Решение № 2-4721/2018 2-4721/2018~М-4162/2018 М-4162/2018 от 23 октября 2018 г. по делу № 2-4721/2018

Дело №2-4721/18 копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Василенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 24 октября 2018 г.

гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Н. М.С. обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» и просила взыскать с ответчика материальный ущерб, причиненный заливом <адрес> застрахованная гражданская ответственность в размере 84 000 рублей, неустойку в размере 37 800 рублей, расходы на изготовление дубликатов отчета №Н-05/2016 об оценке рыночной стоимости ущерба 1 000 руб., расходы на оплату почтовых (курьерских) отправлений в размере 219 руб. 06 коп., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф.

Требования мотивированы тем, что 27.10.2015г. между ООО «Росгосстрах», в настоящее время ПАО СК "РОСГОССТРАХ" и ФИО1, собственницей ? доли жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, был заключен договор добровольного С. квартир, домашнего (другого) имущества, гражданской ответственности по программе С. «Квартира Актив» и выдан полис: серия АФ 42-1402 №. Предметом С. согласно полису АФ 42-1402 № и п.2.2. Правил добровольного С. строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые №, утверждены ЗАО «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №)) является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, а именно внутренняя ее отделка - инженерное оборудование, домашнее имущество и гражданская ответственность. 01.04.2016г. в результате повреждения шланга (лопнул) по подводке к смесителю горячей воды в <адрес> по адресу: <адрес>, произошло затопление самой <адрес> соседнего жилого помещения №, принадлежащего ФИО2 т.е. наступил страховой случай по С. гражданской ответственности. В результате затопления соседней <адрес>, принадлежащей ФИО2, собственницей было подано исковое заявление в суд о возмещении ущерба, причиненного затоплением. В ходе судебного разбирательства по гражданскому делу №-.507/2016 в Новоильинском районном суде <адрес>, был установлен размер ущерба, подлежащий выплате на основании отчета №Н-05/2016 об оценке рыночной стоимости ущерба. Стороны заключили мировое соглашение на основании которого Н. М.С. (Истец) выплатила ФИО2 стоимость материального ущерба в размере 72186 руб. и судебные расходы. Общая сумма составила 84 000 рублей. В случае, если Страховщик надлежащим образом исполнил свои обязательства, сумма, подлежащая возмещению, была бы меньше. Страховщиком была выплачена страховая сумма, расчет которой был произведен с учетом износа, в размере 16 180 руб. Данная сумма не включала в себя ущерб, причиненный <адрес> (соседке ФИО2). Поскольку гражданская ответственность была застрахована Истицей, а размер причиненного вреда был установлен экспертами ООО «Капитал-НК» экспертно-правовой центр» вправе предъявить регрессные требования к Страховщику о возмещении стоимости ущерба, ванного затоплением <адрес>. В соответствии с условиями С. Н. М.С. направила претензию с требованием возместить ущерб, причиненный квартире по адресу: <адрес>, являющийся предметом договора С. (гражданская ответственность). Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, претензия получена 02.08.2018г. До настоящего момента, действий, направленных на досудебное урегулирование спора со стороны ответчика, не последовало. Согласно п. 8.3.1 Правил Добровольного С. Н. М.С. оплатила страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, предусмотренные договором С., а значит надлежащим образом выполнила свое обязательство перед Страховщиком. Данный факт подтверждается квитанциями о получении страховой премии № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1 500 рублей и № в размере 1 500 рублей от ДД.ММ.ГГГГг.

В судебном заседании представитель истца Н. М.С. – ФИО3, действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах»- ФИО4, действующая на основании доверенности, в суде против требований возражала.

Заслушав стороны, свидетеля, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В силу ч. 1 и ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ, С. осуществляется на основании договоров имущественного или личного С., заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного С. одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного С. могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор С. может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу п.1.ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного С. или которую он обязуется выплатить по договору личного С. (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ч.1., ч.2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор С., могут быть определены в стандартных правилах С. соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах С.). Условия, содержащиеся в правилах С. и не включенные в текст договора С. (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил С. должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится С..

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором С. или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.1 ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится С.. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В судебном заседании установлено, что Н. М.С. является собственником ? доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ между Н. М.С. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного С. квартиры, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности. Место нахождение застрахованного имущества: <адрес>.

Как видно из квитанции на получение страховой премии (взноса), ДД.ММ.ГГГГ Н. М.С. был уплачен ООО "Росгосстрах" страховой взнос на сумму 1500 руб., ДД.ММ.ГГГГ оплачен страховой взнос в сумме 1500 руб.

Согласно п. 5 договора С., срок действия договора определен с 00-00 ч. ДД.ММ.ГГГГ по 24-00 ч. ДД.ММ.ГГГГ

Как видно из п. 7А страхового полиса АФ 42-1402 № объектом С. является только: «Домашнее имущество» по общему договору на страховую сумму 400 000 руб.

Вышеуказанный договор заключен на основании Правил добровольного С. строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества N 167, утвержденных Приказом ООО "Росгосстрах" от ДД.ММ.ГГГГ N 26хк и от ДД.ММ.ГГГГ N 54хк, действовавшими на период заключения договора С..

01.04.2016г. произошло затопление <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> результате повреждения шланга (лопнул) по подводке к смесителю горячей воды в <адрес> по адресу: <адрес>, произошло затопление самой <адрес> соседнего жилого помещения №, принадлежащего ФИО2, что подтверждается актом от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 как представитель Н. М.С. обратился в ООО "Росгосстрах" с заявлением о выплате страхового возмещения и просил возместить ущерб причиненный квартире, домашнему имуществу, имуществу других лиц, товару, внутренней отделке, жизни и здоровью других лиц.

Как следует из объяснений сторон, истцу страховщиком было выплачено страховое возмещение в счет возмещения ущерба, причиненного домашнему имуществу Н. М.С., расположенному в квартире по адресу <адрес>.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было отказано в осуществлении страховой выплаты за повреждения внутренней отделки <адрес>, отказ мотивирован тем, что по условиям заключенного договора С. гражданская ответственность не является объектом С..

ФИО2 обратилась в Новоильинский районный суд <адрес> с иском к Н. М.С., ФИО5 о возмещении ущерба причиненного затоплением жилого помещения.

В рамках гражданского дела по иску ФИО2 к Н. М.С., ФИО5 о возмещении ущерба причиненного затоплением жилого помещения стороны заключили мировое соглашение, производство по делу прекращено.

Как видно из расписки от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила от Н. М.С. денежную сумму в размере 84 000 руб. в счет возмещения причиненного материального ущерба вследствие залива жилого помещения.

ДД.ММ.ГГГГ Н. М.С. направила ответчику претензию с требованием возместить ущерб, причиненный квартире по адресу: <адрес>, являющийся предметом договора С. (гражданская ответственность), претензия получена ответчиком 02.08.2018г.

Как следует из объяснении представителя истца, до настоящего момента, действий, направленных на досудебное урегулирование спора со стороны ответчика, не последовало.

Истец полагает, что в ее пользу подлежит взысканию материальный ущерб, причиненный заливом <адрес>, поскольку ее гражданская ответственность была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах».

Суд, находит доводы истца необоснованными и исходит из следующего.

Как видно из страхового полиса АФ 42-1402 № и квитанций, истцом была оплачена страховая премия в размере 3000 руб.

Оплаченная истцом страховая премия в сумме 3 000 руб. соответствует разделу 7А С. по фиксированным вариантам полиса «АФ 42-1402 №, где объектом С. является домашнее имущество, «общий» договор на страховую сумму 400 000 руб.

При этом, разделы 7 Б и 12 полиса не заполнены, расчет тарифа не произведен.

Согласно полиса, расчет тарифа производится, если выбран п. 7 «А» (С. по фиксированным выплатам).

Наличие знака «Х» в разделе 7 «Б» (С. по индивидуальному расчету) и разделе 12 (расчет тарифа) не может свидетельствовать о С. риска гражданской отвественности истца, поскольку данный знак является частью стандартного бланка полиса.

При исследовании представленного суду бланка страхового полиса установлено, что в стандартном бланке полиса имеются отметки в виде знака «Х» в графах раздела 7Б (С. по индивидуальному расчету) и в разделе 12 (Расчет тарифа).

При этом, наличие в оформленном страховщиком бланке страхового полиса отметок в графах, содержащей обобщенную запись, в том числе: гражданская ответственность, не свидетельствует о том, что ответчиком были взяты на себя обязательства в части С. гражданской ответственности Н. М.С.

Кроме того, из страхового полиса АФ 42-1402 № от ДД.ММ.ГГГГ не видно, что Н. М.С. была оплачена страховая премия за С. по индивидуальному расчету пункта 7Б.

Таким образом, гражданская ответственность Н. М.С. застрахована не была.

Учитывая, что согласно условиям договора С. произошедшее событие к страховым случаям отнесено быть не может, принимая во внимание отсутствие нарушений прав потребителя, суд приходит к выводу об обоснованности отказа страховщика в выплате страхового возмещения.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку событие, заявленное истцом в качестве страхового, в силу условий заключенного им договора добровольного С. таковым не является, суд полагает, что в удовлетворении требований о взыскании ущерба причиненного заливом квартиры следует отказать.

Следовательно, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика неустойки, штрафа, почтовых расходов, расходов на изготовление дубликатов, компенсации морального вреда.

Суд полагает необходимым в удовлетворении данных требований отказать.

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня приятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий (подпись) О.А. Воронович

Верно. Судья. О.А. Воронович

Решение вступило в законную силу «_______»____________________201______г.

Судья. ________________