Решение № 2-107/2025 2-107/2025~М-51/2025 М-51/2025 от 16 апреля 2025 г. по делу № 2-107/2025

Дело № 2-107/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Глядянское 17 апреля 2025 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

при секретаре Комогоровой Н.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО « Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк заключил с ответчиком кредитный договор №. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК Российской Федерации, путем акцепта оферты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя, в соответствии с договором, обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность за период с 02.03.2009г. по 23.09.2022г. в размере 60 053 руб. 71 коп., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема- передачи прав требования. 01.11.2013г. банк уступил права требования задолженности заемщика по договору ООО «ЭОС», на основании договора уступки прав требования №. 23.09.2022г. ООО «ЭОС» уступил права требования задолженности заемщика по договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 252 руб. 64 коп. Согласно ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступки требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует уведомление. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 59 801 руб. 07 коп., из них: 39 934 руб. 12 коп.- основной долг, 4 387 руб. 69 коп.- проценты на непросроченный основной долг, 7479 руб. 26 коп.- комиссии, 8000 руб.00 коп. - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 иск не признал, показал, что брал кредит на срок 3 или 5 лет, из –за финансовых трудностей перестал платить кредит. На протяжении 15 лет банк не предъявлял к нему претензии. В 2024г. был выдан судебный приказ, который на основании его возражений был отменен. В данный период с его счета, без его согласия были списаны денежные средства в сумме 252 руб. 64 коп. Просит применить срок исковой давности.

Определением суда от 01.04.2025г. к участию в деле, в качестве 3-их лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО Хоум Кредит энд Финанм Банк и ООО «ЭОС».

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения истца, 3-их лиц, о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации), договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ч.1 ст.432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, и подтверждено материалами, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Хоум Кредит Энд Финанс Банк и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 5183 руб. 00 коп., под 28,5 % годовых, с количеством платежей 10, с ежемесячным платежом 691 руб. 41 коп. При заключении договора заемщику выдана кредитная карта 01.06.2008г. перечислены заемные денежные средства, тем самым заключен договор №.

Указанный кредитный договор являлся смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета. Подписывая условия кредитного договора, ФИО1 указал, что ознакомлена с Общими условиями, действующими Тарифами и согласился с ними.

В соответствии с Договором, договор включает в себя Условия Договора об использования Карты с льготным периодом, Тарифы Банка, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с Условиями, Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора, согласился с ними, подписав кредитный договор.

При заключении договора стороны согласовали все его существенные условия, при этом согласие заемщика со всеми условиями договора, в том виде, при котором его конструкция определена наличием элементов двух договоров, подтверждается её подписями во всех документах, сопутствующих заключению договора. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется исполнять все условия договора. Им не высказано каких-либо претензий к его содержанию, он не воспользовался правом отказаться от его подписания.

Факт предоставления ФИО1 денежных средств в размере, определенном условиями договора, сторонами не оспаривается.

Судом установлено, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного

Согласно п.1 раздела 2 Условий договора об использовании карты с льготным периодом банк обеспечивает совершение заемщиком операций по текущему счету, а заемщик обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для совершения платежных операции банк предоставляет в пользование заемщику карту в порядке установленном п.1 раздела 3 договора (п.2 раздела 2).

Согласно п.4 вышеуказанного раздела, кредиты в форме овердрафта предоставляются на срок действия договора. Заемщик обязуется возвратить предоставленные банком кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы банка по карте.

Согласно п.8 раздела 4 Условий договора об использовании карты с льготным периодом обязанность по уплате минимальных платежей возникает у заемщика с первого дня платежного периода, следующего за отчетным периодом возникновения задолженности по договору.

Согласно п.1 раздела 2 Условий, банк производит начисление процентов на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении задолженности по договору (п.2 раздела 6 договора). Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах банка по карте. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в Тарифах Банка по карет Льготного периода проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии со ст. 382 ГК Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из п. 13 Индивидуальных условий и п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковские карт, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В силу п. 1 ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По договору № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало право требование задолженности с ФИО1 по кредитному договору <***> «ЭОС», что подтверждается копией выписка из акта приема-передачи прав (требований).

По договору № уступки требования (цессии) от 23.09.2022г. ООО «ЭОС» передал право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору <***> «Феникс», что подтверждается копией акта приему - передачи прав требований.

Ответчику ФИО1 направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору.

В требовании ООО «Феникс», направленном в адрес ответчика, указана сумма задолженности и требование о необходимости погашения задолженности в течение 30 дней с даты получения требования, без указании даты направления ( получения) требования.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 17.02.2025г. задолженность ответчика перед банком составила 59 801 руб. 07 коп., в том числе основной долг - 39 934 руб. 12 коп., проценты на не просроченный основной долг – 4 387 руб. 69 коп., комиссии – 7 479 руб. 26 коп., штрафы – 8000 руб. 00 коп.

Согласно справке о движении денежных средств по счету, последний платеж заемщиком был произведен 16.01. 2009.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы судом проверен, соответствует договору и закону, является математически верным.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно условиям договора, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Указанные Условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, в спорных правоотношениях имеет место обязательства, срок исполнения которых, определен моментом востребования, соответственно в силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Заключенный сторонами договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Обязательство по возврату кредита у Клишковского возникли 01.06.2008г., последний платеж произведен им 16.01. 2009., то есть с февраля 2009г. истец знал о нарушении его прав.

Таким образом, поскольку исходя из представленного суду договора, срок исполнения обязательств ФИО1 перед банком определен моментом востребования долга, истец, является кредитором по обязательствам без установленного срока их исполнения, десятилетний срок, предусмотренный п. 2 статьи 200 ГК РФ, на момент обращения истребованиям задолженности истек.

На основании заявления ООО « ПКО « Феникс» 22.08.2024 г. Мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в сумме 60053 руб. 71 коп. и расходов по уплате государственной пошлины. Определением Мирового судьи от 24.10.2024г., судебный приказ отменен, ввиду поступления возражений со стороны ответчика.

Согласно ответу Притобольного РО УФССП по <адрес> от 204.04.2025г., судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> в отношении ФИО1 на исполнение не поступал, исполнительное производство возбуждено не было.

В Притобольный районный суд <адрес> исковое заявление было направлено 11.03.2025г., что следует из квитанции об отправки посредствам электронного документооборота через систему «Электронное Правосудие».

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ООО «Феникс» направила в адрес заемщика уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности в течение 30 дней с момента получения данного требования. Данное уведомление и требование не содержат дату отправки, исходящий номер, что дает суду усомниться в их направлении. Не представлено и доказательств получения ФИО1 уведомления и досудебной претензии.

Учитывая, что последний платеж заемщиком осуществлен 16.01.2009 г, доказательств направления требования, его вручения ФИО1 суду не представлено, с настоящими требования истец обратился в суд 11.03.2025 ( по истечению 3-х летнего срока с момента последнего платежа и 10 лет с момента со дня возникновения обязательства), доказательств внесение ответчиков в счет погашения задолженности денежных средств в по истечении срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска установленного законом срока давности, истцом не представлено, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении которого было заявлено ответчиком.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца, со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 18.04. 2025 г.