Решение № 2-1054/2024 2-1054/2024(2-4109/2023;)~М-2673/2023 2-4109/2023 М-2673/2023 от 13 марта 2024 г. по делу № 2-1054/2024

2-1054/2024 <данные скрыты>

УИД 18RS0002-01-2023-003501-16


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2024 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при помощнике судьи Перевощиковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НБК» (истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 (ответчик, заемщик), мотивируя заявленные требования тем, что 22.01.2018 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (банк, кредитор) и ФИО1 (ответчик, заемщик) заключен кредитный договор №0103-N83/00396, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 370 000 рублей под 14,5% годовых (далее по тексту также – Кредитный договор). Согласно Кредитному договору, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Заемщиком обязательства по Кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» передало свои права (требования) по Кредитному договору ООО «НБК». Истец просит взыскать с ФИО1: задолженность по Кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 150 000 рублей (часть задолженности), проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых за период с <дата> по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 235 532,01 рублей, задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с <дата> по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга – 235 532,01 рублей в размере 0,05% за каждый день просрочки, задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с <дата> по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,05% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, расходы по государственной пошлине в размере 4 200 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «НБК», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи уведомленными о времени и месте рассмотрения дела посредством направления заказной судебной корреспонденции по адресу их регистрации, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил. Бездействие ответчика, выразившееся в неявке за судебной корреспонденцией, суд расценивает как уклонение от явки в судебное заседание.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные доказательства настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 421, 420 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ:

по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч.1 ст. 435 ГК РФ). Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела <дата> между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 на основании оферты последнего заключен кредитный договор №0103-N83/00396.

Данный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик согласен (далее – Индивидуальные, Общие условия).

По условиям Кредитного договора заемщику банком предоставлен кредит в размере 370 000 рублей, под 14,50% годовых, на срок по <дата>. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 8710 рублей, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется в количестве 60 платежей (п.1,2.3,6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2.1 Общих условий кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет клиента, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.2. Общих условий).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде аннуитетных платежей - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Датой платежа по кредиту является, согласно п. 3.2. Общих условий, 22 число каждого месяца.

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего сроков пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 3.3. Общих условий).

Из п. 3.3.1 Общих условий следует, что начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой возврата кредита. При этом дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму Кредита и проценты за пользование Кредитом. Последний платеж в погашение задолженности по Договору осуществляется Клиентом в дату, установленную графиком платежей.

Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.

Таким образом, между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует вышеуказанным требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Заключение Кредитного договора повлекло обязательство для каждой из сторон.

В силу ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Банк свое обязательство по Кредитному договору исполнил в соответствии с его условиями - факт получения заемщиком ФИО1 кредита подтверждается банковским ордером № от <дата>, что повлекло возникновение у заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием которого является возврат суммы кредита и уплата процентов, в сроки, установленные Кредитным договором.

Ответчик уплату основного долга по Кредитному договору и процентов за пользование кредитными средствами в установленные сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность: по состоянию на <дата> в размере: по кредиту - 235 532,01 рублей, по процентам - 11 570,67 рублей.

Из содержания ч.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Стороны согласовали условие о праве Кредитора потребовать у заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, при нарушении клиентом сроков возврата суммы основного долга и /или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 5.1, 5.2 Общих условий).

Судебный приказ № 2-2420/2020 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен <дата>.

<дата> банк уступил истцу права требования задолженности ответчика по Кредитному договору на основании договора уступки прав требования.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

На основании изложенного, надлежащим истцом по заявленным требованиям является ООО «НБК».

В связи с ненадлежащим обязательством по возврату кредита <дата> истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до <дата>, которое последним оставлено без удовлетворения.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика судом проверен, является арифметически верным, соответствует материалам дела и положениям действующего законодательства. Данный расчет в ходе рассмотрения дела не оспорен.

С учетом положений ст. 309, 310 ГК РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, а также положений ст. 811 ГК РФ о праве банка при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, суд, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в отсутствие доказательств обратного, и. руководствуясь положениями ч.3 ст. 196 ГПК РФ, находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика заявленной задолженности по основному долгу, процентам в размере 150000 рублей.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В этой связи, также законны и подлежат удовлетворению исковые требования ООО «НБК» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, начисляемых на остаток задолженности по предусмотренной Кредитным договором ставке 14,5 процентов годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения суммы основного долга.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по уплате основного долга и процентов, за период с 23.11.2023 года по дату полного погашения задолженности в размере 0,05% за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора банк и заемщик согласовали, что неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом составляет 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст.7, ст. 8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку в период действия Кредитного договора ответчиком несвоевременно вносились ежемесячные платежи в счет уплаты основного долга и процентов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, установленная п.12 Кредитного договора, по дату фактического исполнения обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов.

Установленный Кредитным договором размер неустойки 0,05% за каждый день просрочки (то есть 18,25% годовых) не противоречит п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Учитывая, что договорной размер неустойки ниже установленного законом максимума, принимая во внимание, что ответчику не предъявлялась ко взысканию неустойка за более ранний период образования задолженности, суд не находит оснований для применения в отношении требуемого истцом периода начисления неустойки положений ст. 333 ГК РФ, полагая, что размер неустойки за указанный период составит сумму, соразмерную последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Уменьшение неустойки на будущее время, то есть применительно к периоду, который еще не наступил, при рассмотрении данного гражданского дела не может быть применено, поскольку взыскание неустойки на будущее время носит стимулирующий характер, и исполнение основного обязательства зависит исключительно от должника (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 09.01.2020 года № 305-ЭС19-23886).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 200 рублей. Решение по делу состоялось в его пользу, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей.

В обоснование требований о взыскании расходов на оплату услуг представителя представлены: договор на оказание юридических услуг №, между ИП ФИО2 (исполнитель) и ООО «НБК» (заказчик), в соответствии с которым исполнитель обязуется по заданиям заказчика и в соответствии с представленными Заказчиком полномочиями осуществить комплекс юридических и фактических действий, далее по тексту «услуги» по представлению и защите интересов Заказчика в судах первой, апелляционной, кассационной инстанции, расположенных на территории РФ по взысканию денежных сумм в пользу Заказчика в судебном порядке (п.1.1.договора). Заказчик оплачивает услуги Исполнителя посредством перечисления денежных средств на расчетный счет исполнителя по заданию заказчика. В назначении платежа указывается номер и дата заключения настоящего договора, счета, Акта или иного документа, на основании которого производится Платеж (п.4.1. договора); акт приема-передачи оказанных услуг от <дата> к договору об оказании юридических услуг №, согласно которого исполнитель выполнил обязательства по оказанию услуг заказчику по написанию и отправке искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору № с ответчика ФИО1: ознакомление с материалами дела, анализ документов, предоставленных заказчиком - 2000 рублей; консультация заказчика - 1500 рублей; проверка платежей, анализ - 1000 рублей; составление расчетов задолженности по кредиту - 2500 рублей; составление искового заявления - 6000 рублей; формирование, подготовка и направление дела в суд 2000 рублей, всего 15 000 рублей; платежное поручение от <дата> о перечислении ООО «НБК» ИП ФИО2 по договору № - 100 000 руб.

Учитывая объем фактически оказанных представителем истца услуг, временные затраты представителя истца на ведение дела, суд признает размер понесенных истцом расходов на оплату услуг представителя обоснованным, отвечающим требованиям разумности и справедливости, в связи с чем не находит оснований для снижения этой суммы на основании ст. 100 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «НБК» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № 0103-N83/00396 от 22.01.2018 г. по состоянию на <дата> в размере 150 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «НБК» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом из расчета 14,5% годовых за период с <дата> по дату полного погашения задолженности по основному долгу в размере 150 000 рублей, с учетом последующего погашения основного долга.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «НБК» (ИНН <***>) неустойку за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору, начисляемую на задолженность 150 000 рублей, с учетом последующего погашения, за период с 23.11.2022 года по дату полного погашения основного долга, из расчета 0,05% в день.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «НБК» (ИНН <***>) расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 200 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики) в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято <дата>

Судья: Е.В. Гуляева