Решение № 2-116/2025 2-116/2025~М-100/2025 2-2-116/2025 М-100/2025 от 1 сентября 2025 г. по делу № 2-116/2025

Дело № 2-2-116/2025

УИД №

Заочное
решение

именем Российской Федерации

27 августа 2025 г. село Балтай

Саратовскаяобласть

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего Коноплевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Земляковой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО1, в обоснование которого указало о том, что 24 октября 2023 г. между Банком и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 308500 руб. под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком ФИО1 24 октября 2023 г. заключен договор залога транспортного средства Lada Priora, VIN №.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства заемщику, а со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 26 марта 2024 г., на 17 июня 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет по ссуде 208 дней, по процентам - 182 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 152882 руб. 23 коп.

По состоянию на 17 июня 2025 г. общая задолженность ответчика составляет 333626 руб. 06 коп., из которых: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченная ссудная задолженность – 241250 руб., просроченные проценты – 81651 руб. 87 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2744 руб. 62 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 руб. 14 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1961 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты – 2318 руб. 59 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в его пользу сумму задолженности с 26 марта 2024 г. по 17 июня 2025 г. в размере 333626 руб. 06 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10840 руб. 65 коп., обратить взыскание на указанный выше автомобиль, установив начальную продажную цену в размере 122830 руб. 41 коп., способ реализации – с публичных торгов, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

Определением Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области от 27 августа 2025 г. исковое заявление Банка к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без рассмотрения на основании абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (http:// www.bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили, о причинах неявки не сообщили. Представить истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ввиду неявки в судебное заседание ответчика ФИО1, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие, и в отсутствие возражений истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства суд, руководствуясь ст.ст. 233-244 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 11,12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) нарушенное право подлежит защите.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Также, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ определены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что 24 октября 2023 г. между Банком (кредитор) и ответчиком (заемщик) ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с индивидуальными условиями (далее – ИУ) которого Банк предоставил заемщику лимит кредитования 250000 руб. на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленного в Банке и/или сторонних банках, а также на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) совершения безналичных (наличных) операций.

Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п. 2 ИУ).

В силу п. 4. ИУ процентная ставка по договору установлена в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик:

- использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок;

- использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам в первом отчетном периоде по настоящему договору.

При несоблюдении вышеуказанных условий (в том числе одного из них) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам Банка.

Согласно п. 10 ИУ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля Lada Priora, VIN №, 2011 года выпуска.

Факт предоставления Банком ответчику ФИО2 денежных средств в соответствии с условиями указанного выше договора подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету.

В свою очередь, заемщиком не представлено в суд доказательств соблюдения условий, предусмотренных п. 4. ИУ.

В соответствии с п.п. 5.2., 5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Также, в обеспечение исполнения обязательств по указанному вые кредитному договору между Банком (залогодержатель) и ответчиком ФИО1 (залогодатель) 24 октября 2023 г. заключен договор залога транспортного средства Lada Priora, VIN <***>.

В соответствии с п.п. 2.3., 2.4. договора залога залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке.

Стороны установили, что предмет залога остается в пользовании и владении залогодателя. В соответствии с договором предмет залога обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в том числе, но не исключительно, требования: просроченные проценты за пользование кредитом, просроченные суммы основного долга по кредиту, неустойка (штраф, пеня), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации или кредитным договором.

В силу пп. 4.3.1, 5.1., 5.2., 5.3. договора залога, п.п. 9.12.1., 9.12.2., 9.14. Общих условий залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в порядке и на условиях, установленных настоящим договором или действующим законодательством.

В соответствии с настоящим договором обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и(или) во внесудебном порядке.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной.

Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем.

Согласно досудебной претензии исх. № от 26 марта 2025 г. в адрес ответчика ФИО2 Банком заявлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на 26 марта 2025 г. составляет 313018 руб. 22 коп.

Из представленных по запросу суда сведений ГИБДД МО МВД России «Базарно-Карабулакский» от 14 июля 2025 г. следует о том, что владельцем спорного автомобиля значится ответчик ФИО1

Согласно представленному истцом расчету за период с 26 марта 2024 г. по 17 июня 2025 г. у заемщика образовалась задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 333626 руб. 06 коп.

Сведений и документов о погашении задолженности по кредиту на дату рассмотрения настоящего дела полностью или в части не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из системного толкования приведенных выше положений ГК РФ, требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Данное требование является реализацией способа обеспечения исполнения обязательств и не является требованием о взыскании денежных средств в связи с неисполнением обязательств залогодателем.

В ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (то есть постановлении, выносимом судебным приставом).

Согласно ч. 1 ст. 85 указанного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком – заемщиком обязательств по договору кредита, условия для обращения взыскания на предмет залога соблюдены, в связи с чем требование Банка к ответчику ФИО1 подлежит удовлетворению полностью.

Способ продажи заложенного автомобиля (реализации имущества), переданного в залог, следует определить в виде продажи с публичных торгов.

В силу приведенных выше норм права установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Исходя из положений ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 20000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии №, ИНН №) об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

Обратить взыскание на автомобиль Lada Priora, VIN №, 2011 года выпуска, определив способ продажи заложенного автомобиля (реализации имущества), в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

Ответчик вправе подать в Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.С. Коноплева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 2 сентября 2025 г.

Судья подпись Н.С. Коноплева

Копия верна:

Судья Н.С. Коноплева