Решение № 2-92/2020 2-92/2020~М-67/2020 М-67/2020 от 14 апреля 2020 г. по делу № 2-92/2020

Дело № 2-92/2020


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

15 апреля 2020 года рп. Локня Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Апетёнок Л.Р.,

при секретаре судебного заседания Васечка О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 90 299 рублей сроком до востребования, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по договору не исполняет. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей заемщик в каждый процентный период должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как, просроченная задолженность не была погашена заемщиком, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. В нарушение положений ст. 310 ГК РФ заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 129 827 рублей 35 копеек, из которых: 90 299 рублей - задолженность по основному долгу, 39 528 рублей 35 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на положения ст.ст. 809, 811, 15 ГК РФ, просят взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 827 рублей 35 копеек, из которых: 90 299 рублей - задолженность по основному долгу, 39 528 рублей 35 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 796 рублей 55 копеек.

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный» ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще уведомленной о дне и месте его проведения, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, предоставив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также возражение на исковое заявление, где указала, что с требованиями истца не согласна, поскольку ее долг перед банком согласно графику платежей составляет 131689 рублей 17 копеек, при этом она трижды обращалась к истцу с заявлениями о снижении процентной ставки, реструктуризации долга, объединению кредитов, в чем ей было отказано. В связи с болезнью у нее образовалась большая задолженность, на которую быстро выросли большие проценты. По кредиту уплата денежных средств производилась в полном объеме в срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графика погашения кредита. При изложенных обстоятельствах, просила суд в иске отказать.

Суд, изучив материалы дела, обозрев заявление представителя истца, возражения на иск со стороны ответчика, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (ныне ПАО КБ «Восточный») и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования № на предоставление денежных средств на потребительские цели в сумме 90 300 рублей (лимит кредитования), с установлением процентной ставки годовых: за проведение безналичных операций - 22, 70%, за проведение наличных операций - 59, 00%. Размер минимального обязательного платежа - 6431 рубль. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заемщиком сроков возврата задолженности по договору.

Согласно п. 6 Договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита.

В соответствии с п. 12 Договора кредитования при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, начисляется штраф, который составляет: при сумме кредита от 50001 до 100 000 рублей - 600 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; 1000 рублей за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа.

С условиями названного договора кредитования и Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью договора кредитования, ФИО1 согласилась, собственноручно подписав его и документы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, тем самым взяла на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия договора, возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 4.2. и п. 4.3. Общих условий заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитовании; заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Согласно п. 5.1.10. Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и /или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

В соответствии с п. 5.4.8. и 5.4.9. Общих условий клиент обязуется исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов; уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Ответчик ФИО1, принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполняла и неоднократно нарушала условия договора кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 129 827 рублей 35 копеек, из них: 90 299 рублей - задолженность по основному долгу, 36 229 рублей 83 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3298 рублей 52 копейки - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Судом проверен расчет задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом и расчет по неустойке, с данными расчетами суд соглашается, поскольку они являются арифметически верными, произведены за период, на который истец ссылается в исковом заявлении.

Учитывая вышеизложенное, суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (ныне ПАО КБ «Восточный») и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 90300 рублей на потребительские цели, а ФИО1 обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Истец со своей стороны свое обязательство по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, однако, ФИО1 обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом систематически не выполнялись, в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитования образовалась задолженность в размере 129 827 рублей 35 копеек, которая в настоящее время ответчиком не погашена.

Факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств перед истцом установлен в ходе судебного заседания, подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. При вышеизложенных обстоятельствах суд считает, что истец вправе требовать взыскания с ответчика суммы задолженности по договору кредитования, в связи с чем, взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат 129 827 рублей 35 копеек, из них: 90 299 рублей - задолженность по основному долгу, 36 229 рублей 83 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3298 рублей 52 копейки - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Доводы ответчика ФИО1 об отсутствии оснований для взыскания с нее задолженности, образовании задолженности вследствие заболевания, являются голословными, опровергаются материалами дела, поэтому судом не принимаются.

Также суд полагает необходимым отметить, что в силу положений п.5.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, уменьшение процентной ставки по кредиту является правом, а не обязанностью банка. В связи с чем, суд не принимает доводы ФИО1, приведенные в качестве обоснования отказа ПАО КБ «Восточный» в иске, поскольку они основаны на неправильном толковании норм материального права и противоречат условиям заключенного ею с истцом договора кредитования.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, государственная пошлина, оплаченная ПАО КБ «Восточный», в сумме 3796 рублей 55 копеек, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 827 рублей 35 копеек, из них: 90 299 рублей - задолженность по основному долгу, 36 229 рублей 83 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3298 рублей 52 копейки - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3796 рублей 55 копеек, а всего 133 623 (сто тридцать три тысячи шестьсот двадцать три) рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд, через Бежаницкий районный суд (постоянное судебное присутствие в рп. Локня Псковской области), в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме 16 апреля 2020 года

Председательствующий подпись Л.Р. Апетёнок