Решение № 2-1769/2024 2-1769/2024~М-556/2024 М-556/2024 от 5 мая 2024 г. по делу № 2-1769/2024

УИД № Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лобоцкой И.Е.

при секретаре ФИО11,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО1, , ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № о признании сделки недействительной,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», Банк) через представителя ФИО2 обратилось в Абаканский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 , ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» приняло от ИП ФИО1, заявление о присоединении к Общим условиям кредитования № которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн», указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, . По условиям кредитного договора, размер кредита составляет 2 100 000 руб. на срок 36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом 24 % годовых. В случае подключения и использование заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 заявления, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами кредитора, действующая процентная ставка суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице №, но не более чем на 2 процентных пункта. Банк надлежащим образом выполнил обязательства и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика. Заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, в связи с чем, остаток срочной задолженности перенесен на счета по учету просроченной ссудной задолженности, приостановлено начисление процентов и неустоек по кредитному договору. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 845 084 руб. 30 коп. Неустойка ко взысканию банком не предъявляется. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, указанное требование не было исполнено ответчиками, в связи с чем, Банк просит суд взыскать с ИП ФИО1, , ФИО1, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 845 084 руб. 30 коп., кроме того, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 862 509 руб. 72 коп.

Определением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ принято встречное исковое заявление ФИО1, к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № о признании сделки недействительной, для совместного рассмотрения с исковым заявлением Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО1 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования встречного иска мотивированы тем, что о существовании договора поручительства ФИО1 узнал только после ознакомления с материалами дела. Считает, что представленный банком договор поручительства, не соответствует требованиям действующего законодательства, а потому такой договор является недействительным. Так, ответчиком не соблюдена письменная форма договора поручительства. Согласно представленным документам, кредитный договор, договор поручительства и график платежей подписаны сторонами сделок в электронной форме. ФИО1 квалифицированную электронную подпись никогда не получал, данной подписью договор поручительства не подписывал. С заявлением о получении электронной подписи в удостоверяющий центр не обращался, ключ квалифицированной электронной подписи не получал. На основании изложенного, ФИО1 просит суд признать договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

В судебное заседание представитель Банка – ФИО2 действующий на основании доверенности, не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело отсутствие представителя Банка.

Ответчики (по первоначальному иску) - ИП ФИО1 , ФИО1 в судебное заседание не явились, извещались о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставили.

Представитель ответчика (по первоначальному иску) ФИО1, – ФИО3 действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют размещенные на сайте Сбербанка (www.sberbank.ru): генеральная лицензия; лицензия на осуществление банковских операций; положение о филиале; генеральная доверенность; Устав; свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Исходя из ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания такой подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 статьи 4 Закона об электронной подписи).

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок, а также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

На основании ч. 1 ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель ФИО1 (заемщик) обратился в ПАО «Сбербанк России» (кредитор) с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № (далее по тексту – Заявление).

В заявлении заемщик просил выдать кредит на условиях указанных в Заявлении, и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, присоединиться к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором Сделкой кредитования.

Заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита 2 100 000 руб., цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 22 % годовых (далее – Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 24 % годовых (далее – Процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. В случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в Таблице 1 заявления, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами кредитора, действующая Процентная ставка суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1, но не более чем на 2 процентных пункта. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1-3, 6 Заявления).

В соответствии с п. 4 Заявления, по Договору устанавливаются следующие платы и комиссии: - плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика составляет 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб. Плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия Договора, при проведении реструктуризации просроченной задолженности по Договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия Договора.

Согласно п. 5 Заявления, дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно.

Как предусмотрено п. 7 Заявления, тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

В п. 8 Заявления предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа и начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 13 Заявления, заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", (далее – СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования (Договора). И признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату заключения Договора и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. - Уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего Заявления (п. 14 Заявления).

Кроме того, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1, в соответствии с Договором поручительства № что усматривается из п. 9 Заявления.

Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № подписано простой электронной подписью, способ подписания - ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ. Дата и время подписания: ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, организация: ИП ФИО1 . ИНН <***>, ОГРНИП № Подписант: ФИО1 Идентификатор подписанного документа в системе: №

В соответствии с п. 2.2 Общих условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее по тексту – Общие условия) заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания Заявления УНЭП Заемщика в системе СББОЛ (Сбербанк Бизнес Онлайн).

Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в Заявлении и Условиях кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для Сторон в течение всего срока действия Договора. Индивидуальные условия кредитования Заемщика указываются в Заявлении (п. 2.3, 2.4 Общих условий).

Согласно п. 2.5 Общих условий, фактом заключения Договора является: со стороны Заемщика – после осуществления процедуры подписания Заявления УНЭП Заемщика и получения системой СББОЛ Заявления, с отдельным файлом проверки сертификата подписи УНЭП от Удостоверяющего цента «КОРУС Консалтинг СНГ», подтверждающих действительность сертификата Заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны Заемщика в условия подписанного Заявления и авторство Заемщика, с последующим отображением Заемщику в системе СББОЛ файла Заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП и присвоения в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято», а также указанием даты смены статуса, являющейся датой принятия Банком Заявления подписанного Заемщиком. Со стороны Банка – совершения акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце Заявления, используемого для зачисления кредитных средств, определяющего Дату заключения кредитного договора с Заемщиком.

Пунктом 2.7 Общих условий предусмотрено, что Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях указанных в п. 2.5 Условий кредитования.

Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет Ответчика.

Так, согласно выписке по операциям на счете (специальном банковском счете) №, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет Красноярским отделением № ПАО Сбербанк произведено зачисление денежных средств в размер 2 100 000 руб., в качестве назначения платежа указано: «Выдача кредита по договору № клиент ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ согласно распоряжения кредитного отдела 6880033 от 31.05.2022».

Факт подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, а также получения денежных средств по кредитному договору не оспорены в ходе рассмотрения дела.

Сведений о расторжении договора, об оспаривании условий кредитного договора, признании его недействительным полностью либо в части, материалы дела не содержат.

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Далее, в материалы дела представлено предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №

Указанным предложением ПАО «Сбербанк России» (далее Банк, он же кредитор), с учетом заключения сделки кредитования с ИП ФИО1 , предложил заключить Договор поручительства на нижеуказанных условиях, а ФИО1 именуемый в дальнейшем поручитель, подписывает (акцептует) с использованием простой электронной подписи (далее – ПЭП ФЛ) настоящее Предложение (оферту) на заключение договора Поручительства с индивидуальными условиями, с учетом присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к действующей на момент подписания редакции Общих условий договора поручительства №.

В соответствии с указанным предложением подписанное (акцептованное) поручителем Предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с Условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе "Малому бизнесу и ИП", в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства (далее – Договор поручительства).

В соответствии с п. 1 Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником, всех обязательств по Основному договору.

Согласно п. 2 Договора поручительства, обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают, в том числе, но не исключительно: -сумма кредита: 2 100 000 руб., срок возврата кредита (лимита кредитной линии): по истечении 36 месяца(ев) с даты акцепта банком Основного договора, на условиях Основного договора. Порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям Основного договора. Процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 22 % годовых до 24 % годовых. Комиссии и платы в соответствии с условиями Основного договора: -плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе должника в размере 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб. Плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе должника взимается банком и уплачивается должником единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Основному договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия Договора/Основного договора, при проведении реструктуризации просроченной задолженности по Основному договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия Договора/Основного договора; - неустойка за неисполнение обязательств по Основному договору: в размере 0.1 %, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Покрытие всех издержек, которые понесет банк в связи с исполнением вышеназванного Основного договора и Договора поручительства.

Исходя из п. 5 договор поручительства вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Договора по дату исполнения обязательства должником, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). По наступлении указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору.

Как предусмотрено п. 6 Договора поручительства, предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между банком и поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно п. 7 Договора поручительства, поручитель ознакомился с Общими условиями договора поручительства №, действующих по состоянию на дату заключения Договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с использованием системы "Сбербанк Бизнес Онлайн", действующих по состоянию на дату заключения Основного договора, размещенных на официальном веб-сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. - уведомлен, что Предложение (оферта) действительно в течение 5 рабочих дней с даты ее получения и может быть отозвано Банком (оферентом).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Как предусмотрено ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2 ст. 363 ГК РФ).

Исходя из ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Обращаясь со встречным исковым заявлением о признании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, ФИО1 указал, что о существовании договора поручительства узнал только после ознакомления с материалами дела, указал, что Банком не соблюдена письменная форма договора поручительства, ФИО1 квалифицированную электронную подпись никогда не получал, данной подписью договор поручительства не подписывал, с заявлением о получении электронной подписи в удостоверяющий центр не обращался, ключ квалифицированной электронной подписи не получал.

Рассматривая требования встречного искового заявления, о признании сделки недействительной, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 162 ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Как разъяснено в п. 73 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ). В силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся: кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 ГК РФ, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

Согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 4 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Учитывая вышеизложенное, договор кредитования может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как усматривается из материалов дела, на договоре поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ имеется отметка о том, что Договор подписан простой электронной подписью, ФИО клиента - ФИО1 , дата и время- ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, номер мобильного телефона <данные изъяты> код авторизации №, номер операции №.

Оценив собранные по делу доказательства, суд приходит выводу о том, что договор поручительства подписан клиентом простой электронной подписью.

В связи с изложенным, довод о том, что ФИО1 никогда не получал квалифицированную электронную подпись не имеет правового значения, поскольку договор поручительства подписан простой электронной подписью, то есть с использованием кодов, паролей или иных средств.

Доказательств того, что при заключении кредитного договора истец (по встречному иску) не имел возможности использовать свой телефонный номер, что к нему получили доступ неустановленные третьи лица, не было представлено.

Довод истца (по встречному иску) относительно того, что Банком не соблюдена письменная форма договора поручительства признается несостоятельным, поскольку в п. 6 Договора поручительства предусмотрено, что предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем является документом, подтверждающим факт заключения Договора между банком и поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Суд также признает несостоятельными доводы истца (по встречному иску) об отсутствии его воли на заключение договора поручительства, исходя из того, что действия связанные с заключением договора удаленно, подтверждены простой электронной подписью истца - одноразовым смс-кодом, содержащимся в смс-сообщении, полученным и переданным по телефону и верно введенным в системе Сбербанк Онлайн.

У банка имелись объективные основания полагать, что согласие на заключение договора поручительства дано уполномоченным лицом в соответствии с процедурами дистанционного банковского обслуживания, предусмотренными банковскими правилами и соглашениями, заключенными сторонами.

Исходя из изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения встречного искового заявления и признания договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк в исковом заявлении указывает, что заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из расчета задолженности по договору № (л.д.22) усматривается, что задолженность по кредитному договору составляет 1 864 293 руб. 35 коп. в том числе ссудная задолженность 1 703 0420 руб. 46 коп., проценты за кредит – 142 041 руб. 84 коп., задолженность по неустойке 19 209 руб. 05 коп.

Однако, неустойка ко взысканию Банком не предъявляется. Банк заявил ко взысканию задолженность по основному долгу и процентам в общем размере - 1 845 084 руб. 30 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1, и ФИО1, направлены требования (претензии) в которых указано, что досрочный возврат задолженности по кредитному договору № должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-43).

По состоянию на день рассмотрения спора просроченная задолженность не уплачена, обратного ответчиками не представлено и судом не установлено.

Проверив представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, в связи с чем, полагает возможным положить в основу принимаемого решения. Контррасчет стороной ответчика (по первоначальному иску) в материалы дела не представлен.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования, взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 845 084 руб. 30 коп.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, учитывая, что требования Банка удовлетворены в полном объеме, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 425 руб. 42 коп., факт оплаты которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ,.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт серии № выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт серии № выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, КПП 540602001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 845 084 рубля 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 4255 рублей 42 копейки.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1, к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Красноярское отделение № о признании сделки недействительной – ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий И.Е.Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Е.Лобоцкая