Решение № 2-4811/2021 2-4811/2021~М-3305/2021 М-3305/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-4811/2021

Дело №2-4811/2021

УИД 52RS0001-02-2021-006183-15

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Павловой М.Р., при секретаре судебного заседания Тарасовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ООО [ С ]» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО [ С ] обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа [Номер] в размере 74546,01 руб., из которых 15000 руб. – сумма основного долга, 59546,01 руб. – сумма процентов за пользование денежными средствами, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2436,38 руб., расходов на оплату юридических услуг в размере 5000 руб.

В обоснование иска указано, что на основании заключенного [ДД.ММ.ГГГГ] договору потребительского займа [Номер] ООО МФК [ ... ] предоставил ФИО1 займ в сумме 15000 руб. под 766,500 % годовых на срок до [ДД.ММ.ГГГГ] включительно. Сумма, подлежащая возврату, составляла 20040 руб. Однако в нарушение условий договора сумма займа и проценты за пользование ей не возвращены. Процентный период составляет с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ]. Задолженность заявлена к взысканию с учётом ограничений, установленных ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Определением мирового судьи судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] приняты возражения ФИО1 относительно исполнения судебного приказа от [ДД.ММ.ГГГГ].

Истец ООО [ С ] надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечил, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания в суд не явился, явку представителя не обеспечил, об отложении судебного разбирательства и о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, уважительных причин неявки в суд не представил. В качестве причин возврата почтовой корреспонденции с судебными извещениями о времени и месте судебных заседаний указано «по истечению срока хранения». Извещён по адресу места регистрационного учёта, подтвержденного отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по [Адрес].

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

При данных обстоятельствах, суд в силу ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно абз.1 п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Последствия нарушения заёмщиком договора займа определены в статье 811 ГК РФ, в соответствии с которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п.14 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При этом статья 5 ФЗ от 06.04.2011 N63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 на сайте займодавца ООО МФК [ ... ] заполнил анкету заёмщика с указанием своих личных данных, в том числе данных, устанавливающих личность, требуемой суммы займа, номера банковской карты для зачисления суммы займа.

[ДД.ММ.ГГГГ] между ООО МФК [ ... ] как займодавцем и ФИО1 как заёмщиком заключён договор потребительского займа [Номер], по условиям которого займодавец передал заёмщику сумму займа в размере 15000 руб.

Полная стоимость потребительского займа составляет 766,500 % годовых.

Согласно п.2 договора потребительского займа договор действует с момента предоставления заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается: день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе «Яндекс.Деньги», день списания денежных средств с расчетного счёта займодавца при перечислении заемных средств на счет/банковскую карту заемщика. Договор действует до полного исполнения займодавцем и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа до [ДД.ММ.ГГГГ] включительно.

Пунктом 4 договора определено, что процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения – 766,500 %.

Количество платежей по договору 1. Первый (единовременный) платеж уплачивается не позднее последнего дня срока возврата займа в соответствии с пунктом 2 условий. Сумма платежа 20040 руб., в том числе сумма направляемая на погашение основного долга 15000 руб., сумма направляемая на погашение процентов 5040 руб.

Условиями договора определён способ предоставления займа, а именно путём перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика [Номер].

С учётом приведённых положений закона, анализируя условия заключённого договора займа, суд приходит к выводу, что рассматриваемый договор заключён между сторонами [ДД.ММ.ГГГГ] через сайт [Адрес] в порядке электронного взаимодействия. Полученные займодавцем данные заёмщика соответствуют действительности, телефонный номер [Номер] принадлежит ответчику, что подтверждено поступившим по запросу суда сообщением ПАО [ ... ] о принадлежности указанного абонентского номера ФИО1 Сведениями о том, что паспорт ФИО1 и телефон с указанным номером (сим-карта) не выходили из его владения, суд не обладает.

Установлено, что займодавцем перевод денежных средств осуществлён, получателем денежных средств является ФИО1, что подтверждено представленными по запросу суда сведениями ПАО [ ... ]

Согласно сообщению ПАО [ ... ] владельцем карты [Номер] является ФИО1

Согласно выписке о движении денежных средств по счёту сумма займа в размере 15000 руб. поступила на счет, привязанный к карте [ДД.ММ.ГГГГ].

[ДД.ММ.ГГГГ] мировым судьей судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «[ ... ] задолженности по договору займа [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].

[ДД.ММ.ГГГГ] определением мирового судьи судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] указанный судебный приказ отменён.

Согласно детализации начислений [ДД.ММ.ГГГГ] ответчиком произведен частичный платеж в размере 453,99 руб. [ ... ]

Право на обращение в суд с иском истец обосновывает заключенным [ДД.ММ.ГГГГ] с ООО «[ ... ] [ДД.ММ.ГГГГ] договором №[Номер] уступки прав (требований) ([ ... ]

Пунктом 1 статьи 12 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (в редакции, действующей на момент заключения договора) предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Пунктом 13 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что займодавец вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

С учётом отсутствия ограничений на уступку, право истца на обращение в суд с иском обосновано.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение условий заключённого договора потребительского займа и приведённых положений закона ответчиком не представлены относимые и допустимые доказательства исполнения договора в части возврата суммы займа и процентов за пользование им.

В результате нарушения условий договора образовалась задолженность, которая заявлена истцом по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] и составляет 74546,01 руб., из которых 15000 руб. – сумма основного долга, 59546,01 руб. – проценты по договору займа.

Расчёт процентов за пользование суммой займа произведён истцом на основании условий договора займа, устанавливающего размер процентов, с учётом ограничений установленных подп.9 п.1 ст.12 ФЗ №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа).

Так, в соответствии с подп.9 п.1 ст.12 ФЗ №151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

Пунктом 7 статьи 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом (п.4 ч.1 ст.2 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ).

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в [ДД.ММ.ГГГГ] микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 817,569% при их среднерыночном значении 613,1773%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «[ ... ] в сумме 15000 руб. на срок с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ], установлена договором в размере 20040 руб. с процентной ставкой 766,500 % годовых.

Между тем, истцом предъявлены к взысканию проценты исходя из указанной выше ставки за пользование займом за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ].

Однако для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 78,048 % при среднерыночном значении 53,519 %.

Указанная правовая позиция по правоприменению изложена в определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер]

Таким образом, за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] размер процентов составляет 48660 руб. (15000 х 0,2 % в день (78,048 % / 365)), а не 59546,01 руб. как заявлено истцом. С учётом частично погашенной суммы – 453,99 руб., размер процентов, подлежащий взысканию, составляет 48206,01 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2096 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью [ С ]» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью [ С ] задолженность по договору потребительского займа в размере 63206 (шестьдесят три тысячи двести шесть) рублей, из которых 15000 (пятнадцать тысяч) рублей – сумма основного долга, 48206 (сорок восемь тысяч двести шесть) рублей 01 копейка – проценты, а также расходы за оказание юридических услуг в размере 2000 (две тысячи) рублей, по уплате государственной пошлины в размере 2096 (две тысячи девяносто шесть) рублей.

В удовлетворении остальной части искового заявления ООО [ С ] отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Р. Павлова