Решение № 2-1360/2017 2-1360/2017~М-1136/2017 М-1136/2017 от 3 августа 2017 г. по делу № 2-1360/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2017 года г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Токаревой Л.В.,

при секретаре Ворониной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1360 по иску ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ООО «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Кредит выдан под залог транспортного средства – <данные изъяты>, 2012 года выпуска, VIN №, цвет бежево-серый, двигатель №, ПТС №. Цель кредита – оплата части стоимости автомобиля, оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса «Все вернется», оплата GAP страхования, оплата РАТ сервиса.

В соответствии с п. 6.1 Заявления договор считается заключенным в дату акцепта банком предложения, содержащегося в п. 2 и 3 настоящего заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

В соответствии с п. 1.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета (далее – Условия), банк предоставляет Заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и Условиях, а заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а так же неустойки в порядке и на условиях настоящего договора (п. 1.1.12.1).

В соответствии с п. 5 Заявления, заемщик за пользование кредитом ежемесячно уплачивает банку вознаграждение в размере 14 % годовых, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней). На просроченную задолженность по кредиту проценты за пользование денежными средствами не начисляются.

Проценты за пользование денежными средствами уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа (п. 5.1 заявления).

В соответствии с п. 1.4.6 Условий график платежей передается заемщику при оформлении заявления

В соответствии с п. 1.2.2 Условий заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 1.3.1 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с 1.1.5 Условий, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного исполнения обязательств, предусмотренных п. 2 и п. 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление, в случае нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>руб.

- задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб.

- неустойка за временную неуплату кредита в размере <данные изъяты> руб.

- неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб.

05.10.2016 года приказом Банка России № ОД-3414 у ООО КБ «АйМаниБанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсным управляющим – Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика направлено требование о возврате кредита в срок до не позднее с момента получения настоящего требования, однако до настоящего времени требование не исполнено

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 565531,47 руб., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство – <данные изъяты>, 2012 года выпуска, VIN №, цвет бежево-серый, двигатель №, ПТС №. Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 14855 рублей.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие по имеющимся в деле документам. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

На основании определения Новомосковского городского суда от 04.08.2017 года дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Судом установлено, что ООО КБ «АйМаниБанк» зарегистрировано в качестве юридического лица и поставлено на учет в налоговом органе на территории РФ.

05.10.2016 года приказом Банка России № ОД-3414 у ООО КБ «АйМаниБанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Полномочия конкурсного управляющего закреплены законодателем в статье 129 Федерального закона от 26.10.2001 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с последующими изменениями и дополнениями), в объем которых входит с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего, осуществление полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Кредит выдан под залог транспортного средства – <данные изъяты>, 2012 года выпуска, VIN №, цвет бежево-серый, двигатель №, ПТС №. Цель кредита – оплата части стоимости автомобиля, оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса «Все вернется», оплата GAP страхования, оплата РАТ сервиса, что подтверждается заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства на предоставление кредита, условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, паспортом транспортного средства, паспортом ответчика.

В п.4 заявления-анкеты сторонами определена залоговая стоимость транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей.

Банк предоставляет заемщику кредит, путем перечисления денежных средств на текущий счет ( п.3.7 Заявления-анкеты).

В соответствии с п. 1.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета (далее – Условия), банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и Условиях, а заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а так же неустойки в порядке и на условиях настоящего договора (п. 1.1.12.1).

В соответствии с п. 5 Заявления, заемщик за пользование кредитом ежемесячно уплачивает банку вознаграждение в размере 25 % годовых, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней). На просроченную задолженность по кредиту проценты за пользование денежными средствами не начисляются.

Проценты за пользование денежными средствами уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа (п. 5.1 заявления).

В соответствии с п. 1.4.6 Условий график платежей передается заемщику при оформлении заявления

В соответствии с п. 1.2.2 Условий заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 1.3.1 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с 1.1.5 Условий, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного исполнения обязательств, предусмотренных п. 2 и п. 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление, в случае нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Условия обеспечения исполнения обязательств заемщика отражены в разделе 2 условий предоставления кредита под залог транспортного средства. Предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов и неустоек, а также возмещение убытков, при чиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, в случае расторжения настоящего договора в одностороннем порядке и/или направления заключительного требования о досрочном выполнении заемщиком обязательств, в случаях предусмотренных договором.

Право залога возникает у банка с даты перехода собственности на транспортное средство к заемщику, но в любом случае не ранее даты выдачи кредита. Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п.4 заявления анкеты своевременное и полное исполнение обязательств заемщика по возврату долга.

Пункт 2.3 условий гласит, что в случае невыполнения залогодателем обеспечительных предметов залога обязательств, банк имеет право обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Условия реализации предмета залога отражены в п. 2.4 условий предоставления кредита под залог транспортного средства.

Из п.2.4.5 условий следует, что стороны установили, что начальная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.4 заявления анкеты.

Материалами дела установлено, что ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора еще до его заключения, им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах: порядке погашения кредита, размере ежемесячных платежей, полной стоимости кредита, залоге и залоговой стоимости предмета залога, что подтверждается его подписью в заявление - анкете на предоставления кредита под залог транспортного средства.

Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору ответчик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, 2012 года выпуска, VIN №, цвет бежево-серый, двигатель №, ПТС №.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет ответчика.

В качестве обеспечения выданного кредита по договору ответчик передал в залог истцу принадлежащий ему автомобиль.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

В связи с чем, в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, а так же процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, в срок не позднее трех дней с момента получения такого требования. Однако, ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена.

Задолженность ответчика по кредитному договору, согласно представленному расчету на ДД.ММ.ГГГГ составляет 713754,39 руб. в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>руб.

- задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб.

- неустойка за временную неуплату кредита в размере <данные изъяты> руб.

- неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку заемщиком нарушены условия исполнения кредитного договора, касающиеся его своевременной оплаты, то банк имеет право на взыскание образовавшейся задолженности.

До настоящего момента ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ признаются судом законными и обоснованными.

В соответствии с Условиями предоставления кредита в обеспечение надлежащего исполнение клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку принадлежащее ему транспортное средство.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании положений ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Кредитный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком ФИО1 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета.

Ответчик своих обязательств по исполнению условий договора надлежащим образом не исполнял, нарушив условия кредитного договора. До настоящего времени сумма кредита, уплата процентов на сумму кредита и выплата неустоек ответчиком не выплачена.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Между сторонами согласована начальная продажная стоимость предмета залога в размере 80% от залоговой стоимости составляющей <данные изъяты> руб., в связи с чем суд устанавливает размер начальной продажной стоимости транспортного средства в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 13931 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 565531,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 855 руб.

Обратить взыскание в объеме удовлетворенных требований на принадлежащий ФИО1 автомобиль марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, VIN №, цвет бежево-серый, двигатель №, ПТС №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

ФИО1 вправе подать в Новомосковский городской суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения его копии. Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Председательствующий Л.В. Токарева