Решение № 2-11289/2018 2-11289/2019 2-11289/2019~М-10421/2019 М-10421/2019 от 2 декабря 2019 г. по делу № 2-11289/2018

К делу № 2-11289/18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Краснодар 03 декабря 2019 года

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи Арестова Н.А.,

при секретаре Бесштанных В.А.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности № от 18.12.2018г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к Филиалу «Южный» ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с исковыми требованиями и просит обязать ПАО «Банк Уралсиб» вернуть принадлежащие ей денежные средства в размере 195 389,49 рублей на ее расчетный счет; взыскать моральный вред в размере 50 000 рублей; взыскать неустойку в размере 265 581,52 рубля; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 819,05 рублей; взыскать расходы понесенные на оплату юридических услуг в размере 24 100 рублей; взыскать штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований.

В обоснование требований истец пояснила, что она воспользовалась продуктами ПАО «Банк Уралсиб». В ПАО «Банк Уралсиб» у нее были открыты следующие продукты: по договору № от 11.05.2019г., вклад «Рост» открыт 11.05.2019-20.08.2019г., на сумму 90 000 рублей; по договору №-№ от 06.06.2019г. кредит «Потребительский» открыт 06.06.2019-0706.2021г. на сумму 120 000 рублей; по договору № от 04.04.2018г. кредитная карта с лимитом 50 000 рублей была перевыпущена в марте 2019 года, закрыта 18.07.2019г.; по договору № от 25.08.2015г. действующий дебетовая карта для подтверждения кассовых операций по заявлению-анкете № от 25.08.2015г.; интернет-банк подключен по заявлению № от 20.03.2018г.; по договору № от 22.07.2017г. лицевой/расчетный счет «Динамичный», был закрыт 24.07.2019г. В соответствии с выпиской, полученной в филиале «Южный» ПАО «Банк Уралсиб» были совершены следующие операции по договору № за период 01.05.2019г. по 25.06.2019г., картсчет: №: ДД.ММ.ГГГГ- 23504 – на сумму 30 571,80 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 35055 – на сумму 30 866,15 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 235056 – на сумму 30 553,53 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 35057 – на сумму 13 398 руб. Из данной выписки следует, что 24.06.2019г. с дебетовой карты истца произведено несанкционированное снятие денежных средств в сумме 105 389,49 руб., в том числе 90 000 рублей сумма закрытого вклада и 16 000 рублей остаток неиспользуемого кредита. Условиями кредитного договора заключенного ДД.ММ.ГГГГ банком с истцом предусмотрено открытие только счёта. Истец никогда не пользовалась дебетовой карты, с которой списали денежные средства, изначально выданной по заявлению-анкете № от ДД.ММ.ГГГГ, договор 17287479 и остается действующим согласно выписки, в дальнейшем карта перевыпускалась по сроку, так как она была выдана ей для подтверждения кассовых операций, согласно пояснениям банка. Банковские карты и ПИН-коды к ним, а также сотовый телефон никому не передавала, не теряла их, то есть не способствовала несанкционированному снятию денежных средств с карты, открытой на ее имя. О своем несогласии с транзакциями истец известила банк в тот же день 24.06.2019г., позвонив в банк по телефону горячей линии. На следующий день ДД.ММ.ГГГГ истец оформила заявление о несогласии с транзакциями, денежные средства еще находись на ее счетах и истец попросила вернуть их обратно, в чем банк отказал. Согласно ответа банка № от ДД.ММ.ГГГГ истцу поступили смс-оповещения и деньги списаны с использованием сервиса «3-D». Но в выписке, предоставленной банком, получателем средств числится сам «Банк Уралсиб». Истец ничего не приобретала в «Банк Уралсиб» или где-либо еще в этот день, поэтому считает, что средства списаны незаконно. Свое согласие на перечисление денежных средств истец не давала. «Банк Уралсиб» осуществляя перечисления денежных средств действовал без распоряжения на совершение данной операции, чем нарушил ее право на распоряжение денежными средствами. Списание денежных средств со счета стало возможным в результате необеспечения ПАО «Банк Уралсиб» технической защищенности вкладов, кредитов, банковских счетов и карт. При таких обстоятельствах списании денежных сумм с ее счета свидетельствует о некачественных банковских услугах. С целью защиты своего нарушенного права истцом была направлена досудебная претензия в «Банк Уралсиб» в г.Москва от 31.07.2019г., согласно РПО получена ответчиком 07.08.2019г., в которой истец требовала возврата необоснованно списанных денежных средства. Ответа на претензию в предусмотренный срок получено не было. Так же истец направила претензию в Филиал «Южный» ПАО «Банк Уралсиб» в г.Краснодаре 28.08.2019г. Ответ на претензию не поступил.

Истец в судебном заседании доводы изложенные в иске поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2, в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, просил в его удовлетворении отказать. Суду пояснил, что между истцом и Банком был заключен Договор № ДД.ММ.ГГГГ об открытии картсчета и выпуске карты. В рамках договора истцу был открыт банковский счет № и в пользование выдана банковская карта Платежной системы VISA. Правоотношения между ФИО3 и ПАО «Банк Уралсиб» по открытию банковского счета и выпуску карты регламентируются: нормами Гражданского кодекса РФ, Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-п, Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб» (версия 1.3) утвержденными Приказом Председателя Правления Банка от ДД.ММ.ГГГГ №, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб» утвержденными Приказом Председателя Правления банка от ДД.ММ.ГГГГ №. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежным карт». В соответствии с Заявлением-Анкетой физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, истец с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб» действующий на момент подписания настоящего Заявления-Анкеты, и Тарифами ПАО «Банк Уралсиб», действующими на момент подписания настоящего заявления-Анкеты, ознакомлен до подписания настоящего Заявления-Анкеты и согласен с Правилами и Тарифами. Присоединился к Правилам и Тарифами, принимает Правила и Тарифы и обязуется их неукоснительно соблюдать. Обязуется самостоятельно знакомиться с Правилами и Тарифами, самостоятельно контролировать внесение изменений в Правила и Тарифы, о которых банк уведомляет путем публичного оповещения: обязательного публичного размещения новой версии Правил и Тарифов с указанием даты вступления в действие версии Правил и/или Тарифов в офисе банка; публичного размещения новой версии Правил и/или Тарифов в офисе банка; публичного размещения новой версии Правил и/или Тарифов с указанием даты вступления в действие версии Правил и/или Тарифов в сети интернет на сайте банка. Порядок банковского обслуживания, с которым согласился истец при заключении Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предполагает для клиента распоряжение обслуживания и пользования картами. С данными условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, истец ознакомлен при заполнении заявления-анкеты физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии картсчета и выпуске карты, что подтверждается собственноручной подпись истца. Согласно п. 10.2.4. Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, Клиент обязан не допускать передачу и неправомерное использование карты, ПИН-кода, или реквизитов карты третьим лицам. В соответствии с п. 10.2.5. Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, Клиент обязан хранить в тайне от третьих лиц Кодовое слово, Карту и её реквизиты, ПИН-код. Ни при каких условиях не допускать разглашения ПИН-кода, в том числе сотрудникам Банка. Использовать Кодовое слово только в случаях, предусмотренных Условиями. В случае, если после получения Клиентом Карты ПИН-код и/или Кодовое слово и/или Карта и/или реквизиты карты станет доступны третьим лицам, Банк освобождается от ответственности за возникшие в связи с этим убытки Клиента. В соответствии с п. 11.2 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, Клиент несет ответственность за: все операции по Картсчету/Предоплаченной карте, в т.ч. совершенные третьими лицами; все мошеннические операции по украденным и утерянным Картам до поступления в Банк письменного заявления о Блокировке карты в соответствии с Условиями; все операции в случае умышленных виновных действий Держателя по отношению к Банку и случаев, указанных п. 11.3 Условий. Согласно п. 11.3 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, Банк освобождается от ответственности за возникшие убытки Клиента если: после получения Держателем от Банка ПИН-кода и/или Кодовое слово попадут в распоряжение третьих лиц; после получения Держателем от Банка Карты, ее реквизиты попадут в распоряжение третьих лиц. В силу п. 10.2.7Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, держатель должен принимать все меры по предотвращению утраты карты и ПИН-кода, а также их несанкционированного использования. Таким образом, Банком была доведена до истца информация об обеспечении сохранности банковской карты и неразглашении её реквизитов. Истец, заключая договор о выдаче банковской карты, ознакомлен с тем, что несет ответственность за все операции, совершенные с использованием карты и тем, что все израсходованные суммы по операциям, совершенным с использованием карты и её реквизитов, будут отнесены на банковский счет клиента в безусловном порядке. В соответствии с п. 5.2.3. Условий, оплата через сеть интернет может быть произведена в диалоге с сервером или путем формирования заказа через Интернет –магазин. В овеет на соответствующий запрос держатель карты указывает наименование ПС, в рамках которой выпущена Карта, номер и срок действия карты, имя и код подтверждения действительности карты. Для подтверждения операций оплаты товаров и услуг в сети Интернет с применением технологии 3-D Secure Держатель переадресовывается на специальный сайт, где ему необходимо ввести пароль, идентифицирующий личность держателя. Одноразовый пароль передается Банком Держателю посредством СМС-сообщения которое направляется Держателю, а его номер мобильного телефон, сообщены клиентом в Заявлении-Анкете. Согласно выписки по счету №: со счета списаны денежные средства в сумме 30571,80 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Перевод денежных средств с использованием банковских карт в чужих устройствах; со счета списаны денежные средства в сумме 30866,15 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Перевод денежных средств с использованием банковских карт в чужих устройствах; со счета списаны денежные средства в сумме 30553,53 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Перевод денежных средств с использованием банковских карт в чужих устройствах; со счета списаны денежные средства в сумме 13398,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Перевод денежных средств с использованием банковских карт в чужих устройствах. «Чужими устройствами» называются устройства, которые не обслуживаются специалистами Процессинга УРАЛСИБ. Так как переводы были не через ресурсы ответчика, то номера карт, куда переводили, мы не видим. Банк-эквайер ресурса: Уральский Банк Реконструкции и Развития. Это означает, что истица самостоятельно ввела в программе все данные банковской карты. То есть истец указал наименование ПС, в рамках которой выпущена карта, номер и срок действия карты, имя (как это указано на карте) и код подтверждения действительности карты (CVV2). Более того, на каждую вышеуказанную операцию, истцу на ее телефон № банком направлялись СМС с кодом для подтверждения законности операции: Каждая операция по переводу денежных средств была подтверждена одноразовым паролем, направленным в смс-сообщениях на абонентский номер истца. Согласно п. 5.2.6 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, Держатель Карты несет ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей. Следовательно, транзакции, произведенные ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 105 389,49 рублей, были совершены с банковского счета с использованием банковской карты самим Истцом путем ввода корректных реквизитов карты, а именно: номера карты, срока её действия, CVV2 и подтверждены СМС кодом. Относительно направления ДД.ММ.ГГГГ в банк заявления о несогласия с транзакциями. Пункт 5 статьи 864 ГК РФ позволяет плательщику отозвать платежное поручение до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом. Согласно п. 2.14 Положения № 383-П отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств. Поскольку операции по счету карты истца были осуществлены с использованием паролей, направляемых на указанный выше номер телефона, а в силу п. 10 ст. 7 Федерального закона "О национальной платежной системе", уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и увеличение остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств, оператором электронных денежных средств производится одновременно, - спорные операции, по переводу денежных средств являлись безотзывными. В связи с чем заявление ФИО3. об отмене операции удовлетворено быть не могло. Операции о переводе денежных средств инициированы ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день истцу на телефон поступили смс-сообщения от Банка. При этом в указанных сообщения Банк предупредил владельца карты "никому не сообщать код», сообщить код доступа просят только мошенники. Сотрудники Банка при исполнении распоряжений клиента не обладают полной информацией для осуществления платежа. Часть операции производится без их участия с помощью специализированных программ. Основанием для совершения оспариваемых истцом операций явилась карта держателя - истца, оспариваемые операции были осуществлены Банком на основе полученных через платежную систему авторизационных запросов, содержание которых позволяло Банку идентифицировать клиента, при этом денежные средства не были заблокированы и их размер позволял выполнить запрашиваемую операцию, при этом у банка в соответствии с приведенными выше нормами гражданского законодательства отсутствовали основания для отказа в совершении таких операций. Действия по переводу денежных средств с карты истца на карту неизвестного лица, а в последующем списание с карточного счета были обоснованно расценены Банком как совершенные самим держателем карты, что соответствует условиям получения и использования банковских карт для клиентов Банка и свидетельствует об обоснованности- действий банка по проведению операций с банковской картой истца. У Банка имелись основания считать, что распоряжение на списание денежных средств дано уполномоченным лицом, а установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом. Банком были получены и корректно исполнены распоряжения клиента. Оснований для приостановления проведения операций по карте, при отсутствии каких-либо сведений о хищении у истца карты у банка не имелось. Ответственность Банка за совершение третьими лицами операций с использованием идентификатора пользователя клиента не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства. Противоправные действия третьих лиц, являются основанием для наступления уголовной ответственности, гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности Банка. Обязательства по выполнению распоряжений клиента со стороны банка были полностью выполнены в соответствии с ФЗ "О национальной платежной системе". Истец сам указал на нарушение им Условий выпуска, обслуживании и пользования картами. Истец сообщил третьему лицу реквизиты своей карты. Доводы о том, что ответчик должен нести ответственность за ненадлежащее качество услуги по предоставлению и обслуживанию банковской карты, не могут быть приняты во внимание, поскольку нарушений положений ФЗ "О защите права потребителя" при предоставлении услуги по выдачи банковской карты и ее обслуживания со стороны банка не допущено. Истец ознакомлен с Условиями использования карт, в том числе и обязанности сохранять данные о карте и ПИН-код, все операции по счету с использованием карты соответствуют нормам ГК РФ, ФЗ "О защите права потребителя" и другим нормам права. Истцом не было представлено доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, того, что операция по списанию с его карты денежных средств совершена третьими лицами без его согласия, поскольку Истец, как держатель данной карты, несет риск сохранности реквизитов данной карты. Таким образом, у банка имелись основания считать, что распоряжение на списание денежных средств дано уполномоченным лицом. Истец утверждает, что на его претензию от ДД.ММ.ГГГГ банком не дан ответ. Однако, банком направлен ответ (исх. №) на претензию истца. В которой истцу было также указано, что банком не нарушены условия обслуживания банковского счета и банковской карты. Так же сообщено, что банком была проведена претензионная работа в соответствии с правилами платежной системы VISA, по результатам которой установлено, что оспариваемые операции были проведены в соответствии с требованиями платежной системы, через интернет в торговой точке, поддерживающей функции сервиса «3-D Secure», с вводом одноразового пароля и завершены успешно. Операции по списанию со счета № с помощью карты Истца денежных средств совершены с вводом реквизитов карты, что свидетельствует о том, что операции по списанию денежных средств были санкционированы пользователем карты и Банк обязан был исполнить данные транзакции.

Выслушав мнение сторон, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между истцом и Банком был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии картсчета и выпуске карты. В рамках договора истцу был открыт банковский счет № и в пользование выдана банковская карта Платежной системы VISA.

Согласно части первой и третьей ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу ст. 845 ГК РФ, следует, что денежные средства, находящиеся на банковском счете (расчетном (текущем), открытом банком клиенту (владельцу счета), являются собственностью владельца счета, а операции по нему осуществляются по распоряжению клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными кастами установлен Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (далее - положение).

В силу п. п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения, банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

В силу п. 3.1 Положения, при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Судом установлено, что в соответствии с Заявлением-Анкетой физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, истец с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб» действующий на момент подписания настоящего Заявления-Анкеты, и Тарифами ПАО «Банк Уралсиб», действующими на момент подписания настоящего заявления-Анкеты, ознакомлен до подписания настоящего Заявления-Анкеты и согласен с Правилами и Тарифами.

Порядок банковского обслуживания, с которым согласился истец при заключении Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предполагает для клиента распоряжение обслуживания и пользования картами. С данными условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, истец ознакомлен при заполнении заявления-анкеты физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии картсчета и выпуске карты, что подтверждается собственноручной подпись истца.

Согласно п. 10.2.4. Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, клиент обязан не допускать передачу и неправомерное использование карты, ПИН-кода, или реквизитов карты третьим лицам.

В соответствии с п. 10.2.5. Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, Клиент обязан хранить в тайне от третьих лиц Кодовое слово, Карту и её реквизиты, ПИН-код. Ни при каких условиях не допускать разглашения ПИН-кода, в том числе сотрудникам Банка. Использовать Кодовое слово только в случаях, предусмотренных Условиями. В случае, если после получения Клиентом Карты ПИН-код и/или Кодовое слово и/или Карта и/или реквизиты карты станет доступны третьим лицам, Банк освобождается от ответственности за возникшие в связи с этим убытки Клиента.

В соответствии с п. 11.2 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, Клиент несет ответственность за: все операции по Картсчету/Предоплаченной карте, в т.ч. совершенные третьими лицами; все мошеннические операции по украденным и утерянным Картам до поступления в Банк письменного заявления о Блокировке карты в соответствии с Условиями; все операции в случае умышленных виновных действий Держателя по отношению к Банку и случаев, указанных п. 11.3 Условий.

Согласно п. 11.3 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, Банк освобождается от ответственности за возникшие убытки Клиента если: после получения Держателем от Банка ПИН-кода и/или Кодовое слово попадут в распоряжение третьих лиц; после получения Держателем от Банка Карты, ее реквизиты попадут в распоряжение третьих лиц.

В силу п. 10.2.7 Условий, держатель должен принимать все меры по предотвращению утраты карты и ПИН-кода, а также их несанкционированного использования.

Таким образом, Банком была доведена до истца информация об обеспечении сохранности банковской карты и неразглашении её реквизитов.

Истец, заключая договор о выдаче банковской карты, ознакомлен с тем, что несет ответственность за все операции, совершенные с использованием карты и тем, что все израсходованные суммы по операциям, совершенным с использованием карты и её реквизитов, будут отнесены на банковский счет клиента в безусловном порядке.

В соответствии с п. 5.2.3. Условий, оплата через сеть интернет может быть произведена в диалоге с сервером или путем формирования заказа через Интернет –магазин. В овеет на соответствующий запрос держатель карты указывает наименование ПС, в рамках которой выпущена Карта, номер и срок действия карты, имя и код подтверждения действительности карты. Для подтверждения операций оплаты товаров и услуг в сети Интернет с применением технологии 3-D Secure Держатель переадресовывается на специальный сайт, где ему необходимо ввести пароль, идентифицирующий личность держателя. Одноразовый пароль передается Банком Держателю посредством СМС-сообщения которое направляется Держателю, а его номер мобильного телефон, сообщены клиентом в Заявлении-Анкете.

В судебном заседании установлено, что согласно выписки по счету №: со счета списаны денежные средства в сумме 30571,80 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Перевод денежных средств с использованием банковских карт в чужих устройствах; со счета списаны денежные средства в сумме 30866,15 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Перевод денежных средств с использованием банковских карт в чужих устройствах; со счета списаны денежные средства в сумме 30553,53 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Перевод денежных средств с использованием банковских карт в чужих устройствах; со счета списаны денежные средства в сумме 13398,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Перевод денежных средств с использованием банковских карт в чужих устройствах.

Согласно пояснениям ответчика, «Чужими устройствами» называются устройства, которые не обслуживаются специалистами Процессинга УРАЛСИБ.

Установлено, что истец самостоятельно указала наименование ПС, в рамках которой выпущена карта, номер и срок действия карты, имя (как это указано на карте) и код подтверждения действительности карты (CVV2). Более того, на каждую вышеуказанную операцию, истцу на ее телефон № банком направлялись СМС с кодом для подтверждения законности операции: Каждая операция по переводу денежных средств была подтверждена одноразовым паролем, направленным в смс-сообщениях на абонентский номер истца.

Согласно п. 5.2.6 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, Держатель Карты несет ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей.

Следовательно, транзакции, произведенные ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 105 389,49 рублей, были совершены с банковского счета с использованием банковской карты самим истцом путем ввода корректных реквизитов карты, а именно: номера карты, срока её действия, CVV2 и подтверждены СМС кодом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец подала в банк заявления о несогласия с транзакциями.

Пункт 5 статьи 864 ГК РФ позволяет плательщику отозвать платежное поручение до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.

Согласно п. 2.14 Положения № 383-П отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

Поскольку операции по счету карты истца были осуществлены с использованием паролей, направляемых на указанный выше номер телефона, а в силу п. 10 ст. 7 Федерального закона "О национальной платежной системе", уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и увеличение остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств, оператором электронных денежных средств производится одновременно, - спорные операции, по переводу денежных средств являлись безотзывными

Согласно п. 14 ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ под безотзывностью перевода денежных средств понимается характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

В соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона "О национальной платежной системе", перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи; в силу п. 15 указанной статьи, перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 9 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе, распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с ч. 15 ст. 7 ФЗ N 161-ФЗ, перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

Согласно п. 1.25 Положением ЦБ РФ от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

В судебном заседании истец подтвердила, что сообщила третьему лицу реквизиты своей карты и информацию содержащуюся в СМС-сообщениях, подтверждающих согласие на совершение транзакций.

Данное нарушение подтверждается также пояснениями истца данными в ходе обращения в банк, согласно которых установлено, что ФИО3 дала необходимые данные для пользования ее картой неизвестному лицу, после чего были совершены транзакции. Сообщение указанных сведений обеспечило доступ к ее счету, о секретности такой информации истец была банком проинформирована.

Исходя из смысла ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей", в случаях, когда договоры об оказании отдельных видов услуг по своему характеру не подпадают под действие главой 3 Закона РФ "О защите прав потребителей", регулирующей отношения при выполнении работ (оказании услуг), применяются правовые последствия, предусмотренные не главой 3 Закона "О защите прав потребителей", а Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами, регулирующими отношения по договорам об оказании таких услуг. К таким договорам, в частности, относятся договор банковского счета.

Таким образом, к отношениям, вытекающим из договора банковского счета, подлежит применению Закон РФ "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Филиалу «Южный» ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья Советского

районного суда <адрес> Н.А. Арестов

Мотивированное решение изготовлено: 10.12.2019г.

Судья Советского

районного суда <адрес> Н.А. Арестов