Решение № 2-2076/2020 2-2076/2020~М-1761/2020 М-1761/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-2076/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.10.2020 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе председательствующего судьи Зелениной В.В. при секретаре Волошиной В.Ю., с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены, как ПАО «Совкомбанк».

14.02.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000,00 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.03.2019г. на 16.03.2020г. продолжительность просрочки составляет 353 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2020г. на 16.03.2020г. продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 264,29 руб.

По состоянию на 16.03.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 84936,76 руб., из них: просроченная ссуда 74735,71 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 0 руб.; неустойка по ссудному договору 2640,74 руб.; неустойка на просроченную ссуду 345,92 руб.; штраф за просроченный платеж 4012,07 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 3202,32 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настой ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка задолженность в размере 84936,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в 2748,10 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик не явился в судебное заседание, о месте и времени слушания дела извещен в установленном законом порядке.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 возражала против исковых требований, пояснив, что ответчик ФИО2 имеет ряд заболеваний, в том числе психических, не отрицает, что брал кредит.

Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен, путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу требований ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела 14.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 75000,00 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев, ему (ответчику) была выдана расчетная карта для использования в соответствии с целями потребительского кредита (карта рассрочки «Халва») (л.д. 29-30).

Своей подписью ответчик подтвердил, что он уведомлен, что полная стоимость кредита равна 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования согласно договору потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят дней» (л.д. 16-20).

Тарифами Банка по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрен размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за первый раз выхода на просрочку – 590 руб., за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в третий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Также предусмотрен размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.13-14).

Из выписки по счету видно, что ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом (л.д. 8-10).

В связи с чем, в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 11).

До настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Гражданское законодательство также предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению неустойки и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Мировым судьей судебного участка № 3 в Советском судебном районе Воронежской области 12.08.2019г. на основании заявления ПАО «Совкомбанк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 14.02.2019г. по состоянию на 22.07.2019г. в размере 84936,76 руб. и расходов по оплате госпошлины.

Однако, определением мирового судьи судебного участка № 3 в Советском судебном районе Воронежской области от 01.11.2019г. данный судебный приказ был отменен, в связи с представлением ФИО2 возражений относительно судебного приказа (л.д. 26).

Следует отметить, что с момента подачи возражений относительно вынесенного судебного приказа, ответчику было известно об имеющейся задолженности по кредитному договору, однако после отмены судебного приказа ответчик не предпринимал никаких мер для погашения образовавшейся задолженности.

Из расчета задолженности по кредитному договору <***> усматривается, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на 16.03.2020г. составила 84936,76 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 74735,71 руб., неустойка по ссудному договору 2640,74 руб., неустойка на просроченную ссуду 345,92 руб., штраф за просроченный платеж 4012,07 руб., иные комиссии 3202,32 руб. (л.д. 6-7).

Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет соответствует законодательству, в частности ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, условиям заключенного между сторонами договора, подтвержден материалами дела, в том числе выпиской по лицевому счету, и потому у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета суммы задолженности.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании представитель ответчика возражала против исковых требований, однако надлежащих и допустимых доказательств в обоснование своих возражений не представила, заявлений о снижении размера штрафных санкций от неё не поступило.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, оснований для снижения начисленных истцом неустоек и штрафов, в соответствии с положениями части 1 статьи 333 ГК РФ в рассматриваемом случае не имеется.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец просил также взыскать с ответчика госпошлину, оплаченную при подаче иска в суд.

Как видно из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 1374,05 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 1374,05 руб., истцом была оплачена государственная пошлина за подачу настоящего иска в общем размере 2748,10 руб. (л.д. 27, 28).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, учитывая положения ст. ст. 98 ГПК РФ и 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2748,10 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от 14.02.2019 года по состоянию на 16.03.2020г. в размере 84936 руб. 76 коп. и госпошлину в размере 2748 руб. 10 коп., а всего 87684 (восемьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рубля 86 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Зеленина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

1версия для печати