Решение № 2-439/2017 2-439/2017~М-388/2017 М-388/2017 от 5 сентября 2017 г. по делу № 2-439/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2017 года <адрес> край

Бикинский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Лавенецкой Н.Ю.

при секретаре ФИО3

с участием ответчика ФИО2 ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4ёзал ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ФИО2 ФИО7 и ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» было заключено: соглашение № от <дата>., подтверждающее факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым, банк предоставил ФИО2 ФИО8 денежные средства в размере <данные изъяты> с ежемесячным начислением процентов по ставке 24,5% годовых и окончательным сроком возврата кредита <дата>. и соглашение № от <дата>., подтверждающее факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым, банк предоставил ФИО2 ФИО9 денежные средства в размере <данные изъяты> с ежемесячным начислением процентов по ставке 22% годовых и окончательным сроком возврата кредита <дата>.

Согласно п. 1.5., 1.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения под Договором понимается договор между Банком и Заемщиком о предоставлении Кредита, состоящий из подписываемого сторонами Соглашения и Правил. Договор заключается путем присоединения Заемщика к правилам, посредством подписания Соглашения содержащего все существенные условия договора (п. 2.2.). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договорам, предоставил ФИО2 ФИО10 кредит на сумму <данные изъяты> и <данные изъяты>, что подтверждается банковскими ордерами № от <дата>. и № от <дата>. Согласно условиям Правил (п. 4.2.1) погашение кредита осуществляется равными долям ежемесячно, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Заемщик свои обязательства по ежемесячной оплате основного долга и процентов не исполняет должным образом, возврат основного долга и процентов (обслуживание кредита) по кредитному договору № от <дата>. прекращен с <дата>., по кредитному договору № от <дата>. с <дата>. Банк неоднократно обращался к Заемщику с требованиями о погашении имеющейся задолженности, направлял письменное требование о досрочном возврате задолженности (исх. №/б/н от <дата>.), которые остались со стороны ФИО2 ФИО11 без надлежащего удовлетворения. В связи с регистрацией изменений № вносимых в Устав Банка в целях приведения его в соответствии с действующим законодательством, полное фирменное наименование Банка изменено на АО «Российский Сельскохозяйственный банк». По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на <дата>. по соглашению № от <дата>. в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> основного долга; <данные изъяты> процентов по кредиту; <данные изъяты> пени за просроченный основной долг; <данные изъяты> пени за просроченные проценты; по соглашению № от <дата>. в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> основного долга; <данные изъяты> процентов по кредиту; <данные изъяты> пени за просроченный основной долг; <данные изъяты> пени за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления (п. 2 просительной части) содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах суд, в силу ч. 5 ст.167ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 ФИО12 исковые требования признала частично, пояснила, что когда ей звонил представитель банка, он озвучивал сумму долга по кредиту около <данные изъяты>, с заявленной суммой она не согласна, так как это большая сумма, она оплачивала кредит по возможности. После 02.08.2047г. она кредит не оплачивала.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кредитный договор, в силу ст.820ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ РФ № от <дата> «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что <дата>. между ФИО2 ФИО13 и ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключено соглашение №, согласно которому ФИО2 ФИО14 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до <дата>. (п. 2), с условием ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых. (п. 4), кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика № (п. 17).

<дата>. между ФИО2 ФИО15 и ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключено соглашение №, согласно которому ФИО2 ФИО16 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до <дата>. (п. 2), с условием ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых. (п. 4), кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика № (п. 17).

Стороны договорились, что платежи по кредиту осуществляется 10 числа каждого месяца (п. 6) согласно графику погашения кредитов (основного долга) и уплаты процентов, являющихся неотъемлемой частью настоящего соглашения. Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Порядок выдачи кредита, начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита, ответственность заемщика и банка, соглашение о неустойке и основания для расторжения договора сформулированы в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Так, п. 4.2.1 названных Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. В п. 6.1 Правил предусмотрено право кредитора предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном настоящим разделом. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России. В п. 6.4 правил определено, что в случае предъявления банком требования, заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 3 рабочих дней с момента его получения.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст.12, 56ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст.ст.307,309,310ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенного действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.421ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае соглашения № от <дата>. и № от <дата>., заключенные между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 ФИО17, оформлены в надлежащей письменной форме.

При заключении данных соглашений ФИО2 ФИО18 была ознакомлена с их условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписала это соглашение, а также графики уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями соглашения и правил кредитования, и права отказаться от заключения соглашения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовалась, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратился.

Следовательно, помимо обязательств по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Факт получения кредита по соглашению № от <дата>. подтверждается банковским ордером № от <дата>., № от <дата>. банковским ордером № от <дата>. и не оспаривался ответчиком.

Из материалов дела усматривается, что за время действия соглашения, платежи от заемщика ФИО2 ФИО19 в счет в погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме.

Факт невнесения платежей по указанным кредитным соглашениям и неисполнения договорных обязательств перед кредитной организацией подтверждается выписками из лицевых счетов; расчетами задолженности по состоянию на <дата>; письменными требованиями о досрочном возврате задолженности, направленным ответчику, почтовыми квитанциями и реестрами о направлении почтовой корреспонденции.

Согласно расчету, представленному истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по соглашению № от <дата>. в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> основного долга; <данные изъяты> процентов по кредиту; <данные изъяты> пени за просроченный основной долг; <данные изъяты> пени за просроченные проценты.

По соглашению № от <дата>. в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> основного долга; <данные изъяты> процентов по кредиту; <данные изъяты> пени за просроченный основной долг; <данные изъяты> пени за просроченные проценты.

Судом проверен данный расчет, признан правильным, поскольку исчислен в соответствии с условиями кредитного соглашения и последствиями неисполнения обусловленных этими условиями обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя договорах обязательств по кредитному соглашению и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком не представлено и в судебном заседании не добыто.

Частью 2 ст.811ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что долг по соглашению № от <дата>., № от <дата>. до настоящего времени ответчиком не погашен, обязательства по кредитному договору не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению, так как соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств, начисление ответчику пени обоснованно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Учитывая, что долг по кредитному договору не выплачивается заемщиком, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек за просрочку возврата кредита и процентов, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора, заключенного между сторонами и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по соглашению № от <дата>. в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> основного долга; <данные изъяты> процентов по кредиту; <данные изъяты> пени за просроченный основной долг; <данные изъяты> пени за просроченные проценты.

По соглашению № от <дата>. в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> основного долга; <данные изъяты> процентов по кредиту; <данные изъяты> пени за просроченный основной долг; <данные изъяты> пени за просроченные проценты

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 333-19 НК РФ, составляет <данные изъяты>

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 ФИО23 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО21 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от <дата>г. в общей сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 ФИО20 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от <дата>г. в общей сумме <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 ФИО22 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Бикинский городской суд <адрес>.

Судья Н.Ю. Лавенецкая

Решение суда в окончательной форме принято <дата>