Решение № 2-2218/2024 2-2218/2024~М-1685/2024 М-1685/2024 от 22 апреля 2024 г. по делу № 2-2218/2024

УИД 12RS0003-02-2024-001837-27 Дело №2-2218/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 23 апреля 2024 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Конышева К.Е.,

при секретаре Ивановой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ответчику – ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору <номер> от <дата> в размере 1572125,17 руб., из которых 761379,48 руб. – основной долг, 54227,66 руб. – проценты за пользование кредитом, 753602,33 руб. – убытки банка (проценты за пользование кредитом после выставления требования о досрочном погашении), 2119,70 руб. – штраф, 796 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16060,63 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого Банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 778434 руб., а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею в размере 7,9% годовых посредством внесения ежемесячных платежей. В нарушение условий договора ответчик обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав участника процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании на основании исследованных письменных материалов дела установлено, что <дата> между иском как кредитором и ответчиком как заемщиком заключен кредитный договор <номер>.

В соответствии с условиями названного договора истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 778434 руб., на срок 60 календарных месяцев (по <дата>), а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею в размере 7,9% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки» (34,90% в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки») посредством внесения ежемесячных платежей в соответствии с согласованным графиком в размере 15946,73 руб., последний платеж – 15535,28 руб. Также условиями договора предусмотрена ответственность – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа. В заявлении на предоставление кредита стороны также согласовали условие об оплате комиссии за смс-пакет – 199 руб. ежемесячно.

Как следует из выписки по счету ответчика <номер>, <дата> сумма согласованного кредита была предоставлена истцом ответчику, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Из указанной выписки, а также из представленного расчета задолженности следует, что ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, с 23.06.2023 погашение задолженности прекратилось полностью.

Как указывает истец, 21.07.2023 он потребовал полного досрочного погашения задолженности до 20.08.2023.

С учетом указанного требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по спорному договору досрочно является обоснованным, взысканию подлежат 761379,48 руб. – основной долг, 87068,32 руб. – проценты за пользование кредитом на дату 23.04.2024 – дату вынесения решения (исходя из графика задолженность по процентам по платежам на эту даты – 108097,80 руб., из которых погашено 21029,48 руб.), а также начисленный штраф за просрочку за период с 26.04.2023 по 20.07.2023 в размере 2119,70 руб., задолженность по оплате комиссий за смс-извещение в размере 796 руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика убытков в виде неоплаченных процентов за пользование кредитом по дату окончания кредитного договора – <дата>, начисленных в размере, определенном в графике погашения задолженности, то есть фактически процентов на будущее время, предусмотренных к оплате по графику платежей согласно условиям кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Федеральным законом от 19.10.2011 № 284-ФЗ ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации дополнена п.4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Абзац 2 п.2 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательности безусловного взыскания всех процентов за пользование кредитом, исчисленных в твердой денежной сумме по состоянию на дату вынесения решения суда. В случае погашения суммы основного долга полностью либо частично до даты возврата суммы кредита, указанной в договоре (<дата>), проценты за пользование кредитом соответственно либо не подлежат начислению за период после даты возврата кредита, либо будут начисляться в меньшем размере (на сумму уменьшенной задолженности по основному долгу, но не на сумму долга, имеющуюся на момент рассмотрения дела).

Из взаимосвязанных положений п. 2 ст. 811, п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации вытекает, что в случае досрочного возврата суммы займа, выданного заемщику, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно только до дня возврата суммы займа полностью или ее части, что исключает в данном случае право займодавца на получение с заемщика процентов на будущие периоды после даты досрочного возврата займа и не может свидетельствовать о наличии каких-либо убытков.

Следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа. В то же время, в случае досрочного исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме или частично, начисление процентов на остаток задолженности по кредиту, имеющийся на момент рассмотрения дела, до дня возврата кредита, в размере пусть и согласованном сторонами в первоначальном графике, что фактически требует истец, будет являться незаконным, поскольку может привести в будущем к неосновательному обогащению банка. Соответственно, проценты за пользование процентами за период после даты рассмотрения дела могут быть взысканы на будущее время с указанием механизма начисления процентов (по день уплаты долга кредитору по процентной ставке, установленной договором), но не в твердой денежной сумме.

Вместе с тем, требований о взыскании с ответчика процентов на сумму основного долга за период с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательства исходя из процентной ставки по договору, либо процентов на просроченную задолженность истцом не заявлено.

Поэтому в части требований о взыскании процентов с 24.04.2024 по 23.02.2028 следует отказать.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с вышеуказанным иском уплачена государственная пошлина в сумме 16060,63 руб. С учетом ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы истца подлежат возмещению ответчиком в размере 8672,74 руб. (исходя из принципа пропорциональности – удовлетворено 54% от первоначальных требований).

Руководствуясь ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ответчику – ФИО1 о взыскании задолженности по договору удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с 21.07.2023 по 23.04.2023 (включительно) в размере 851363,50 руб., из которых 761379,48 руб. – просроченный основной долг, 87068,32 руб. – проценты на дату 23.04.2023, 2119,70 руб. – штраф, комиссии за направление извещений – 796 руб.

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 8672,74 руб.

Ответчик вправе подать в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е.Конышев

Мотивированное решение составлено 02.05.2024.