Решение № 2-502/2025 2-5944/2024 от 18 февраля 2025 г. по делу № 2-3378/2024~М-2803/2024

Дело № 2-502/2025

УИД 59RS0011-01-2024-004442-72


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 19 февраля 2025 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи С.А. Мардановой,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Е.А. Гусевой,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обосновывают тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ..... на сумму ..... руб. в том числе: ..... руб. – сумма к выдаче, ..... руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составляет 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ..... руб. на счет заемщика №. Денежные средства в сумме ..... руб. выданы заемщика через кассу банка. Во исполнение заявления заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно ..... руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ..... по ...... Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк ..... потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на ..... задолженность по Договору № от ..... составляет ..... руб., в том числе, сумма основного долга – ..... руб., сумма процентов – ..... руб., убытки банка – ..... руб., сумма штрафов ..... руб. Истец просит взыскать с ФИО1, задолженность по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб., в том числе, сумму основного долга – ..... руб., сумму процентов – ..... руб., убытки банка (проценты, начисленные после выставления заключительного счета, – ..... руб., сумму штрафов ..... руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Судом установлено, что ..... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере ..... руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых. Возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере ..... руб. в течение 42 месяцев. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте (л.д. 8, 12-13,14).

Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства, выдав ФИО1 сумму кредитных средств в размере ..... руб. Для совершения операций заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта с ..... в размере ..... руб. на счет заемщика №. Денежные средства в сумме ..... руб. выданы заемщика через кассу банка (л.д. 15).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

ФИО1 была ознакомлен с размером и периодичностью платежей по кредитному договору, что подтверждается его подписью в договоре.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения договора)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора предусмотрено право Банка на взыскание с заемщика неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков погашения задолженности по кредитному договору. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней -..... руб.; 25 дней – ..... руб.; 35, 61, 91, 121 дней- ..... руб.

Согласно п.4 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком, при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допускались неоднократные нарушения сроков и суммы внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету последняя операция произведена ФИО1 ....., последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по договору № от ..... было произведено ..... (л.д. 15).

В связи с тем, что ответчик допустила просроченную задолженность свыше 30 календарных дней, Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № от ..... составляет ..... руб., в том числе, сумма основного долга – ..... руб., сумма процентов – ..... руб., убытки банка (проценты, начисленные после выставления заключительного требования – ..... руб., сумма штрафов ..... руб. (л.д. 14). Ответчиком размер задолженности допустимыми доказательствами не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое заслуживает внимания.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Как указано в Определении Конституционного суда РФ № 418-О от 17.02.2015, регулирование сроков для обращения в суд, включая их изменение и отмену, относится к компетенции законодателя, установление этих сроков обусловлено необходимостью обеспечить стабильность правоотношений и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту. Данный вывод в полной мере распространяется на гражданско-правовой институт исковой давности и, в частности, на регулирование законодателем момента начала течения указанного срока.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Вместе с тем, истцом в адрес ответчика ..... было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ......

Направив должнику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, кредитор изменил срок исполнения обязательства в целом. В требовании о досрочном погашении задолженности кредитор указал дату ...... Соответственно, срок исковой давности для обращения в суд за взысканием задолженности истекает ......

..... мировым судьей судебного участка № Березниковского судебного района ..... был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... за период с ..... по ..... в размере ..... руб. Определением суда от ..... судебный приказ № отменен на основании поступивших от должника возражений относительно его исполнения.

С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности истец обратился в суд ....., то есть по истечении трехгодичного срока.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

С учетом изложенного исковые требования ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы не подлежат возмещению истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб., оплаты государственной пошлины размере ..... руб. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в .....вой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме (.....).

Судья (подпись) С.А.Марданова

Копия верна, судья