Решение № 2-375/2018 2-375/2018~М-325/2018 М-325/2018 от 3 мая 2018 г. по делу № 2-375/2018

Гр. дело № 2-375/215-2018 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Курск 04 мая 2018 года

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Кофановой И.В.,

при секретаре Долженковой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 обратилось в Курский районный суд Курской области с иском к ФИО1, в котором просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» Курское отделение №8596 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 181307 рублей 14 копеек, из которых: просроченный основной долг – 134403 рубля 18 копеек, проценты за кредит – 33064 рубля 02 копейки, задолженность по неустойке – 13839 рублей 94 копейки; а также взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» Курское отделение №8596 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4826 рублей 14 копеек, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» /ныне – ПАО «Сбербанк»/ в лице Курского отделения №8596 (Дополнительный офис №) и ФИО1 заключили кредитный договор № /далее – Кредитный договор/, согласно которому ФИО1 был выдан кредит в сумме 214500 рублей 00 копеек на потребительские цели на срок 60 месяцев с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 16,5% годовых. В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно пункту 3.2 Кредитного договора производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с пунктом 3.3 кредитного догоовра при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору, согласно которому срок предоставления кредита был увеличен до 72 месяцев с даты его фактического предоставления. Кроме того, Банк предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом с одновременным формированием нового графика платежей. В соответствии с пунктом 2.2 Дополнительного соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 10% ставки действующей по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим доначислением начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончания погашения задолженности по кредиту. В соответствии с кредитным договором ФИО1 получила сумму кредита. Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняла. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, однако, ответчик данное требование проигнорировала. Сумма задолженности была взыскана с ФИО1 на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен, поскольку должник выразил свое несогласие с ним. Таким образом, сумма задолженности перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 181307 рублей 14 копеек, в том числе:

– просроченный основной долг – 134403 рубля 18 копеек,

– проценты за кредит – 33064 рубля 02 копейки,

– задолженность по неустойке – 13839 рублей 94 копейки.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 329, 330, 850, 810, 811 и 819 ГК РФ, просили заявленные требования удовлетворить.

Истец ПАО «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте его проведения, своего представителя не направил, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте его проведения, не явилась, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав и оценив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» /ныне – ПАО «Сбербанк»/ в лице Курского отделения №8596 (Дополнительный офис №) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Сумма кредита, в соответствии с пунктом 1.1 указанного кредитного договора, составила 214500 рублей 00 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом, в соответствии с пунктом 1.1 указанного кредитного договора, составила 16,5% годовых. Срок погашения кредита, в соответствии с пунктом 1.1 указанного кредитного договора – 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита являлась дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора №. Заемщик, в соответствии с пунктом 1.1 указанного кредитного договора, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. В силу пунктов 2.1, 2.1.1, 2.1.2 указанного кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания кредитного договора путем зачисления на счет после оформления графика платежей, заключения к договору о вкладе, указанному в пункте 1.1 кредитного договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору. В соответствии с пунктом 3.1 указанного кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 3.2. указанного кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки, в силу пункта 3.5 указанного кредитного договора, производится с учетом положений пункта 2.1.2 указанного кредитного договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Выдача кредита была осуществлена путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО1, денежных средств в размере 214500 рублей 00 копеек на счет ФИО1 по вкладу №, что следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, копии лицевого счета. Таким образом, ОАО «Сбербанк России» /ныне – ПАО «Сбербанк»/ в лице Курского отделения №8596 надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные пунктами 1.1, 2.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому срок предоставления кредита был увеличен до 72 месяцев с даты его фактического предоставления. Кроме того, Банк предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом с одновременным формированием нового графика платежей. В соответствии с пунктом 2.2 Дополнительного соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 10% ставки действующей по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим доначислением начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончания погашения задолженности по кредиту.

Статья 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа. А именно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, с момента заключения Кредитного договора ФИО1 в нарушение своих обязательств, указанных в пунктах 3.1, 3.2 Кредитного договора, не уплатила сумму основного долга и процентов, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика ФИО1 перед кредитором ПАО «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 составляла 181307 рублей 14 копеек, из которых: просроченный основной долг – 134403 рубля 18 копеек, просроченные проценты – 33064 рубля 02 копейки, задолженность по неустойке – 13839 рублей 94 копейки, что следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, копии лицевого счета.

Предоставленные истцом расчеты проверены в судебном заседании, и не доверять им оснований у суда не имеется.

Поскольку ОАО «Сбербанк России» /ныне – ПАО «Сбербанк»/ в лице Курского отделения №8596 обязательства по перечислению денежных средств, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены в полном объеме, то созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика ФИО1, которые, согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, копии лицевого счета, частично выполнены не были.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» /ныне – ПАО «Сбербанк»/ в лице Курского отделения №8596 (Дополнительный офис №) и ФИО1 отвечает требованиям статьи 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных статьей 812 ГК РФ, суду не представлено.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

Согласно пункту 4.2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истцом было направлено требование о досрочном погашении кредита, в котором заемщику предлагалось уплатить имеющуюся задолженность по кредиту в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторгнуть кредитный договор, однако, данное требование банка ответчиком ФИО1 было проигнорировано.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 Курского судебного района Курской области был отменен судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка №3 Курского судебного района Курской области ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк Курское отделение №8596 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175960 рублей 47 копеек, из которых: просроченный основной долг – 134403 рубля 18 копеек, проценты за кредит – 27717 рублей 35 копеек, задолженность по неустойке – 13839 рублей 94 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2359 рублей 60 копеек.

Согласно статьям 330, 332 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

По правилам статьи 333 ГК РФ, если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

В соответствии с пунктом 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора, первое нарушение условий кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ, допускала образование просроченной задолженности. При этом истцом представлены расчеты, из которых следует, что неустойка по Кредитному договору начислена в размере 13839 рублей 94 копейки. Расчеты соответствуют суммам долга, периоду просрочки и размер начисленной неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

Поскольку в соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором, то исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по указанному кредитному договору, в соответствии со статьями 450, 811, 813 ГК РФ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 (Дополнительный офис №) и ФИО1 надлежит расторгнуть, и с ФИО1 надлежит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 181307 (сто восемьдесят одна тысяча триста семь) рублей 14 копеек, из которых: просроченный основной долг – 134403 (сто тридцать четыре тысячи четыреста три) рубля 18 копеек, проценты за кредит – 33064 (тридцать три тысячи шестьдесят четыре) рубля 02 копейки, задолженность по неустойке – 13839 (тринадцать тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 94 копейки.

Доказательств тому, что на момент рассмотрения дела ФИО1 погасила указанную задолженность, суду не представлено.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 4826 рублей 14 копеек, что следует из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что заявленные истцом ПАО «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 исковые требования судом удовлетворены полностью, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 4826 (четыре тысячи восемьсот двадцать шесть) рублей 14 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 (Дополнительный офис №) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 181307 (сто восемьдесят одна тысяча триста семь) рублей 14 копеек, из которых: просроченный основной долг – 134403 (сто тридцать четыре тысячи четыреста три) рубля 18 копеек, проценты за кредит – 33064 (тридцать три тысячи шестьдесят четыре) рубля 02 копейки, задолженность по неустойке – 13839 (тринадцать тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 94 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Курского отделения №8596 расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в сумме 4826 (четыре тысячи восемьсот двадцать шесть) рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.В. Кофанова