Решение № 2-4304/2024 2-4304/2024~М-4040/2024 М-4040/2024 от 3 декабря 2024 г. по делу № 2-4304/2024

КОПИЯ

УИД 70RS0003-01-2024-009325-25

№ 2-4304/2024 ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2024 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ковалёнок А.В.

при секретаре Матвеевой П.С.

помощник судьи Мельниченко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... по состоянию на 18.12.2023 включительно в размере 987630,66 рублей, из которых: 839080,57 рублей – основной долг, 147354,27 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 748,31 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 447,51 рублей – пени по просроченному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 753 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 29.12.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... в личном кабинете клиента Банка ВТБ (ПАО), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 890207 рублей на срок по 27.11.2026 с взиманием за пользование кредитом процентов, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В нарушение договорных обязательств заемщиком погашение задолженности по кредиту своевременно не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.12.2023 включительно в размере 987630,66 рублей, из которых: 839080,57 рублей – основной долг, 147354,27 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 748,31 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 447,51 рублей – пени по просроченному долгу. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена, что послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд для участия в судебном заседании не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен телефонограммой. Также судом предпринимались попытки извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебных извещений по адресам, указанным в иске, однако, в связи с неудачной попыткой вручения конверты вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», что подтверждено отчетами об отслеживании почтовых отправлений (ШПИ ...).

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), разъяснений, содержащихся в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд счел возможным признать извещение ответчика надлежащим и на основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 ГК РФ.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Пунктом 2 ст. 5 вышеуказанного Федерального закона предусматривается возможность использования простой электронной подписи, то есть электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением от 29.12.2022, в которой просил предоставить ему кредит наличными на сумму 890207 рублей на срок 48 месяцев.

Банк, рассмотрев указанную анкету-заявление, акцептовал полученную от ФИО1 оферту и предоставил Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (далее по тексту – Индивидуальные условия).

Из Индивидуальных условий следует, что Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 890207 рублей на срок – 48 месяцев (дата возврата кредита – 27.11.2026), количество платежей – 47, размер платежа (кроме первого и последнего) – 26852,74 рубля, размер первого платежа – 13060,63 рублей, последний платеж – 22516,81 рублей, дата ежемесячного платежа – 27 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно, процентная ставка на период с даты заключения договора по 28.01.2023 включительно – 0% годовых, с 29.01.2023 по дату фактического возврата кредита -19,50 % годовых, базовая процентная ставка – 29,50 % годовых (п.п. 2, 4, 6).

Анкета-заявление и Индивидуальные условия подписаны ответчиком простой электронной подписью, что подтверждается протоколом операции цифрового подписания от 29.12.2022.

В п. 19 Индивидуальных условий установлено, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком индивидуальных условий. До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиям), текст которых ему понятен возражения отсутствуют.

ФИО1, ставя свою подпись в указанных документах, выразил свое полное согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования (общими и индивидуальными).

Пунктом 20 Индивидуальных условий предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1/счет для расчетов с использованием банковской карты.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, Банк ВТБ (ПАО) открыл на имя ФИО1 банковский счет № ... и осуществлял кредитование счета в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по указанному счету.

Таким образом, суд приходит выводу о том, что в указанных документах содержались все существенные условия о договоре кредитования, в связи с чем договор № ... между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 считается заключенным с 29.12.2022, требования к форме соблюдены. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. С этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из выписки по счету № ..., кредитными денежными средствами заемщик воспользовался, однако в нарушение взятых на себя кредитных обязательств обязанность по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору № ... за период с 29.12.2022 по 27.10.2024 следует, что по состоянию на 18.12.2023 включительно размер задолженности составил 987630,66 рублей, из которых: 839080,57 рублей – основной долг, 147354,27 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 748,31 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 447,51 рублей – пени по просроченному долгу.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, суд находит верным предложенный истцом расчет задолженности и считает возможным согласиться с ним.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение требований указанных норм закона факт заключения кредитного договора, наличие задолженности и ненадлежащего исполнения его условий ответчиком не оспорен. Доказательств возврата денежных средств частично или в полном объёме суду не предоставлено.

Таким образом, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ... по состоянию на 18.12.2023 включительно в размере 987630,66 рублей, из которых: 839080,57 рублей – основной долг, 147354,27 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 748,31 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 447,51 рублей – пени по просроченному долгу.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 24 753 рубля, что подтверждается платежным поручением ...

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 24753 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 В,В. удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (паспорт ...) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № ... по состоянию на 18.12.2023 включительно в размере 987630,66 рублей, из которых: 839080,57 рублей – основной долг, 147354,27 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 748,31 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 447,51 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 В,В. (паспорт ...) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 753 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 16.12.2024.

Председательствующий А.В. Ковалёнок

Подлинный документ подшит в деле № 2-4304/2024 в Октябрьском районном суде г. Томска.

УИД 70RS0003-01-2024-009325-25