Решение № 2-1610/2019 2-1610/2019~М-1342/2019 М-1342/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-1610/2019

Дело №

УИД №RS0№-76


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бондаренко Е.В., при секретаре судебного заседания Букаревой В.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Октябрьский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № S_LN_5000_67348, по которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 243 267 рублей 12 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф. требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 243 267 рублей 12 копеек, которая состоит из суммы основного долга в размере 199 939 рублей 86 копеек, процентов на просроченный основной долг в размере 36 489 рублей 56 копеек, комиссии – 1 037 рублей 70 копеек, штрафов – 5 800 рублей. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплата государственной пошлины в размере 5 632 рубля 67 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не принимал, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании просил суд отказать в удовлетворении заявленных ООО «Феникс» требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель третьего лица – Связной банк (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, постановленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ в Связной Банк (АО) поступило ФИО1 на выдачу банковской карты Master Card Unembossed, с лимитом кредитования 80 000 рублей с уплатой минимального платежа 5 000 рублей, датой платежа 10-го числа каждого месяца, с уплатой комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты в размере 600 рублей.

Оферта была фактически акцептирована Связной Банк (АО) путем выпуска кредитной карты на имя ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта была получена ответчиком, что следует из расписки в получении кредитной карты.

ФИО1 на момент подачи заявления был ознакомлен с общими обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), был ознакомлен, прочитал и согласен с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью общих условий и условиями руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания. Прочитал полностью и согласился с общими условиями и тарифами, обязался их неукоснительно исполнять. Указанное подтверждается подписью ФИО1 в заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с разделом 6 общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), в случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставить клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного банком.

Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению банка и банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать лимит кредитования, установленный для клиента.

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно.

Начисление процентов производится ежемесячно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора.

После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком требования клиенту.

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами.

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты, ежегодное обслуживание карты составляет 600 рублей; выдача собственных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции менее 1 000 рублей – 100 рублей за операцию; выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН банка – за счет средств выданного кредита – 4%; межбанковские переводы с СКС на счета, открытые в других кредитных организациях через интернет-банк, мобильный банк и службу поддержки клиентов ) 0,3% (минимум 25 рублей, максимум 1 000 рублей), за счет средств выданного кредита – 4% (минимум 25 рублей); межбанковские переводы с СКС на счета, открытые в других кредитных организациях через подразделения банка 2% (минимум 100 рублей, максимум 1 000 рублей), за счет средств выданного кредита – 4% (минимум 100 рублей); комиссия за необоснованное опротестование операции со стороны клиента – 1 500 рублей; получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций – 10 рублей за одну операцию; ежемесячная комиссия за использование услуги смс-информирования начиная со второго месяца – 50 рублей; ежемесячное начисление процентов на остаток собственных денежных средств на СКС при среднемесячном остатке за расчетный месяц 10 000 рублей и более – 10% годовых; процентная ставка годовых за пользование кредитом по тарифу «С-лайн 5000» - 24% годовых; льготный период по тарифу «С-лайн 5000» - до 50 дней; минимальный платеж, погашаемый в платежный период – 5 000 рублей; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/36/65 календарных дней – 500 рублей, 750 рублей, 1 250 рублей.

Выпиской по договору подтверждается использование заемщиком карты и получение кредитных средств.

Ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривается стороной ответчика в судебном заседании.

Связной Банк (АО) в адрес ответчика было направлено требование, сформированное ДД.ММ.ГГГГ, об оплате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 243 267 рублей 12 копеек, из которой ссудная задолженность 199 939 рублей 86 копеек, проценты на ссуду 36 489 рублей 56 копеек, комиссии – 5 800 рублей, неустойка – 1 037 рублей 70 копеек.

Однако ответчик требование банка оставила без удовлетворения, задолженность по кредиту не погасила.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор №/С-Ф уступки прав требования (цессии), по которому в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в перечне должников (приложения №, 2 к договору) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно акту приема передачи прав требований (приложение № к договору цессии) к ООО «Феникс» перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1

В адрес ФИО1 банком было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, с указанием задолженности на общую сумму 243 267 рублей 12 копеек.

Также ООО «Феникс» в адрес ФИО1 было направлено требование о полном погашении долга в течение 30 дней.

Дата направления требования в последнем отсутствует, сведений о направлении требования в материалы дела не представлено.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 243 267 рублей 12 копеек, которая состоит из суммы основного долга в размере 199 939 рублей 86 копеек, процентов на просроченный основной долг в размере 36 489 рублей 56 копеек, комиссии – 1 037 рублей 70 копеек, штрафов – 5 800 рублей.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как отмечалось выше, согласно выставленного и направленного в адрес ответчика требования, размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 243 267 рублей 12 копеек, которая состоит из суммы основного долга в размере 199 939 рублей 86 копеек, процентов на просроченный основной долг в размере 36 489 рублей 56 копеек, комиссии – 1 037 рублей 70 копеек, штрафов – 5 800 рублей.

С момента формирования требования сумма долга не изменилась, согласно представленным выпискам по счету, последнее гашение задолженности ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты денежных средств в погашение задолженности по кредиту от ответчика не поступало.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности, по причине обращения ООО «Феникс» с иском о взыскании задолженности по истечении трехлетнего срока с момента, когда право истца на надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика было нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, п. 1 ст. 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору ответчик осуществил ДД.ММ.ГГГГ, просрочка исполнения обязательства по кредитному договору возникла у ответчика ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока для погашения задолженности, установленного в требовании.

Доказательств направления истцом требования по истечении указанного срока, материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № в Октябрьском судебном районе в городе Омске с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ №, который по заявлению должника отменен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом и в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Как установлено раннее, в требовании о погашении задолженности, сформированном ДД.ММ.ГГГГ, задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ необходимо было уплатить в срок до ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье – ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах срок исковой давности пропущен.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, в связи с пропуском срока исковой давности.

Требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины так же не подлежат удовлетворению, ввиду отказа в удовлетворении основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковые требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В.Бондаренко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.