Решение № 2-363/2021 2-363/2021~М-297/2021 М-297/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-363/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2021 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Дуденкова В.В.

при секретаре судебного заседания Черновой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-363/2021 по иску Калужского газового и энергетического акционерного банка "Газэнергобанк" (акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Калужский газовый и энергетический акционерный банк "Газэнергобанк" (акционерное общество) (далее по тексту – "АО "Газэнергобанк") обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 16.03.2020 № по состоянию на 30 апреля 2021 года в размере 750 912 рублей 90 копеек, из которых: 679 343 рубля 40 копеек – задолженность по кредиту (основной долг), 71 569 рублей 50 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 709 рублей 13 копеек. Свои требования истец обосновал тем, что 16 марта 2020 года ПАО "СКБ-Банк" заключило договор потребительского кредита № с ФИО1 и предоставило ответчице кредит в сумме 720 000 рублей на срок по 17 марта 2025 года включительно с уплатой 18,4% годовых. По условиям этого договора ФИО1 обязалась производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако нарушила свои договорные обязательства, в результате чего возникла просроченная задолженность. На основании договора уступки требования (цессии) от 31.10.2019 № к АО "Газэнергобанк" перешло в полном объёме право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 16.03.2020 №, размер которой по состоянию на 30 апреля 2021 года составил 750 912 рублей 90 копеек.

В исковом заявлении представитель АО "Газэнергобанк" ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

ПАО "СКБ-Банк" было надлежащим образом извещено о времени и месте судебного разбирательства, однако не обеспечило явку в суд своего уполномоченного представителя.

Ответчица ФИО1 не явилась в судебное заседание, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела, и не представила каких-либо возражений относительно иска.

Проверив доводы, приведённые в исковом заявлении, и исследовав представленные письменные доказательства, суд находит иск АО "Газэнергобанк" подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Пунктом 7 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с частью 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Из материалов дела (л.д. 9–16) следует, что 16 марта 2020 года в городе Калининграде между публичным акционерным обществом "Акционерный банк содействия коммерции и бизнесу", с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключён договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 16.03.2020, Общих условий, графика погашения задолженности (далее по тексту – "кредитный договор от 16.03.2020").

По условиям кредитного договора от 16.03.2020 (пункты 1, 2, 3, 4, 11 Индивидуальных условий) ПАО "СКБ-Банк" предоставило ответчице потребительский кредит в сумме 720 000 рублей, а ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,4% годовых не позднее 17 марта 2025 года.

Согласно части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пунктам 2, 6 Индивидуальных условий кредитного договора от 16.03.2020 ФИО1 обязана возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём внесения 59-ти ежемесячных платежей в размере по 18 500 рублей каждый в даты, предусмотренные графиком погашения задолженности, с последним платежом 17 марта 2025 года в размере 25 679 рублей 01 копейки.

Как установлено судом, ФИО1, являясь заёмщиком, начиная с октября 2020 года не вносила ежемесячные платежи по кредитному договору от 16.03.2020 в требуемых размерах, вследствие чего образовалась задолженность. Это обстоятельство подтверждено представленными письменными доказательствами, а ответчицей не оспаривается и не опровергается.

В соответствии со статьёй 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ).

По сведениям, содержащимся в материалах дела (л.д. 27), по состоянию на 30 апреля 2021 года общая задолженность Карповой по кредитному договору от 16.03.2020 составляла 750 912 рублей 90 копеек,, в том числе: 679 343 рубля 40 копеек – невозвращённый кредит (основной долг), 71 569 рублей 50 копеек – неоплаченные проценты за пользование кредитом.

Вышеуказанный размер задолженности по кредитному договору от 16.03.2020 ответчица допустимыми средствами доказывания не опровергла, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности определения этой задолженности.

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2 статьи 388 ГК РФ).

В пункте 13 Индивидуальных условий кредитного договора от 16.03.2020 содержится согласие ФИО1 как заёмщика на передачу ПАО "СКБ-Банк" прав (требований), следующих по этому договору, третьим лицам.

Как видно из материалов дела (л.д. 19–24, 71–75), на основании договора уступки требования (цессии) от 31.10.2019 № АО "Газэнергобанк" приобрело права (требования) по кредитному договору от 16.03.2020, заключённому с ФИО1 на общую сумму 731 220 рублей 98 копеек, включая основной долг в сумме 720 000 рублей, неуплаченные проценты в сумме 11 220 рублей 98 копеек.

Факт перехода прав (требований), вытекающих из кредитного договора от 16.03.2020, к истцу в вышеуказанном объёме документально подтверждён и никем не оспаривается.

Следовательно, с учётом состоявшейся уступки требования АО "Газэнергобанк" как новый кредитор в настоящее время обладает правом взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 16.03.2020.

При этом к истцу перешло право требовать от ФИО1 в рамках кредитного договора от 16.03.2020 не только задолженность по состоянию на 16 апреля 2020 года, но и тех процентов за пользование кредитом, которые будут начислены позже указанной даты.

29 марта 2021 года АО "Газэнергобанк" направило по почте в адрес ФИО1 письменную претензию, содержащую указание на односторонний отказ от исполнения кредитного договора от 16.03.2020 и его расторжение 29 апреля 2021 года, а также требование о погашении до 29 апреля 2021 года задолженности по кредитному договору от 16.03.2020 в размере 743 549 рублей 04 копеек (л.д. 25).

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности по уплате денег в рамках денежного обязательства.

Согласно абзацу восьмому статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Проанализировав приведённые в решении нормы гражданского законодательства и оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО "Газэнергобанк" задолженность по договору потребительского кредита от 16.03.2020 № по состоянию на 30 апреля 2021 года в размере 750 912 (семисот пятидесяти тысяч девятисот двенадцати) рублей 90 копеек, включающая основной долг в размере 679 343 рублей 40 копеек и проценты в размере 71 569 рублей 50 копеек.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 709 рублей 13 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить иск Калужского газового и энергетического акционерного банка "Газэнергобанк" (акционерного общества).

Взыскать с ФИО1 в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка "Газэнергобанк" (акционерного общества) денежные средства в сумме 761 622 (семисот шестидесяти одной тысячи шестисот двадцати двух) рублей 03 копеек, из которых 750 912 рублей 90 копеек – задолженность по договору потребительского кредита от 16.03.2020 № по состоянию на 30 апреля 2021 года, 10 709 рублей 13 копеек – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда

Калининградской области В.В. Дуденков

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2021 года на пяти страницах.