Решение № 2-486/2020 2-486/2020~М-497/2020 М-497/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-486/2020

Дело № 2-486-2020 г.

Поступило – 25.11.2020 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2020 года г. Каргат

Чулымский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

Председательствующего: Г.М. Смагиной

При секретаре: Н.А. Иванеко

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Сибирский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Сибирский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Из искового заявления следует, что 29.07.2018 г. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. На основании кредитного договора ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО1 кредит в сумме 500 000,00 руб.

В соответствии с п. п. 3.1 - 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения просроченной задолженности по ссудному (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 09.10.2020г. по 30.10.2020г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 551234.08 руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГКРФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что о значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Кроме того, Банк, в соответствие требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 29.07.2018 г. и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 29.07.2018 г. в сумме 551234,08 руб., в том числе: просроченный основной долг 446982,75 руб., начисленные проценты 96742,68 руб., неустойка на просроченный основной долг 3749,06, неустойка на просроченные проценты 3759,59 руб. а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14712.34 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена заказной корреспонденцией. Об отложении дела слушанием не просила. Об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщала. Возражений по сути заявленных исковых требований суду не представила.

Судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой оператора связи об истечении срока хранения.

Частью 1 ст. 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть иск ПАО «Сбербанк» в отсутствии ответчика ФИО1.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как усматривается из материалов дела (л.д. 25-32) 29.07.2018 г. ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>.

На основании кредитного договора ПАО «Сбербанк» 29.07.2018 г. выдало ФИО1 кредит в сумме 500 000,00 руб., что подтверждается выпиской лицевого счета на имя ФИО1 (л.д. 13).

В соответствии с п. п. 3.1 - 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения просроченной задолженности по ссудному (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 статьи 330 ГК Российской Федерации следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

13.05.2019 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору

<***> от 29.07.2018 г.. По условиям которого Банк предоставляет ФИО1 отсрочку в погашении основного долга и начисленным процентам сроком на 9 месяцев с 29 мая 2019 г. по 29. Января 2020 г.. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж и погашение начисляемых процентов в размере 10% от сумму начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании Льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и производится в соответствии с графиком платежей от 13.05.2019 г.. Срок возвращения кредита увеличен и составляет 69 месяцев. Сумма задолженности по кредитному договору на 13.05.2019 г. (день проведения реструктуризации) которую ФИО1 обязуется выплатить составляет 449597,29 руб., в том числе: остаток основного долга – 446982,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом 2614,54 руб. (л.д. 28-30).

Факт заключения кредитного договора, дополнительного соглашения

№ 1 от 13.05.2020 г. к кредитному договору <***> от 29.07.2018 г. и неисполнения обязательств по нему, ответчиком не оспаривается.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 13-24).

Согласно расчету задолженности (л.д. 7-12) сумма задолженности Заёмщика перед ПАО «Сбербанк» за период с 09.10.2020 г. по 30.10.2020 г.. составляет 551234,08 руб., в том числе:

-просроченный основной долг 446982,75 руб.,

-начисленные проценты 96742,68 руб.,

- неустойка на просроченный основной долг 3749,06,

-неустойка на просроченные проценты 3759,59 руб..

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства, ответчиком он не оспорен. О применении положений ст. 333 ГК РФ ответчик не заявлял, каких – либо обоснований для применения ст. 333 ГКРФ суду не представил.

Не исполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право истцу, потребовать возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено (л.д. 33).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что о значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Как указывает Банк в исковом заявлении, в соответствии требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017г.

№ 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Учитывая изложенное исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом оплачена государственная пошлина по платежным поручениям № 213249 от 17.11.2020 г. и № 390272 от 13.11.2020 г. (л.д. 5-6).

Оплаченная государственная пошлина в сумме 14712рублей 34 копейки подлежит возврату истцу за счет ответчика.

На основании ст. 309, ст. 310, ст.810, ст. 819 ГК РФ и руководствуясь ст. 194 – ст. 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала Сибирский банк ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитный договор <***> от 29.07.2018 г..

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Сибирский банк ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 29.07.2018 г. за период с 09.10.2020г. по 30.10.2020г. в размере 551234 (пятьсот пятьдесят одну тысячу двести тридцать четыре) рубля 08 (восемь) копеек, в том числе:

-просроченный основной долг 446982 (четыреста сорок шесть тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 75 (семьдесят пять) копеек,

-начисленные проценты 96742 (девяносто шесть тысяч семьсот сорок два) рубля 68 (шестьдесят восемь) копеек,

- неустойка на просроченный основной долг 3749 (три тысячи семьсот сорок девять) рублей 06 (шесть) копеек,

-неустойка на просроченные проценты 3759(три тысячи семьсот пятьдесят девять) рублей 59 (пятьдесят девять) копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Сибирский банк ПАО «Сбербанк» судебные расходы 14712 (четырнадцать тысяч семьсот двенадцать) рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий- подпись.

Копия верна. Судья - Г. М. Смагина.