Решение № 2-1599/2017 2-1599/2017~М-867/2017 М-867/2017 от 13 апреля 2017 г. по делу № 2-1599/2017

Изготовлено 14.04.2017 года

№ 2-1599/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 13 апреля 2017 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Кадыковой О.В.

при секретаре Жибаревой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ч.И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ч.И.Е. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных требований указывает на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ Ч.И.Е. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт Голд», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. Кроме того ДД.ММ.ГГГГ Ч.И.Е. обратилась в Банк с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту <данные изъяты>, открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. Банк открыл ей счета №, №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферт клиента, и тем самым заключил договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Карты ответчиком были активированы ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора № и ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора №. С использованием карты в рамках договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на сумму <данные изъяты> руб., в рамках договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – на сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности. В счет погашения задолженности в рамках договора № ответчик внес <данные изъяты> руб., в рамках договора № – <данные изъяты> руб. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определен моментом востребования. В связи с неисполнением обязанности по оплате минимальных платежей истец потребовал исполнения обязательств и возврат суммы задолженности по договору № в размере <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в рамках договора № в размере <данные изъяты> руб. Ответчиком требования не исполнены. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из основного долга – <данные изъяты> руб., процентов и плат – <данные изъяты> руб., неустойки – <данные изъяты> руб., по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из основного долга – <данные изъяты> руб., процентов, комиссий и плат – <данные изъяты> руб., неустойки – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный, представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Ч.И.Е., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ч.И.Е. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт Голд», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. Кроме того ДД.ММ.ГГГГ Ч.И.Е. обратилась в Банк с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту <данные изъяты>, открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. Банк открыл ей счета №, №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферт клиента, и тем самым заключил договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Карты ответчиком были активированы ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора № и ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора №. С использованием карты в рамках договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на сумму <данные изъяты> руб., в рамках договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – на сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности. В счет погашения задолженности в рамках договора № ответчик внес <данные изъяты> руб., в рамках договора № – <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Условиями предоставления банковской карты и Тарифами банка установлены проценты за пользование картой, а также неустойка и штрафные санкции в случае неисполнения условий договора. С Условиями предоставления карты и Тарифами банка ответчик при заключении договоров был ознакомлен и согласен.

Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списание Банком осуществляется в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением Заключительного счета выписки.

В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте, ежемесячно размещать на счете карты денежные средств. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанности по внесению минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств по договору и возврата всей суммы долга, направив Ч.И.Е. в рамках договора № счет-выписку в размере <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в рамках договора № - в размере <данные изъяты> руб. Ответчиком требования не исполнены.

Расчет задолженности по кредитным договором судом проверен, представляется правильным, поскольку основан на положениях заключенного между сторонами кредитных договоров. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Учитывая, что заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнял, суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Начисленная Банком по договорам задолженность по пени в сумме <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. по сути является неустойкой за нарушение срока исполнения обязательств по внесению платежа по кредиту.

В силу п. 1 ст. 333 если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд усматривает основания для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ. При этом суд учитывает характер допущенного нарушения обязательства, размер задолженности по договорам и период просрочки по каждому из них, а также последствия нарушения обязательств. Принимая во внимания требования разумности и справедливости, вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному нарушению, в связи с чем снижает сумму задолженности по пени до <данные изъяты> рублей по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ и до <данные изъяты> руб. по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ч.И.Е. представила в суд возражения на исковое заявления. Суть возражений ответчика сводится к несогласию с рядом условий кредитных договоров, в частности с уплатой комиссий, страховой премии, не согласна с порядком погашения задолженности.

Согласно ст. 168 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора №) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора №) за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. В силу п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки. В силу п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Договоры между истцом и ответчиком заключены ДД.ММ.ГГГГ (№) и ДД.ММ.ГГГГ (№). О нарушении своих прав ответчик должен был узнать не позднее даты заключения договоров, то есть ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком заявлено о пропуске сроков исковой давности. Ч.И.Е. могла реализовать свои права на обращение в суд с иском о признании условий договоров недействительными до истечения срока исковой давности. Ч.И.Е. заявляет о признании недействительными условий договоров за пределами установленных законом сроков, что является основанием для отклонения ее возражений.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитным договорам не погашена, сроки возврата кредита нарушены, с ответчика в пользу банка следует взыскать задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., сумму процентов и плат – <данные изъяты> руб., неустойку – <данные изъяты> руб., задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., сумму процентов, комиссий и плат – <данные изъяты> руб., неустойку – <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, так как положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Ч.И.Е. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., сумму процентов и плат – <данные изъяты> руб., неустойку – <данные изъяты> руб., задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., сумму процентов, комиссий и плат – <данные изъяты> руб., неустойку – <данные изъяты> руб.

Взыскать с Ч.И.Е. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья О.В. Кадыкова