Решение № 2-283/2024 2-283/2024~М-136/2024 М-136/2024 от 20 мая 2024 г. по делу № 2-283/2024

Гражданское дело №2-283/2024

УИД 09RS0007-01-2024-000206-80

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2024 года ст.Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи - Урусова Э.Д.,

при секретаре судебного заседания - Болатчиевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Зеленчукский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 910,64 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 459,11 рублей, а так же обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору – транспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, определив начальную продажную цену равной 115 503,32 рублей.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 170 000 рублей под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 66886,55 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 225 910,64 рублей, из них просроченная задолженность 225 910,64 рублей, комиссия за ведение счета 596 рублей, иные комиссии 13 756.12 рублей, комиссия за смс 10 185,86 рублей, просроченные проценты 26 977.31 рублей, просроченная ссудная задолженность: 166 175 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 3 855,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 3 685,19 рублей, неустойка па просроченные проценты: 680,11 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 115 503,32 рубля. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указал, что не возражает против вынесения по настоящему гражданскому делу заочного решения.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Гражданское дело на основании ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние, многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятии письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В силу ст. 209 ГК РФ собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу (Кредитору) сумму (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита). Если иное не предусмотрено договором займа (кредита), сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заемщик (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № на сумму 170 000 рублей сроком на 60 месяцев под 9.9 % годовых. Согласно п.4 договора указанная ставка по кредитному договору равной 9.9 % годовых будет действовать при использовании заемщиком 80% и более суммы кредита на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течении 25 дней с даты перечисления денежных средств на счет заемщика, в случае нарушения указанных условий процентная ставка за пользование кредитом составляет 20.9% годовых.

Договор займа заключен дистанционно с использованием аналога собственноручной подписи – путем направления смс-сообщения c кодом.

Общее количество ежемесячных платежей установлено кредитным договором и равно 60 минимальным обязательным платежам в сумме 5 097.54 рубля. Пунктом 9 кредитного договора установлено, что заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за ненадлежащее исполнение обязательств, заемщик несет ответственность в виде неустойки 20 % годовых.

Наряду с кредитным договором между заемщиком и кредитором заключен договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 360 месяцев и договор личного страхования сроком на 36 месяцев АО « Совкомбанк Страхование» по программе 2-П.

Согласно графику платежей, заемщик уплачивает ежемесячные платежи в сумме 6 250,84 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен быть уплачен ДД.ММ.ГГГГ в размере 6250.84 рублей.

Из представленных материалов дела следует, что в связи с невыполнением условий договора о целевом использовании кредита, заемщик выплачивает проценты за пользование кредитом в размере 20.9 % годовых, сумма процентов за весь период пользование кредитом составила 126 400 рублей.

Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № с регистрационными знаками № залоговой стоимостью 170 000 рублей.

Из выписки по счету следует, что заемщиком выплачены ежемесячные платежи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 66 886,55 рублей.

В связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору составила 225 910,64 рубля, в том числе: основной долг - 166 175 рублей, просроченные проценты - 26 977 рублей, дополнительные платежи - 10 185,86 рублей, иные комиссии - 13 756,12 рублей, комиссия за ведение счета - 596 рублей, просроченные проценты на основной долг - 3 855 рублей, неустойка на просроченный основной долг - 3 685,19 рублей, неустойка на проценты - 680.11 рублей.

В адрес заемщика была направлена досудебная претензия от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате суммы задолженности, однако требования кредитора не были исполнены.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, сущность залога заключается в предоставлении кредитору - залогодержателю права на приоритетные удовлетворения своего требования за счет заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспечиваемого обязательства.

Судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога - <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № с регистрационным знаком №.

При определении продажной цены суд исходит из положений кредитного договора и Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Кредитным договором определено, что залоговая стоимость транспортного средства составила 170 000 рублей, однако в п.8.14.9 Общих условий указано, что цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации – за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2 %.

Таким образом, залоговая стоимость транспортного средства с течением времени с момента заключения кредитного договора до предъявления исковых требований в суд, снизилась на 32.06 %, что кратно 54 496,7 рублей, в связи с чем, залоговая стоимость автомобиля составляет 115 503.22 рублей.

Учитывая установленные обстоятельства гражданского дела, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представленные истцом письменные доказательства соответствуют требованиям ст. 56, 67 ГПК РФ, расчет суммы иска судом принимается в основу настоящего решения, контрасчет и возражения от ответчика ФИО1 не поступили.

Требования истца о взыскании расходов по уплате госпошлины, с учётом положений ст. 98 ГПК РФ суд полагает так же подлежащими полному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, БИК 045004763) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 910 (двести двадцать пять тысяч девятьсот десять) рублей 64 (шестьдесят четыре) копейки, в том числе основной долг - 166 175 (сто шестьдесят шесть тысяч сто семьдесят пять) рублей, просроченные проценты - 26 977 (двадцать шесть тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей, дополнительные платежи - 10 185 (десять тысяч сто восемьдесят пять) рублей 86 (восемьдесят шесть) копеек, иные комиссии - 13 756 (тридцать тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 12 (двенадцать) копеек, комиссиию за ведение счета - 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей, просроченные проценты на основной долг - 3 855 (три тысячи восемьсот пятьдесят пять) рублей, неустойку на просроченный основной долг - 3 685 (три тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 19 (девятнадцать) копеек, неустойку на проценты - 680 (шестьсот восемьдесят) рублей 11 (одиннадцать) копеек.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, БИК 045004763) расходы по уплате государственной госпошлины в размере 11 459 (одиннадцать тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 11 (одиннадцать) копеек.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, БИК 045004763) на предмет залога: легковой автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № с регистрационным знаком №, установив начальную продажную цену в размере 115 503 (сто пятнадцать тысяч пятьсот три) рубля 32 копейки.

Установить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, а при превышении цены автомобиля стоимости взысканной задолженности - с выплатой кредитору разницы в цене должнику.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение Зеленчукского районного суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2024 года.

Судья Зеленчукского районного суда Э.Д. Урусов