Решение № 2-530/2019 2-530/2019~М-537/2019 М-537/2019 от 24 ноября 2019 г. по делу № 2-530/2019

Дело № 2-530/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 25 ноября 2019 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего – судьи Степановой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Петриевой Г.И.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя – адвоката Усачевой С.В., представившей удостоверение № 2812 от 03.12.2015 и ордер №14943 от 25.11.2019,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в Бобровский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 20.06.2018 между истцом ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») (банком) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <номер> в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 139829,30 рублей под 28,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий и п.п. 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.08.20182, на 10.10.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 400 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.08.2018, на 10.10.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 386 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 12013,45 рублей. По состоянию на 10.10.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 159904,16 рублей, из них: просроченная ссуда 134812,92 рублей; просроченные проценты 15488,99 рублей; проценты по просроченной ссуде 646,47 рублей; неустойка по ссудному договору – 8391,31 рубль; неустойка на просроченную ссуду – 441,63 рубль, комиссия за смс-информирование – 120,62 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят суд взыскать ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 159904,16 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4398,08 рублей (л.д.46-6 обор.стор.).

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного заседания (л.д.46), своего представителя в суд не направило. Представитель истца по доверенности ФИО2 в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии истца и его представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.6 обор.стор.).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковым заявлением согласилась частично, при этом суду пояснила, что в 2014г. она брала кредит, но не помнит какую сумму, возможно 100000 рублей для личных нужд. В 2018 г. взяла кредит, из этих средств она внесла 50000 рублей в счет погашения долга и закрыла кредит от 2014г., а 50000 рублей ей выдали на руки. При этом, ей оформили кредит под 27% и она платила своевременно и переплачивала каждый месяц по 161 руб. 52 коп., однако в ведомости указан процент 33,05%. По вопросу высокой процентной ставки кредита в июне 2019 г. она обратилась в Госбанк за разъяснениями, но ответа в ее адрес не последовало, после чего с августа 2019 года она перестала платить кредит. С суммой задолженности в размере 100 000 рублей согласна, разрешение вопроса о взыскании денежных средств оставила на усмотрение суда.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Усачева С.В. в судебном заседании с учетом обстоятельств дела полагала заключение кредитного договора между доверителем и ПАО «Совкомбанк» сделкой на крайне невыгодных условиях, оставила разрешение вопроса о взыскании задолженности с ФИО1 на усмотрение суда.

Заслушав мнения ответчика и ее представителя, изучив представленные письменные доказательства по делу, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.06.2018 было подписано адресованное ПАО «Совкомбанк» Заявление-оферта со страхованием о предоставлении кредита в сумме 139829,30 рублей на срок 36 месяцев под 18,9 % годовых посредством акцепта настоящего заявления путем открытия ему банковского счета и предоставления указанной суммы кредита на открытый банковский счет (далее Заявление) (л.д.21обор.стор.-23-26).

Также подписанием указанного Заявления ФИО1 подтвердила факт ознакомления и согласия с Индивидуальными и общими условиями потребительского кредита, Графиком осуществления платежей, являющимися неотъемлемыми частями настоящего Заявления.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с указанным Заявлением на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» был открыт банковский счет <номер>, на который банком 20.06.2018 были перечислены денежные средства в сумме 139 829,30 рублей, что подтверждается выпиской по счету <номер> за период с 20.06.2018 по 10.10.2019 (л.д.9-9 обор.стор.).

Пунктом 8 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрен способ исполнения заемщиком обязательств по договору, а именно путем внесения наличных денежных средств на открытый на имя заемщика банковский счет через кассу или устройство самообслуживания, а также путем безналичного зачисления денежных средств на указанный банковский счет (л.д.20).

Как следует из пункта 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 20).

Таким образом, ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор, которому был присвоен <номер>, на следующих условиях: сумма кредита – 139829,30 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 18,90 % годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту –5119,51 рублей, срок платежа по кредиту - по 20 число каждого месяца включительно (л.д.20-21).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорены.

В последующем ФИО1 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, последний платеж ею в погашение кредита был внесен 21.08.2018, что следует из выписки по счету <номер> за период с 20.06.2018 по 10.10.2019 (л.д.9-9 обор.стор.).

Данный факт, подтвержденный истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 в Бобровском судебном районе Воронежской области от 15.04.2019 отменен судебный приказ от 03.04.2019 по гражданскому делу № 2-282/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <номер> от 20.06.2018 в размере 159904,16 рубля и расходов по уплате госпошлины в размере 2199,04 рублей (л.д.17-17 обор.стор.).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.10.2019 общая задолженность заемщика ФИО1 перед банком составляет 159904,16 рублей, из них: просроченная ссуда 134812,92 рублей; просроченные проценты 15488,99 рублей; проценты по просроченной ссуде 646,47 рублей; неустойка по ссудному договору – 8391,31 рубль; неустойка на просроченную ссуду – 441,63 рубль, комиссия за смс-информирование – 120,62 рублей (л.д.7-8).

Доводы ФИО1 о согласии с суммой задолженности по просроченному кредиту в размере 100 000,00 рублей признаны несостоятельными, поскольку суду в качестве доказательств представлены документы, оформленные надлежащим образом и за подписью заемщика на сумму 139829,30 рублей, иное ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу представлено не было.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

В силу диспозиции указанной статьи ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора, суд исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик ФИО1 на настоящее время не представила суду доказательства наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства, суд не находит оснований для снижения заявленного банком размера неустойки.

11.09.2019 в адрес заемщика ФИО1 кредитором была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном погашении кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в связи с нарушением условий договора (л.д.10-11), оставшееся без удовлетворения.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от 26.06.2018 по состоянию на 10.10.2019 в размере 159904,16 рублей, из них: просроченная ссуда 134812,92 рублей; просроченные проценты 15488,99 рублей; проценты по просроченной ссуде 646,47 рублей; неустойка по ссудному договору – 8391,31 рубль; неустойка на просроченную ссуду – 441,63 рубль, комиссия за смс-информирование – 120,62 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при обращении с иском в суд государственная пошлина в размере 4398,08 руб. (л.д. 18-19).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: <...>, ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014, реквизиты для оплаты задолженности:

Получатель: ПАО «Совкомбанк»

ИНН <***>, КПП 544543001

ОКТМО 50708000001

БИК 045004763

К/с 3010181050040000763

р/счет <***>, открытый в ПАО «Совкомбанк», филиал «Центральный» (633011, <...>), задолженность по кредитному договору №1774535091 от 20.06.2018 по состоянию на 10.10.2019 в размере 159904 (сто пятьдесят девять тысяч девятьсот четыре) рубля 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4398 (четыре тысячи триста девяносто восемь) рублей 08 копеек.

Копию данного решения в пятидневный срок направить в адрес лиц, участвующих в деле с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.М.Степанова

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 29.11.2019.