Решение № 2-354/2020 2-354/2020~М-255/2020 М-255/2020 от 8 июля 2020 г. по делу № 2-354/2020

Дело №2–354/2020 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Леоновой Л.А.

при секретаре Стуровой Н.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 26.06.2019 года в размере 118823 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3576 рублей 46 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что 26.06.2019 года АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 100000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты» (Приложение к Приказу от 18.06.2014 г. №732) (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составили 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляет 118823 рубля, из которых: 99800 рублей – просроченный основной долг, 18107 рублей 20 копеек – начисленные проценты, 915 рублей 80 копеек - штрафы и неустойки. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № № от 26.06.2019 года в размере 118823 рубля. 01.04.2020 года определением мирового судьи Задонского судебного участка №2 Задонского судебного района Липецкой области судебный приказ от 12 марта 2020 года по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № № от 26.06.2019 года в размере 118823 рублей, отменен.

Представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство представителя АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», а также о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства в случае неявки ответчика ФИО1.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении указала, что с исковыми требованиями АО «АЛЬФА-БАНК» не согласна, считает их чрезмерно завышенными, обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов по кредиту она не исполняла ввиду затруднительного материального положения. Просила суд применить ст.333 ГК РФ и снизить взыскиваемую с неё сумму до разумных пределов.

Суд, на основании ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст. 432, 433, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела подтверждается, что 26 июня 2019 года ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с кредитным предложением на получение кредитной карты, содержащей в себе предложение заключить с ней соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

На основании указанного заявления АО «АЛЬФА-БАНК» заключило с ФИО1 соглашение о кредитовании № № от 26 июня 2019 года и открыло ей счет кредитной карты, то есть совершило действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в кредитном предложении.

Согласно условиям соглашения лимит кредитования составил 100000 (сто тысяч) рублей, процентная ставка по кредиту 39,99% годовых, погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платами, предусмотренными Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа - 26 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Согласно п.12 условий соглашения заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик при подписании 26 июня 2019 года кредитного предложения располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте предложения, так и в Общих условиях выдачи кредитной карты.

В соответствии с п.4.1 «Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты» в АО «АЛЬФА-БАНК» (приложение к Приказу от 18.06.2014 года №732) в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Согласно п.3.10 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии с п.4.2 Общих условий штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачивается отдельно.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 30 апреля 2020 года за ФИО1 числится задолженность по соглашению о кредитовании № № от 26.06.2019 года в размере 118823 рубля, из которых 99800 рублей – просроченный основной долг, 18107 рублей 20 копеек – начисленные проценты, 915 рублей 80 копеек - штрафы и неустойки.

АО «АЛЬФА-БАНК» обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № № от 26.06.2019 г. в размере 118823 рубля.

01.04.2020 года определением мирового судьи Задонского судебного участка №2 Задонского судебного района Липецкой области судебный приказ от 12 марта 2020 года по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № № от 26.06.2019 г. в размере 118823 рублей, отменен.

Суд считает, что расчет подлежащих взысканию просроченного основного долга, начисленных процентов и неустойки произведен правильно, в связи с чем, может быть принят для расчета сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

Доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, подтверждающих, что ответчик ФИО1 исполнила взятые на себя договорные обязательства и вернула истцу сумму долга и проценты по договору, суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Ответчик ФИО1 просит суд применить положения ст.333 ГК РФ и снизить взыскиваемую с неё сумму до разумных пределов.

Вместе с тем, основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующие право суда уменьшить размер неустойки, не подлежат применению в отношении процентов за пользование кредитом.

Суд также не находит оснований для снижения неустойки заявленной ко взысканию с ответчика ФИО1 в размере 915 рублей 80 коп., поскольку считает, что она соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства перед АО «АЛЬФА-БАНК».

Ссылка ответчика на тяжелое материальное положение не может служить основанием для освобождения заемщика от принятых на себя обязательств по кредитному договору. Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся банку сумм в судебном порядке.

При таких данных, заявленные АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3576 рублей 46 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № от 26.06.2019 года просроченный основной долг в размере 99800 (девяносто девять тысяч восемьсот) рублей 00 копеек, начисленные проценты в размере 18107 (восемнадцать тысяч сто семь) рублей 20 копеек, неустойку в размере 915 (девятьсот пятнадцать) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3576 (три тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А.Леонова

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2020 года.

Председательствующий Л.А.Леонова