Решение № 2-170/2017 2-170/2017~М-148/2017 М-148/2017 от 22 марта 2017 г. по делу № 2-170/2017

Дело № 2 - 170/2017 год


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Раевский «23» марта 2017 г.

Альшеевский районный суд РБ в составе:

председательствующего судьи Бондаревой О.В.,

при секретаре Евграфовой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания «ФИНРОС», о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику АО «Страховая компания «ФИНРОС» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, в котором просит взыскать с АО «Страховая компания «ФИНРОС» в его пользу страховую сумму в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Свои исковые требования ФИО1, мотивирует тем, что 09 декабря 2014 года им с КПК «Сберфинанс» в лице руководителя офиса КПК «Сберфинанс» ФИО2 заключен договор о вступлении в пайщики КПК «Сберфинанс», и в качестве «Пайщика» им внесено <данные изъяты> рублей на условиях возвратности, платности, срочности.

После чего ФИО1 в АО «СК «ФИНРОС» застраховал финансовые риски по договору передачи личных сбережений, заключенного с кредитным потребительским кооперативом «Сберфинанс». Согласно страховому полису ФР/ДС № к страховым рискам, при наступлении которых ответчик обязуется возместить страхователю причиненные вследствие этих событий убытки в пределах определенной договором суммы, является, в том числе неплатежеспособность кредитной организации, используемой КПК для размещения своих денежных, в том числе на основании договора банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда Республики Татарстан КПК «Сберфинанс» был признан банкротом. На направленные в адрес ответчика требования о выплате застрахованной суммы, ЗАО «Страховая компания «ФИНРОС» ответила отказом.

Считает, что страховой случай наступил.

ФИО1 в судебном заседании свои исковые требования поддержал в полном объеме и просил удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик АО «СК «ФИНРОС», надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания в суд не явился. Представили возражения на исковое заявление, мотивируя тем, что страховой случай не наступил, оснований для взыскания в пользу истца страховой суммы не имеется.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела при данной явке.

Заслушав объяснения истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, исследовав материал гражданского дела, суд пришел к выводу, что исковые требования ФИО1 являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует усматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Часть 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Сберфинанс» и истцом ФИО1 был заключен договор №С о вступлении в КПК «Сберфинанс», согласно которого пайщик ФИО1 был принят в члены Кооператива на основании заявления о приеме пайщика в КПК « Сберфинанс» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункта 1.1 размер паевого взноса Пайщика составляет <данные изъяты> рублей.

Из материалов дела следует, что на основании Договора о передаче личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ член кооператива (пайщик) ФИО1 передал пользователю КПК «Сберфинанс» денежные средства в размере 160 000 рублей на срок 12 месяцев для использования их в качестве финансовой взаимопомощи в соответствии с Уставом.

Из представленного суду полиса ФР/ДС № следует, что страховщик АО «СК «ФИНРОС» застраховал финансовые риски по договору передачи личных сбережений, заключенного с кредитным потребительским кооперативом «Сберфинанс» на срок с 09.12.2014г. по 09.12.2015г., при этом страховая сумма составила <данные изъяты> рублей. По заключенному договору страхования страхователь ФИО1 оплатил страховую премию в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно полису страхования страховым риском является причинение страхователя убытков вследствие невозврата суммы, переданной кооперативу по договору передачи личных сбережений, наступившее в результате следующих событий: 1) Неплатежеспособность кредитной организации, используемой кооперативом для размещения своих денежных средств, в том числе на основании договора банковского счета; 2) Стихийное бедствие, как то: пожар, наводнение, землетрясение, взрыв, авария; 3) Наложение ареста на денежные средства кооператива.

При этом, согласно страховому полису, событие, указанное в пункте 1 считается наступившим после вступления в законную силу судебного решения о признании кредитной организации банкротом при условии, что на банковском счете кооператива в такой организации на установленную дату возврата суммы, переданной по договору передачи личных сбережений, имелись денежные средства в объеме, достаточном для возврата суммы, переданной по договору передачи личных сбережений, за вычетом суммы требований к кооперативу иных лиц, срок исполнения по которым наступил ранее срока возврата суммы, переданной по договору передачи личных сбережений (уплаты процентов), и которые не были удовлетворены кооперативом.

Событие, указанное в пункте 2 считается наступившим в случае, если имеется непосредственная связь указанного события с не возвратом кооперативом суммы, переданной по договору передачи личных сбережений.

Событие, указанное в пункте 3 полиса, считается наступившим, если сумма денежных средств, арестованных на всех счетах кооператива, не менее суммы задолженности заемщика перед страхователем по возврату суммы, переданной по договору передачи личных сбережений, за вычетом суммы требований к кооперативу иных лиц, срок исполнения по которым наступил ранее срока возврата суммы, переданной по договору передачи личных сбережений и которые не были удовлетворены кооперативом.

То есть, страховым случаем является не любой случай невозврата суммы, переданной по договору передачи личных сбережений, а только не возврат, который наступил в результате перечисленных в полису обстоятельств.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ КПК «Сберфинанс», был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на пять месяцев.

Не возврат суммы, переданной кооперативу по договору передачи личных сбережений, ставший результатом банкротства кооператива, договором страхования в качестве страхового риска не предусмотрен.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Вместе с тем при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, договор страхования между сторонами заключен путем выдачи страховщиком страхового полиса, в котором в качестве событий, на случай которых осуществляется страхование, указаны: неплатежеспособность кредитной организации, используемой кооперативом для размещения своих денежных средств, в том числе на основании договора банковского счета; стихийное бедствие, как то: пожар, наводнение, землетрясение, взрыв, авария; наложение ареста на денежные средства кооператива.

Каких - либо исключений относительно данных страховых рисков в полисе не содержится.

При таких обстоятельствах суд, исходя из буквального толкования условий, изложенных в страховом полисе, приходит к выводу, что при заключении договора страхования сторонами в соответствии с приведенным выше пунктом 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации страховые риски определены.

Таким образом, собственноручная подпись ФИО1 в полисе страхования финансовых рисков, подтверждает, что он осознанно и добровольно согласился с условиями страхования, в частности, с указанными в полисе событиями, признанными страховыми рисками, а также принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.

Условия договора страхования соответствуют закону и не нарушают прав потребителя.

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, суд приходит к выводу, что ни один из страховых случаев, предусмотренных договором страхования по данному делу, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, не наступил.

Доводы истца о наступлении страхового случая, которым является отсутствие денежных средств в кооперативе, сводятся к неверному толкованию условий договора страхования и Правил страхования.

По правилам части 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу части 1 ст. 49 Гражданского Кодекса РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (статья 52), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Таким образом, при указанных обстоятельствах отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ФИО1.

Согласно разъяснений пункта 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договора страхования, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными выше нормами материального права и условиями договоров страхования, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку ни один из страховых случаев, предусмотренных договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, не наступил.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст.ст. 8, 421, 422, 929, 942 Гражданского Кодекса РФ, ст.ст. 56, 98, 100, 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Страховая компания «ФИНРОС» о взыскании страховой суммы, компенсации морального - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Бондарева О.В.

Копия верна.

Судья: Бондарева О.В.