Решение № 2-584/2025 2-584/2025~М-460/2025 М-460/2025 от 25 сентября 2025 г. по делу № 2-584/2025

Дело №


Решение

заочное

Именем Российской Федерации

18 сентября 2025 года <адрес>

Красноперекопский районный суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Староверовой А.И.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (третье лицо - ОСП по <адрес> и <адрес> УФССП России по <адрес>),

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с указанным иском. Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № на сумму <данные изъяты> календарных дней с процентной ставкой 292% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями указанного договора в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на указанную сумму. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) по договору цессии № ООО ПКО «ЦДУ Инвест». Сумма невозвращенного основного долга и сумма начисленных и неуплаченных процентов составляет <данные изъяты>, в том числе, <данные изъяты> рублей (сумма основного долга) и <данные изъяты> (проценты за пользование суммой займа). До даты обращения с настоящим иском в суд указанная сумма не выплачена, в связи с чем, предъявлен настоящий иск. Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по указанному договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> сумму процентов в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а также почтовые расходы в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель ООО ПКО «ЦДУ Инвест» не явился, предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против принятия заочного решения. Согласно поступившим возражениям на отзыв ответчика, полагают, что аргументы ответчика в части неверного расчета суммы начисленных процентов являются несостоятельными и необоснованными, расчет задолженности произведен истцом в соответствии с требованиями ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с учетом изменений, внесенных ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ, общая сумма начисленных процентов (55 019,05 рублей) не превышает, установленных условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ 130% от суммы предоставленного микрозайма, просят иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д. 150), сведений об уважительности причин неявки в суд не представила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. Ранее ДД.ММ.ГГГГ в суд от ответчика поступили возражения на иск, согласно которым иск признает частично, просит взыскать с неё в пользу истца задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей сумма основного долга и <данные изъяты> рублей сумма процентов, мотивируя тем, что в представленном истцом расчете не указано согласно какого закона сумма начисленных процентов составила <данные изъяты> рублей, а также отсутствует отдельный расчет процентов на эту сумму, в связи с тяжелой жизненной ситуацией просит снизить величину требования, процентную ставку по займу согласно п. 5 ст. 809 ГК РФ.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, ходатайствуют о рассмотрении дела без участия представителя отделения.

Учитывая, что ответчик надлежащим образом извещалась о времени и месте слушания дела, а также положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в её отсутствие.

Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). Правоотношения сторон, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, регулируются ГК РФ (п. 3 ст. 807), Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ "О потребительском кредите (займе)") нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ редакции, действовавшей на момент заключения договора, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

В соответствии с п. 24. ст. 5 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1. ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ, период действия с 3.07.2022г. по 14.04.2023г.).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестною поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, прав которой нарушены, в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать 130 % суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> календарных дней, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями указанного договора начало общего срока действия договора: с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика (в том числе с помощью системы быстрых платежей банка России), либо с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему заемщику, окончание срока: до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору, а именно уплаты суммы займа, процентов за его пользование, а в случае отсрочки платежной даты по графику – начисленной неустойки.

В соответствии с п. 4 договоров займа, процентная ставка за пользование займом составляет <данные изъяты> % годовых.

Договор нецелевого потребительского займа № был заключен с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, менее чем на 1 год, таким образом, размер процентной ставки не может быть более 0,8 % в день. Из условий договора следует, что процентная ставка по договору составляет <данные изъяты> % годовых, что согласуется с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, согласно индивидуальным условиям договора нецелевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что начисление процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые заимодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договор прекращается после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности но настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые заимодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, достигнет 130 % от суммы предоставленного займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по настоящему договору вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга».

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.

В соответствии с информацией размещенной на сайте ЦБ РФ, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключённых в <данные изъяты> года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше <данные изъяты> рублей включительно, на срок от 61 до 180 дней включительно установлены Банком России в размере <данные изъяты> % годовых при их среднерыночном значении <данные изъяты> % годовых.

Общая сумма начисленных процентов <данные изъяты> рублей не превышает, установленных условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ 130% от суммы предоставленного микрозайма (<данные изъяты>3).

Таким образом, расчет задолженности произведен истцом в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 "О потребительском кредите (займе)", с учено изменений, внесенных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ. Суд находит его юридически и арифметически верным, и соответственно не принимает расчет иного содержания, представленный ответчиком.

Поскольку сумма основного долга ответчиком не была возвращена в установленный договором срок, проценты, начисленные за период после даты возврата долга, установленный договором займа, в соответствии с условиями договора займа являются процентами за пользование займом, начисляемыми в соответствии со ст. 809 ГК РФ и уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежат. Суд также не находит оснований для снижения процентов на основании п. 5 ст. 809 ГК РФ, как того просит ответчик, так данная норма регулирует правоотношения, связанные с заключением договора потребительского займа между заемщиком-гражданином и юридическим лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ООО МФК «ВЭББАНКИР» свои обязательства выполнило в полном объеме, а должник обязанности по выплате основного долга и процентов не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) по договору цессии № ООО ПКО «ЦДУ Инвест».

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное условие согласовано сторонами. Из п. 13 индивидуальных условий договора следует, что заемщик дает согласие на уступку кредитором права требования третьим лицам.

При таком положении суд считает, что указанный договор нецелевого потребительского займа соответствует закону по форме и содержанию, данный договор займа является заключённым, поскольку стороны договора согласовали все его существенные условия в установленной форме (о сумме займа, сроке займа, размере платы за пользование займом, размере ответственности за нарушение обязательства и иные, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»), передача денежной суммы займа была произведена.

Суд проверил представленный истцом расчет суммы долга и находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного сторонами договора.

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> рублей (проценты за пользование суммой займа). До даты обращения с настоящим иском в суд указанная сумма не выплачена, в связи с чем, предъявлен настоящий иск.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ со стороны ответчика суду не представлены доказательства в опровержение представленного истцом расчета, в том числе об отсутствии долга или его наличии в меньшем размере.

Оценив собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу, что с ФИО1 необходимо взыскать задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма процентов по договору займа.

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма. Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца почтовые расходы в размере 248,40 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> УССР (паспорт № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «ЦДУ Инвест» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму основного долга в размере <данные изъяты>) рублей, сумму процентов в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.