Решение № 2-1438/2020 2-1438/2020~М-1586/2020 М-1586/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-1438/2020

Дело № 2-1438/2020

УИД 18RS 0009-01-2020-002262-16


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 ноября 2020 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М.,

при секретаре Стрелковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее - ПАО «Банк Уралсиб», Банк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №*** от 04.05.2017 г. по состоянию на 24.03.2020 года в размере 631 732 руб. 51 коп., в том числе основной долг в размере 580 937 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом в размере 46 206 руб. 75 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 951 руб. 70 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 1 636 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 517 руб. 33 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 04.05.2017 г. заключили кредитный договор №***-№***, поскольку от заемщика поступило 04.05.2017 г. предложение на заключение кредитного договора, по которому согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – Уведомление №***-№*** от 04.05.2017 г. о зачислении денежных средств (Приложение к Заявлению). Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, сумма кредита должна быть зачислена на счет Заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения. Согласно п. 1.2. Предложения – Кредитный договор №***-№*** от 04.05.2017 г. между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п. 2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к Заявлению). Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 936 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Должника; Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17 % годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия Кредитного договора Заёмщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, Заявитель имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, Истец 20.02.2020 г. направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заёмщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с Условиями Предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно:

- 04 мая 2017 ПАО «Банк Уралсиб», именуемое в дальнейшем кредитор, с одной стороны, и ФИО1, именуемый далее заемщик, с другой стороны, заключили кредитный договор №***-№*** на условиях, изложенных в предложении от 04.05.2017 на заключение кредитного договора, акцептированных ответчиком и Общих условиях договора потребительского кредита. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор обязуется предоставить заемщику 936 000 руб. (п. 1). Срок возврата кредита по 04.05.2022 г. включительно (п. 2). Процентная ставка – составляет 17 % годовых (п. 4). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 23 270 руб. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в уведомлении о зачислении денежных средств, которое содержит график платежей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 60 платежей. Периодичность платежей – ежемесячно (п. 6). В случае отсутствия у заемщика действующего счета для выдачи и гашения кредита, открытого у кредитора, кредитор на основании заключенного договора банковского счета открывает заемщику счет (п. 9). Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 11). При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательств (п. 12). Согласно общих условий договора потребительского кредита, п. 2.1 кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет клиента №***, открытый у кредитора. Кредит считается представленным на дату зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.2). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных аннуитетных платежей (п. 3.2) Дата платежа по кредиту является 4 число каждого месяца согласно графику платежей;

- согласно выписке по счету №*** ФИО1 с 04.05.2017 по 24.03.2020 г., истец 04.05.2017 г. перечислил денежные средства, назначение платежа: выдача кредита согласно кредитного договора №***-№*** от 04.05.2017 г., распоряжение кредитного отдела от 04.05.2017 г., зачислена сумма в размере 936 000 руб.;

- 04.05.2017 г. ПАО «Банк Уралсиб» в адрес ФИО1 направлено уведомление №*** о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора, с графиком платежей;

- 20.02.2020 г. ПАО «Банк Уралсиб» в адрес ФИО1 направлено заключительное требование от 04.05.2017 г. №*** о досрочном истребовании всей суммы задолженности по Кредитному договору, в том числе задолженности по основному долгу и сумме начисленных процентов и о расторжении Кредитного договора с 23 марта 2020 г.

В течение периода действия кредитного договора заемщиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж поступил 04.10.2019 г. в размере 23 270 руб. 00 коп., иных платежей не поступало, что следует из расчета задолженности и выписки по счету ответчика.

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Проанализировав требования ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право Кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании достоверно установлено, что 04 мая 2017 года ПАО «Банк Уралсиб», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, заключили кредитный договор №***-№*** на условиях, изложенных в предложении 04.05.2017 на заключение кредитного договора, акцептированных ответчиком и Общих условиях договора потребительского кредита. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор обязуется предоставить заемщику 936 000 руб. (п. 1). Срок возврата кредита по 04.05.2022 г. включительно (п. 2). Процентная ставка – составляет 17 % годовых (п. 4). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 23 270 руб. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в уведомлении о зачислении денежных средств, которое содержит график платежей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 60 платежей. Периодичность платежей – ежемесячно (п. 6). В случае отсутствия у заемщика действующего счета для выдачи и гашения кредита, открытого у кредитора, кредитор на основании заключенного договора банковского счета открывает заемщику счет (п. 9). Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 11). При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательств (п. 12). Согласно общих условий договора потребительского кредита, п. 2.1 кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет клиента №***, открытый у кредитора. Кредит считается представленным на дату зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.2). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных аннуитетных платежей (п. 3.2) Дата платежа по кредиту является 4 число каждого месяца согласно графику платежей.

Выдача кредита в размере 936 000 руб. произведена 04 мая 2017 года путем зачисления на счет заемщика ФИО1, что предусмотрено условиями кредитного договора.

В течение периода действия кредитного договора заемщиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж поступил 04.10.2019 г. в размере 23 270 руб. 00 коп.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

С учетом изложенных обстоятельств, а также п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, которым предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы.

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга, в судебное заседание ответчик не явился.

Представленный истцом расчет кредитной задолженности проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 24 марта 2020 года составляет 631 732 руб. 51 коп., в том числе основной долг в размере 580 937 руб. 86 коп., проценты за пользование заемными средствами в размере 46 206 руб. 75 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 951 руб. 70 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 1 636 руб. 20 коп.

С учетом изложенных обстоятельств, п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.1 кредитного договора и Общих условий договора потребительского кредита, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

На основании изложенного, суд считает удовлетворить требования истца о взыскании задолженности в полном объеме.

Кроме того, суд не усматривает основания для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Так, согласно п. 12 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, а также разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7) подлежащая уплате неустойка может быть уменьшена судом, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд считает, что установленная договором неустойка в размере 18,25% годовых (0,05% *365 (366) дней) соразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку указанный размер неустойки, по мнению суда, чрезмерно высоким не является.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку по кредитному договору в размере, заявленном ко взысканию истцом по состоянию на 24.03.2020 г., а именно, неустойку, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 951 руб. 70 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 1 636 руб. 20 коп.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск удовлетворен в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать государственную пошлину в размере, оплаченном истцом при подаче иска, в размере 9 517 руб. 33 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №*** от 04 мая 2017 года по состоянию на 24 марта 2020 года в размере 631 732 руб. 51 коп., в том числе основной долг в размере 580 937 руб. 86 коп., проценты за пользование заемными средствами в размере 46 206 руб. 75 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 951 руб. 70 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 1 636 руб. 20 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 517 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья В.М. Безушко