Решение № 2-1038/2023 2-1038/2023~М-879/2023 М-879/2023 от 25 июля 2023 г. по делу № 2-1038/2023

56RS0019-01-2023-001181-81

№ 2-1038/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 июля 2023 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области, в составе председательствующего судьи Сбитневой Ю.Д.,

при секретаре Парамонове С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1038/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило:

- взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 300 108,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 201,08 руб.,

- обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль 2227UT 2227UT, 2010, №, установив начальную продажную цену в размере 159 707,6 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» указало, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк».

08 декабря 2022 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 267 476,61 руб. под 20,9% годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства 2227UT 2227UT, 2010, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2023 года, на 03.06.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.02.2023 года, на 03.06.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 91 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11 157,88 руб. По состоянию на 03.06.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 300 108,21 руб., из которых: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 17 656,80 руб., просроченные проценты 23 692,77 руб., просроченная ссудная задолженность 256 618,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 715,21 руб., неустойка на просроченную ссуду 673,70 руб., неустойка на просроченные проценты 5,90 руб. Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4 заявления - оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство 2227UT 2227UT, 2010, №. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортных средств с применением к ней дисконта 18,51%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 159 707,6 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчик не выполнил, задолженность по кредиту не погасил.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>. Конверты с извещением неоднократно возвращались в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

По сведениям УВМ УМВД России по Оренбургской области, ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Постановления).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления).

Поскольку у суда отсутствовали доказательства, подтверждающие невозможность получения ответчиком почтовой корреспонденции по уважительным причинам, в соответствии с положениями ст.165.1 ГК РФ, суд пришел к выводу, что ответчик считается извещенным надлежащим образом о находящемся в производстве суда деле, о времени и месте судебного разбирательства.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца и ответчика, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что 08 декабря 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, заемщику выдан кредит в размере 244976,71 руб. сроком на 60 месяцев, 1826 дней, под 9,9% годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора, минимальный обязательный платеж 6793,22 руб.

Графиком по погашению кредита и иных платежей установлена дата внесения ежемесячного платежа 9-е число каждого месяца в размере 8420,80 руб. (последний платеж 8-е число в сумме 8420,30 руб.)

Согласно п. 11 договора, цель кредита: на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/ или в сторонних банках, а также на потребительские цели для совершения безналичных операций.

Согласно п. 12 кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых.

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении транша от 08 декабря 2022 года, заемщик просит рассмотреть его заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, согласно действующему законодательству.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства 2227UT 2227UT, 2010, №. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 195981 руб. 37 коп.

Согласно предоставленному Банком уведомлению о возникновении залога движимого имущества, 09 декабря 2022 года внесены сведения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества в отношении транспортного средства 2227UT 2227UT, 2010, №, сведения о залогодателе ФИО1, сведения о залогодержателе ПАО «Совкомбанк».

Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, что не оспаривалось ответчиком.

Факт нарушения обязательств со стороны заемщика по указанному кредитному договору подтверждается представленными в дело доказательствами, в том числе выпиской по счету, а также расчетом задолженности.

Доказательств своевременного и надлежащего внесения платежей, а также отсутствия задолженности по кредитному договору стороной ответчика суду не представлено.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 11157,88 руб.

Задолженность по кредитному договору № от 08 декабря 2022 года, согласно расчету истца, по состоянию на 03 июня 2023 года составляет 300108,21 руб. из которых: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 17656,80 руб., просроченные проценты 23692,77 руб., просроченная ссудная задолженность 256618,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 715,21 руб., неустойка на просроченную ссуду 673,70 руб., неустойка на просроченные проценты 5,90 руб.

Как усматривается из материалов дела, ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заемщика имело место в длительный период времени.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10 января 2023 года, на 03 июня 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 10 февраля 2023 года, на 03 июня 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 91 день.

При таких обстоятельствах, разрешая исковые требования Банка о взыскании кредитной задолженности, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что должник обязательства перед истцом по выплате сумм по кредитному договору не исполнил, а потому ответчик ФИО1 должен нести ответственность перед истцом по выплате кредитной задолженности, в связи с чем, требования Банка о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 300 108,21 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на залоговое имущество - автомобиль 2227UT 2227UT, 2010, №, установив начальную продажную цену в размере 159 707,6 руб., способ реализации - с публичных торгов.

Согласно выписке из государственного реестра транспортных средств, содержащей расширенный перечень информации о транспортном средстве, собственником транспортного средства 2227UT 2227UT, 2010, № является ФИО1

Согласно п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе, возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке.

Согласно п. 8.5 Общих условий, право залога у Банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство, согласно договору купли – продажи транспортного средства.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке:

- за первый месяц на 7 %

- за второй месяц на 5%

- за каждый следующий месяц на 2%.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

15 марта 2023 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 досудебную претензию с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора № от 08 декабря 2022 года и невыполнением требования истца о досрочном исполнении обязательств, истец вправе в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, а также с условиями заключенного кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку судом установлено, что ответчик систематически нарушает условия кредитного договора, у банка возникло право обратить взыскание на заложенное имущество по данному кредитному договору.

Таким образом, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Согласно части 3 статьи 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 12201,08 руб., что подтверждается платежным поручением от 13 июня 2023 года №.

Учитывая, что исковые требования Банка к ответчику удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 12201,08 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08 декабря 2022 года по состоянию на 03 июня 2023 года в сумме 300 108, 21 руб. (триста тысяч сто восемь рублей, 21 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12201,08 руб.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 08 декабря 2022 года обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» на заложенное имущество - транспортное средство, принадлежащее ФИО1, - 2227UT 2227UT, 2010, №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на стадии исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Орска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Сбитнева Ю.Д.

Мотивированное решение изготовлено 01 августа 2023 года.

Судья Сбитнева Ю.Д.