Решение № 2-2955/2020 2-2955/2020~М-2392/2020 М-2392/2020 от 29 сентября 2020 г. по делу № 2-2955/2020

Дело № 2-2955/2020 «29» сентября 2020 года

УИД: 78RS0016-01-2020-002823-51


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой Н.М.,

при секретаре Поляковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 489 583,04 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 603 283,58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 664 руб.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 706 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Подписав и направив анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив ее, ответчик заключил с банком договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в правилах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 156 000 руб.

Пунктом 3.5 правил заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору с нарушением условий, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая, что ответчик систематически не исполнял обязательств по кредитному договору, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном истребовании полной суммы задолженности, в том числе уплате причитающихся процентов и иных сумм, предусмотренных кредитными договорами.

Так как ответчик не исполнил требование банка, истец обратился с иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежаще по адресу регистрации места жительства, указанному в ответе ОВМ МУ МВД России «Орское» на запрос суда, судебное извещении получено ответчиком лично, не представил доказательств уважительности причин своей неявки и не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Руководствуясь п. 3,5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписала анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты ФИЛИАЛ № Банка ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которой просила филиал № ВТБ 24 (ПАО) выдать ей статусную кредитную карту ВТБ24 с опцией Visa Signature программа «Travel», открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием карты, а также предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 300 000 руб.

Заполнив и подписав анкету-заявление ответчик согласился с тем, что анкета-заявление вместе с правилами, тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком, представляют собой договор о предоставлении и использовании банковской карты, который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий. Также ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора. В случае выпуска и получения карты обязался неукоснительно соблюдать условия договора.

Указанная анкета-заявление содержит подпись ответчика и отметку ответственного сотрудника банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (клиент) с Банк ВТБ 24 (ПАО) подписала согласие на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита по кредитному договору №, в соответствии с которым банк устанавливает заемщику кредитный лимит (лимит овердрафта) на сумму 156 000 руб., с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых.

В п. 6 кредитного договора определен порядок определения размера платежа, дата окончания платежного периода приходится на 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

Пунктом 8 кредитного договора стороны согласовали такой способ исполнения заемщиком обязательств, как размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика.

Согласно п. 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,8 % (0,6 % по картам в рамках пакета «Прайм») в день от суммы невыполненных обязательств.

Исходя из п. 14 заемщик выразил согласие с общими условиями договора.

В соответствии с п. 19 кредитного договора ответчику открыт счет №.

Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписки, согласия на установление кредитного лимита и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком (21 кредитного договора).

Указанный кредитный договор подписан сторонами на каждой его странице, из чего следует, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора.

Кроме того, в договоре также имеется расписка в получении международной банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которой ФИО2 подтверждает получение кредитной карты № типа VisaSignature, сроком действия ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Исходя из данной нормы, в силу которой все права и обязанности ВТБ 24 (ПАО) в порядке правопреемства перешли к Банк ВТБ (ПАО), он является правопреемником и у него имеется право на предъявление иска в суд о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчику.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписала анкету-заявление на получение кредита по продукту «Кредит наличными» в ВТБ (ПАО) на сумму 2 706 000 руб. сроком 60 месяцев.

Указанная анкета-заявление содержит подпись как ответчика, так и отметку ответственного сотрудника банка, принявшего анкету-заявление.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (заемщик) и Банк ВТБ (ПАО) заключили кредитный договор №, путем подписания согласия на кредит, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в сумме 2 706 000 руб. сроком действия 60 месяцев, с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 10,9 % годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 58 700 руб., который должен быть уплачен 28 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 8 кредитного договора стороны согласовали такой способ исполнения заемщиком обязательств, как размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика.

Исходя из п. 12 кредитного договора сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 14 заемщик выразил согласие с общими условиями договора.

В соответствии с п. 22 кредитного договора установлено, что банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №.

Как следует из п. 23 кредитного договора, заемщик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Указанный кредитный договор также содержит подписи сторон на каждой странице кредитного договора.

Таким образом, путем заключения кредитных договоров, между сторонами возникли обязательственные правоотношения на условиях, предусмотренных договорами.

Согласно статье 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела усматривается и ответчиком не оспаривается, что его обязательства по возврату кредитов исполнялись ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором требовал полностью погасить образовавшуюся задолженность по кредитным договорам в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также на основании ст. 450 ГК РФ сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор.

В материалах дела отсутствует ответ на данное уведомление, а также отсутствуют документы, подтверждающие полную, либо частичную уплату образовавшейся задолженности, что совместно с неуплатой ежемесячных кредитных платежей, свидетельствует об одностороннем отказе от обязательств, что запрещено действующим законодательством по правилам ст. 310 ГК РФ.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом в подтверждение требований доказательства суд находит достаточными, достоверными.

В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиками доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчиком не представлены доказательства в опровержение требований истца.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №. Согласно представленному истцом расчету задолженности, общий размер задолженности составляет 635 804,44 руб., из которых:

- 514 909,59 руб. – кредит;

- 84 760,45 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 36 135,40 руб. – пени.

В соответствии с расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 2 549 669,65 руб., из которых:

- 2 312 709,71 руб. – кредит;

- 171 197,04 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 56 762,90 руб. – пени.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд полагает их арифметически верными, соответствующими условиям кредитных договоров и последствиям нарушения обязательств по оплате кредита ФИО2

Учитывая вышеизложенное, а также возникшие между сторонами обязательственные правоотношения по кредитным договорам, по которым ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты, непредставление ответчиком возражений ни по праву заявленных требований, ни по их объему, дает суду основания для удовлетворения заявленных требований в полном объеме.

Согласно позиции Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из данных разъяснений, суд должен рассмотреть вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по искам к физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями.

Истец, пользуясь своим правом, снизил размер задолженности ответчика в части пени до 10 %.

С учетом снижения штрафных санкций, размер задолженности по кредитному договору № составляет 603 283,58 руб., из которых:

- 514 909,59 руб. – кредит;

- 84 760,45 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 3 613,54 руб. – пени.

Задолженность по кредитному договору № с учетом снижения штрафных санкций, составляет 2 489 583,04 руб., из которых:

- 2 312 709,71 руб. – кредит;

- 171 197,04 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- 5 676,29 руб. – пени.

Таким образом, исходя из того, что истец, реализуя свои процессуальные права, снизил размер штрафных санкций на 90 %, а также, что обязательства по договорам не исполняются заемщиком с августа 2019 года, сумма штрафных санкций не является несоразмерной и не подлежит снижению.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В материалах дела имеются платежное поручение об уплате государственной пошлины № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23 664 руб.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 664 руб., что соответствует правилам ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 603 283 рубля 58 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 489 583 рубля 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 664 рубля.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга.

Мотивированное решение изготовлено 22 октября 2020 года.

Судья: Н.М. Кондратьева