Решение № 2-1499/2023 2-228/2024 2-228/2024(2-1499/2023;)~М-1332/2023 М-1332/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-1499/2023

Дело №2-228/2024

УИД 42RS0020-01-2023-001895-79


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

судьи Раймер-Шмидт К.Е.

при секретаре Толочкокой К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Осинники 12.02.2024 гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № к ФИО8 ,,, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 938,94 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 996,14 рублей; просроченный основной долг в размере 99 942,80 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 218,78 рублей, а всего 104 157,72 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, надлежаще извещенных о рассмотрении дела.

Исследовав и оценив письменные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ ответчик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ об открытии счета и выдачи кредитной карты ей был открыт счет № и выдана ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта Сбербанка России № по эмиссионному контракту №-№ разрешенным лимитом кредита 100 000 рублей, под № % годовых (л.д. 8.9-12).

ФИО1 при оформлении указанного заявления (раздел заявления: «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России») был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами Банка, был уведомлен, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита.

Таким образом, с учётом изложенного, исходя из п.1.1 Условий, между Сбербанком и ФИО1 был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

В соответствии с п. 1.4 Условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в Отчете, путем направления СМС- сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания, п.1.5 Условий-Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности.

Согласно п. 3.3 Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

В соответствие с п. 12 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

ПАО Сбербанк, как кредитор, исполнил перед ФИО1, как заемщиком, свои обязательства, однако, ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк ФИО3 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, содержащие требование об оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 868,02 рублей (л.д. 47). Данное требование оставлено без удовлетворения.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, (л.д. 32) и его обязательство перед Банком осталось неисполненным.

Согласно представленному банком расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 938,94 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 996,14 рублей; просроченный основной долг в размере 99 942,80 рублей (л.д.27-31).

Сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда оснований не имеется. Заявленные суммы кредитных задолженностей судом проверены, ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не оспариваются.

Доказательств внесения в Банк иных сумм, в счет погашения задолженности, не указанных истцом, в суд не представлено.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из смысла закона следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследники должника по кредитным договорам обязаны возвратить не только полученные денежные суммы, но и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.,58, п.59, п.60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно представленному ответу нотариуса ФИО6, после смерти ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства по закону обратилась дочь ФИО3, зарегистрированная по адресу: <адрес> – 8, действующая с согласия матери ФИО7 Свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом, по адресу: <адрес>, денежные вклады ПАО Сбербанк выданы вышеуказанной наследнице. Другие наследники не обращались. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство: на жилой дом по адресу: <адрес>, площадью 98,7 кв.м., кадастровый №; на денежный вклад с причитающимися процентами и компенсациями хранящегося в Подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк на счете №.8ДД.ММ.ГГГГ.0782852, денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями хранящимися в Подразделениями № Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах №, денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями хранящихся в Подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах №№ (л.д.87-91).

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пунктами 60, 62, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, по настоящему делу обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследника, а также принятием наследником наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Иное имущество суду установить не удалось.

Установить других наследников также не представилось возможным.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость здания по адресу: <адрес> составляет 818 087,78 рублей (л.д.91).

Кроме того, согласно решению Осинниковского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: установить факт принятия ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ наследства после смерти отца ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Признать за ФИО3 право собственности на комнату, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> (л.д.94-97).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость здания по адресу: <адрес>, <адрес> 323 323,80 рублей (л.д.103).

При этом, при оценке стоимости недвижимого имущества суд считает возможным руководствоваться кадастровой стоимостью объектов недвижимости, содержащейся в выписке из Единого государственного реестра недвижимости. Иной стоимости указанного наследственного имущества сторонами не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ решением Осинниковского городского суда <адрес> постановлено: взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> задолженность по договору потребительского займа № ОБ00003109 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 999 рублей, в том числе: 12 842 рубля основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 7 283 рублей проценты по займу по графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8 874 рублей сумма процентов за пользование займом, начисленных за период пользования, превышающий сроки оплаты, согласованные с Графиком платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 070 рублей, а всего 30 069 (тридцать тысяч шестьдесят девять) рублей (л.д.101-102).

ДД.ММ.ГГГГ решением Осинниковского городского суда <адрес> постановлено: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать ФИО3 в пределах принятого наследства в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 113,44, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 963,40 рублей, всего 101 076,84 рублей (сто одна тысяча семьдесят шесть рублей восемьдесят четыре копейки) (л.д.98-100).

Таким образом, стоимость наследственного имущества будет составлять 818 087,78 рублей + 323 323,80 рублей = 1 141 411,58 рублей - 92 113,44 рублей - 28 999 рублей = 1 020 299,14 рублей.

Стоимость наследственного имущества превышает сумму требований ПАО Сбербанк.

Следовательно, задолженность умершего ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 938,94 рублей, может быть взыскана с наследника ФИО3, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Суд считает, что поскольку в установленном законом порядке в права наследования после смерти ФИО1 вступила его дочь – ФИО3, судом установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ней в порядке наследования, превышает сумму исковых требований, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ПАО Сбербанк являются обоснованными, и с ФИО3 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 938,94 рублей.

Согласно ответу на запрос суда ФИО1 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует (л.д.79-80).

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

При обращении в суд с исковым заявлением ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в размере 3 218,78 рубля (л.д.6).

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, по мнению суда, с ответчика ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме, уплаченная истцом при подаче данного иска в суд в размере 3 218,78 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № удовлетворить.

Взыскать ФИО8 Алёны ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серия 3219 №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пределах принятого наследства в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 938,94 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 996,14 рублей; просроченный основной долг в размере 99 942,80 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 218,78 рублей, а всего 104 157 (сто четыре тысячи сто пятьдесят семь) рублей 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Осинниковский городской суд Кемеровской области.

Решение принято в окончательной форме 16.02.2024 года.

Судья К.Е.Раймер-Шмидт