 от 18 марта 2021 г. по делу № 2-952/2021

Дело № 2-952/2021

УИД 42 RS 0002-01-2021-000905-91


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Белово 19.03.2021

Беловский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Щапова А.С.,

при секретаре Бобровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее ООО "ХКФ Банк") обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что истец и ответчик заключили кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150 592 рублей, в том числе: 130 000 рублей - сумма к выдаче, 20592 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка – 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика N №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 130 000 рублей выданы ответчику через кассу банка. Во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатил за счет кредита 20 592 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном с заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием условий договора, с соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк» ознакомлен и согласен, памяткой об условиях использования карты, памятка по услуге «извещения по почте», тарифы банка и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 6 820 рублей 31 копейку. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Согласно условий договора банк имеет право на взыскание с ответчика в полном размере сверх неустойки, суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении ответчиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 1ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37832 рулей 31 копейки. Что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 163 994 рублей 18 копеек, из которых: сумма основного долга – 103 730 рублей 07 копеек; сумма процентов за пользование кредитом -13 792 рубль 70 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37 832 рублей 31 копейку, штраф за возникновение просроченной задолженности - 8639 рублей 10 копеек.

Согласно условиям договора, выставление требований о досочном погашении задолженности не влечет расторжение договора и не является основанием для отказа от взыскания процентов предусмотренных первоначальным графиком погашение задолженности по договору. Также это не подтверждается требованием о досрочном погашении задолженности, которое не содержит пункта о расторжении кредитного договора.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 163994,18 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4479,88 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное заявление ФИО1, согласно которому просит применить срок исковой давности и рассмотреть данное исковое заявление в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № согласно которому, сумма кредита составляет 150 592 рублей, сумма к выдаче/к перечислению 130 000 рублей. Страховой взнос на личное страхование 20 592 рублей. Процентная ставка по кредиту (годовых) 44,90%. Стандартная полная стоимость кредита (годовых) 56,61 % (п. п. 1, 1.1, 1.2, 1.3, 2, 4).

Согласно разделу кредитного договора "О платеже" количество процентных периодов 48. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячный платеж 6 820 рублей 31 копейку.

Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

Подписывая кредитный договор, ответчик подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. Подписывая поле 27 документа, ответчик просит направлять по почте ообщения с информацией по договору на ее номер мобильного телефона.

Также из указанного кредитного договора следует, что ФИО1 получила заявку, график погашения по кредиту. Прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: условия договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", памяткой об условиях использования карты, памятка по условиям "SMS-пакет", тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

По условиям графика погашения по кредитному договору № ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должна была внести 47 платежей по 6820 рублей 31 копейку и один (последний) платеж – 6 428 рублей 50 копеек.

Согласно п. 4 раздела III Условий договора, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 150592 рублей, 20592 рублей, за счет кредита, банк перечислил за оплату дополнительных услуг - страховой взнос на личное страхование, что подтверждается материалами дела. Данное обстоятельство сторонами также не оспаривалось.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались условия договора, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно, не в полном объеме либо не производилось.

Согласно представленному банком расчету, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 163 994 рублей 18 копеек, из которых: сумма основного долга – 103 730 рублей 07 копеек; сумма процентов за пользование кредитом -13 792 рубль 70 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37 832 рублей 31 копейку, штраф за возникновение просроченной задолженности - 8639 рублей 10 копеек.

В связи с нарушением условий кредитного договора, в соответствии с п. 4 раздела III Условий договора, в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ простым письмом без уведомления (согласно ответу данному истцом), банком было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении долга, из которого следует, что истец требует вернуть задолженность 164 187 рублей 59 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

По смыслу указанного выше п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с условиями договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету, последний платеж ФИО1 производился ДД.ММ.ГГГГ в размере 1120 рублей.

В связи с изложенным, течение трехлетнего срока исковой давности в данном случае началось с ДД.ММ.ГГГГ (со следующего дня внесения последнего платежа по кредитному договору) и истекало ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования банка ФИО1 выполнены не в полном объеме, произведена оплата части суммы задолженности, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте) обратилось к мировому судье судебного участка № Беловского городского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Беловского городского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 сумму задолженности по договору о предоставлении кредита N № от ДД.ММ.ГГГГ, за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 994 рублей 18 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 239 рублей 94 копеек. Всего взыскано166 234 рублей 12 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № Беловского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению должника.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

С исковым заявлением о взыскании задолженности ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению трехлетнего срока исковой давности.

Из материалов дела следует, что истецс заявлением о выдаче судебного приказа и с данным исковым заявлением обратился за пределами трехлетнего срока.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору о взыскании основного долга пропущен, следовательно, истек срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом.

Со стороны истца ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности не поступало, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, поскольку ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, без исследования доказательств по делу, поскольку истечение срока давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, отсутствуют и основания для взыскания с ответчика расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Полный текст мотивированного решения составлен 26.03.2021.

Судья /подпись/ А.С. Щапов