Решение № 2-611/2025 2-611/2025~М-579/2025 М-579/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-611/2025

Дело №

Поступило в суд <.....>

УИД 54RS0№-88

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<.....><...>

<...>

Купинский районный суд <...> в составе:

председательствующего судьи Дроздовой А.С.,

при секретаре судебного заседания Лымарь Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

<.....> публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Купинский районный суд <...> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указывает, что <.....> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 135950 рублей 40 копеек с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла <.....>, на <.....> суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <.....>, на <.....> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 58006 рублей 85 копеек. По состоянию на <.....> общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 96100 рублей 18 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 86941 рубль 23 копейки, иные комиссии 9098 рублей 18 копеек, неустойка на просроченную ссуду 60 рублей 77 копеек, что подтверждается расчётом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от <.....> за период с <.....> по <.....> в размере 96100 рублей 18 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

В судебное заседание истец - представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела был извещён своевременно и надлежащим образом, согласно заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объёме, против вынесения решения в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика не возражают.

Ответчик ФИО1, несмотря на вызов, в суд не явилась, возражений не представила, о времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом, также не представила сведений об уважительности причин неявки, отсутствует просьба о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещалась по последнему известному месту жительства по адресу регистрации по месту жительства. Согласно отчёту об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 63273344428659 корреспонденция, направленная ответчику ФИО1, имеет статус «вручение адресату почтальоном».

В соответствии с ответом на запрос о предоставлении регистрационного досье о регистрации граждан Российской Федерации (полное) от <.....> ФИО1, <.....> года рождения, с <.....> по настоящее время имеет регистрацию по месту жительства по адресу: <...>.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от <.....> № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Ответчик, не обеспечив возможность получения судебной корреспонденции, не явившись в судебное заседание, по своему усмотрению не воспользовался диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

Ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему судом извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту жительства (нахождения) корреспонденцией является его риском, все неблагоприятные последствия такого бездействия несёт он сам.

Судом были предприняты все зависящие от него меры для получения ответчиком судебной повестки. Судебное извещение было направлено по месту регистрации по месту жительства и фактическому адресу проживания, указанному ответчиком, повестка вручена адресату.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 не желает участвовать в состязательном процессе, не явилась в суд без уважительных причин, и данное дело возможно рассмотреть по имеющимся доказательствам.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Истец не возражает против рассмотрения настоящего гражданского дела в отсутствие неявившегося ответчика и вынесения заочного решения по настоящему делу, как следует из искового заявления.

Учитывая, что ответчиком в суд не представлено доказательств, подтверждающих уважительности причины неявки, а также то, что представитель истца не возражает против рассмотрения настоящего дела в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения по делу, суд рассматривает дело в порядке заочного производства, о чём имеется запись в протоколе судебного заседания.

Согласно статье 167 ГПК РФ суд также считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, надлежащим образом извещённого о месте, дате и времени судебного заседания.

Изучив представленные материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со статьёй 67 ГПК РФ законность, относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объёме по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <.....> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор (карта «Халва») в виде акцептованного заявления - оферты №.

Кредитный договор заключён в электронном виде.

Всё содержимое кредитного дела ответчика: анкета-соглашение заёмщика на предоставление кредита (л.д. 10), заявление-оферта к договору потребительского кредита № от <.....>, заявление о подключении тарифного плана (л.д. 9), индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 11-12), согласие заёмщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от <.....> (л.д. 13), - подписано заёмщиком простой электронной подписью, которая была сформирована посредством электронной подписи по системе дистанционного банковского обслуживания.

При этом в анкете-соглашении ответчиком подтверждено, что в случае утери мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, заёмщик незамедлительно обязуется уведомить об этом банк, чтобы предотвратить риск несанкционированного доступа третьими лицам к его идентификационным данным; любая информация, подписанная его электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Заёмщик был ознакомлен с обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ (л.д. 10 оборот).

Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что банк предоставляет заёмщику кредит на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора, срок возврата кредита; процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требования Федерального закона от <.....> № 353-ФЗ «О потребительском кредит (займе)», её значение на дату представления заёмщику индивидуальных условий: лимит кредитования при открытии договора 75000 рублей 00 кореек; порядок изменения лимита кредитования определён Общими условиями договора; срок кредита - 60 месяцев, 1826 дней, с правом пролонгации неограниченное количество раз; 0,0001% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования - до 60 месяцев (1820 дней) при условии совершения операций на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) в Партнёрской сети банка, в иных случаях - 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями. Количество платежей по кредиту: 60 (без учёта пролонгации). Платёж по кредиту (далее - обязательный платёж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчёта (л.д. 11-12).

Из пункта 12 вышеуказанных условий следует, что ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от <.....> «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от <.....> № 63-ФЗ (ред. от <.....>) «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от <.....> № 63-ФЗ (ред. от <.....>) «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Факт заключения и подписания договора простой электронной подписью подтверждён данными по подписанию договора № в системе дистанционного банковского обслуживания (л.д. 8).

Таким образом, ответчик ФИО1, подписав заявление, анкету-соглашение, индивидуальные условия кредитования, подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту (л.д. 15-16), согласно которой впервые ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами по карте рассрочки «Халва» <.....>, в дальнейшем продолжала ею пользоваться.

Ответчик ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и иные платежи согласно условиям договора, которые ФИО1 приняла, что подтверждается её подписями в заявлении-анкете и индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Указанные обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 были нарушены: из представленных истцом документов видно, что заёмщик производит гашение кредита ненадлежащим образом. В результате чего образовалась задолженность по гашению кредита, которую в добровольном порядке ответчик не погашает.

На основании пункта 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Истец в досудебном порядке обращался к заёмщику с требованием о погашении задолженности, однако должных мер к погашению кредитных обязательств ответчиком не предпринято.

Определением мирового судьи 2 судебного участка Купинского судебного района <...> от <.....> отменён судебный приказ, вынесенный <.....> мировым судьёй 2 судебного участка Купинского судебного района <...> по гражданскому делу № о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от <.....> за период с <.....> по <.....> в размере 96100 рублей 18 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2000 рублей 00 копеек, а всего общей суммы в размере 98100 рублей 18 копеек, на основании поступивших от ответчика возражений относительно его исполнения.

Задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 96100 рублей 18 копеек.

В настоящее время ответчик ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать индивидуальные условия договора потребительского кредита.

В соответствии со статьями 307-328 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со статьёй 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от <.....> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе») потребительский кредит (заём) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Частями 1, 2 статьи 5 указанного выше Закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заёмщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк своё обязательство выполнил, деньги заёмщик ФИО1 получила, но свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не выполняет. Требования банка о взыскании суммы по договору потребительского кредита являются обоснованными.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 требования банка не исполнила, задолженность по кредитному договору № от <.....> не погасила до настоящего времени, в связи с чем, сумма задолженности по кредиту, неустойка на просроченную ссуду, иные комиссии, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по гашению кредита, подлежат принудительному взысканию.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» предоставило расчёт суммы иска. Согласно данному расчёту, задолженность ответчика перед банком по состоянию на <.....> составляет 96100 рублей 18 копеек.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности, исходя из принципов состязательности и равноправия сторон. Проверив представленный стороной истца расчёт, суд признаёт его верным и соответствующим положениям статьи 319 ГК РФ.

Данный расчёт ответчиком не оспорен, иного расчёта задолженности не представлено. В силу статьи 56 ГПК РФ свой контррасчёт ответчиком представлен не был.

Ответчиком ФИО1 каких-либо доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств и того, что задолженности у неё перед истцом нет, суду не представлено, в связи с чем, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Таким образом, суд считает, что требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными, и с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от <.....> за период с <.....> по <.....> в размере 96100 рублей 18 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Из представленного в суд платёжного поручения № от <.....> видно, что ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплатило сумму государственной пошлины в размере 2000 рублей 00 копеек (л.д. 6).

Из представленного в суд платёжного поручения № от <.....> видно, что ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплатило сумму государственной пошлины в размере 2000 рублей 00 копеек л.д. оборот).

Общая сумма уплаченной государственной пошлины составляет 4000 рублей 00 копеек.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объёме, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1, <.....> года рождения, уроженки <...> (паспорт <......>, выдан <.....> Отделением УФМС России по <...> в <...>; код подразделения <......>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <......>, ОГРН <......>) задолженность по кредитному договору № от <.....> за период с <.....> по <.....> в размере 96100 рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, а всего общую сумму в размере 100100 (ста тысяч ста) рублей 18 копеек.

Ответчик вправе подать в Купинский районный суд <...>, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Дроздова А.С.