Решение № 2-1126/2023 2-1126/2023~М-318/2023 М-318/2023 от 4 июля 2023 г. по делу № 2-1126/2023

УИД 38RS0№-32

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2023 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Васюниной Н.М., при секретаре Кузнецовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ФИО2» к <данные изъяты> ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО7 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 115,76 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 584,28 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО8 заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент направил в ФИО2 Заявление, которым просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, установить лимит кредитования. Согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении.

Рассмотрев указанное Заявление, ФИО2 направил Клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора.

Клиент акцептовал указанную оферту путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в ФИО2.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между ФИО2 и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся Общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

Согласно Договору, кредит предоставляется ФИО2 Клиенту путем зачисления суммы Кредита на счет, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора, стороны согласовали сумму кредита – 214 624 руб., срок возврата – кредит предоставляется на 1097 дней, и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 27% годовых.

Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл Клиенту банковский счет и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, в связи с чем, ФИО2 выставил Клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 197 11,76 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое Клиентом не было исполнено.

На основании вышеизложенного, АО «ФИО2» просит суд взыскать с ФИО9. сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 115,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 584,28 руб.

В судебном заседании истец АО «ФИО2», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства в соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО10. обратился в АО «ФИО2» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого просит заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит, а также изъявила желание заключить Договор страхования по программе «СЖ99».

В информационном блоке Заявления указано: кредит – желаемый лимит кредитования 214 624 руб.

Подписывая заявление ДД.ММ.ГГГГ, ФИО11 ознакомлен с тем, что в рамках договора взимаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 руб.: 1%,5%, 10% от суммы выдачи; плата за ведение банковского счета по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1000 руб.; плата за перевод: 1% от суммы перевода (минимум 100 руб., максимум 1000 руб.); комиссия за смс-услугу (ежемесячная): 59 руб. на дату подписания заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на очередную дату начала оказания такой услуги); комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 руб. на дату подписания заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на дату оказания такой услуги).

ФИО12 уведомлен о том, что все условия, указанные в заявлении, размещены на сайте ФИО2 и в офисах ФИО2.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования 214 624 руб. Лимит устанавливается на срок 10 лет. Лимит уменьшается до нуля со дня, следующего за Днем предоставления кредита, и восстанавливается до прежнего значения после полного погашения задолженности при принятии ФИО2 к исполнению очередной заявки-распоряжения. ФИО2 вправе по своему усмотрению: уменьшить лимит до нуля в случаях, указанных в Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования; восстановить лимит в полном объеме; срок действия договора, срок возврата кредита – договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 1097 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, процентная ставка - 27% годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, количество платежей по кредиту – 36. Размер, состав и периодичность платежей Заемщика по кредиту определяются в Графике платежей.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору указаны в п.п. 8, 8.1 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - до выставления заключительного требования и после выставления такого требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом ФИО2 взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После выставления заключительного требования и при наличии после даты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО2 взимает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется на каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что Заемщик соглашается с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

Как следует из п. 15 Индивидуальных условий, Заемщик соглашается с открытием в рамках договора заемщику счета, номер которого указан на первой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 взимает с заемщика комиссии за РКО: комиссия за выдачу денежных средств со Счета: 1% при выдаче от 10 000,01 до 50 000,01 рубля; 5% при выдаче от 50 000,01 до 500 000,01 рубля; 10% при выдаче свыше 500 000,00 рублей. Рассчитывается от суммы операции. Плата за ведение счета (ежемесячная): 1000 рублей - если остаток на счете от 1000 рублей; сумма остатка на счете - если остаток на счете менее 1000 рублей; если остаток на Счете отсутствует - плата не взимается. Плата взимается по истечении 6 месяцев с даты полного погашения Задолженности. Плата за перевод: 1 % от суммы перевода (минимум 100 рублей, максимум 1000 рублей). Заемщик соглашается с оказанием таких услуг.

Полная стоимость кредита - 26,971 % годовых.

Согласно п. 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) ФИО2 о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях. Акцептом заемщиком предложения (оферты) ФИО2 о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий от ФИО2. Договор считается заключенным с даты получения ФИО2 подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных ФИО2 заемщику.

В соответствии с п. 10.1 Условий Заемщик обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть ФИО2 кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед ФИО2, включая уплату начисленных ФИО2 процентов за пользование кредитом, комиссий, сумм неустойки, комиссии за РКО.

Подпись ФИО13 на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условиях и Графике платежей свидетельствует о том, что Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График платежей им получены, и он согласился с ними.

На основании поданного ответчиком заявления ФИО2 открыл ФИО14 счет №, зачислив на него денежные средства в сумме 214 624 руб., то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заключенный между ФИО15 и ФИО2 договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из: Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования и Графика платежей. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В Постановлении Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО2 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), ФИО2 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что данный договор, заключенный между ФИО16 и ФИО2, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия договора данного вида: условие об открытии и ведении банковского счета, обязанности ФИО2 принимать и поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства, выполнении распоряжений Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, предоставлении кредита на соответствующую сумму со дня осуществления платежа, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО2 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), об обязанности клиента вернуть полученную сумму и уплатить проценты на него, об обязанности клиента оплатить услуги ФИО2 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, а также срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора. То есть кредитный договор соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме 214 624 руб. ФИО17 предоставлен. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора, обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО18 не исполнялись, что не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

ФИО2 в адрес ответчика было направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по договору в размере 212 990,65 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО19 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО20 задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО21

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности ФИО22 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 197 115,76 руб., из них: 175 968,13 руб. – сумма основного долга, 20 793,63 руб. – проценты по кредиту, 354 руб. – плата за СМС-информирование и другие комиссии.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО23. задолженности по кредитному договору в размере 197 115,76 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 584,28 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «ФИО2» удовлетворить.

Взыскать с ФИО24 ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу АО «ФИО2» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 115,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 584,28 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.М. Васюнина

Мотивированное решение составлено 11.07.2023